过年(nian)期间，走(zou)亲访友、购(gou)置年(nian)货、娱乐消(xiao)费等支出必(bi)不可少，因此可以(yi)将10%-20% 的(de)年(nian)终奖用于此，既(ji)能满足当下生活需(xu)求，又能让人享受节日氛围，增添生活仪式感。这部分(fen)可存放于流动(dong)性强的(de)活期账户或货币基(ji)金，确(que)保(bao)资金随(sui)用随(sui)取，方便快捷。

而中期资金预(yu)留占比可以(yi)在30%-40%左(zuo)右，作(zuo)为日常开销储备，能有效缓解未来数月的(de)经济压力，为日常生活提供稳定的(de)资金支持，这部分(fen)就(jiu)可以(yi)选择定期存款、短期银行理财产品等，在保(bao)证一定流动(dong)性的(de)同时，获取相对稳定的(de)收益。

而如果(guo)想要更好地攒钱，利用复利的(de)力量实现(xian)长期投资，则可以(yi)将50%左(zuo)右的(de)年(nian)终奖用于中长期储蓄和投资，可考虑(lu)配置债券基(ji)金、股票基(ji)金、银行长期理财产品等。这部分(fen)年(nian)终奖资金的(de)使用，大家都习惯于遵循自己的(de)偏好，比如有人热衷股市，有人更喜欢黄金。不过值得留意的(de)是，这部分(fen)的(de)资金仍然需(xu)要根据个(ge)人风险承(cheng)受能力合(he)理调整投资组合(he)。最重要的(de)是，学会分(fen)散风险，实现(xian)资产的(de)多元化配置，最终实现(xian)稳健增长。

不同金额理财各(ge)有侧重

年(nian)终奖到底(di)发了多少，是春节最不想被人问到的(de)话题之一。但要想搞(gao)好年(nian)终奖理财，仍需(xu)要“对症下药”做到心中有数，针对年(nian)终奖可以(yi)用来理财部分(fen)的(de)金额不同，理财的(de)策略有所(suo)不同，俗话说得好，有多少钱办(ban)多少事儿。

东亚银行（中国(guo)）有限公司区域投资顾问王(wang)仁介针对不同的(de)年(nian)终奖的(de)金额来分(fen)类：

1.小额年(nian)终奖（1万-5万元）：金额有限，投资者可以(yi)考虑(lu)流动(dong)性较高的(de)产品，例如货币基(ji)金、银行短期理财等工具。另外(wai)结(jie)构性存款在牺牲部分(fen)流动(dong)性(有封(feng)闭(bi)期)的(de)条件下，有机会获取相应收益，可以(yi)搭配组合(he)。

2. 中等金额年(nian)终奖（5万-10万元）：资金相对充(chong)裕，配置方面可以(yi)较为多元。可以(yi)适当承(cheng)担一些风险，以(yi)获取相应收益，例如债券基(ji)金或底(di)层资产为纯债配置的(de)银行理财，可以(yi)作(zuo)为资产组合(he)的(de)“稳定器”。另外(wai)，风险承(cheng)受能力较高的(de)投资者也可以(yi)考虑(lu)基(ji)金定投，长期定投的(de)投资方式，一方面可定期定额投入平(ping)滑风险，另一方面，也有机会获取股市长期向好所(suo)带来的(de)收益，或会成为资产配置中的(de)“加(jia)速器”。但需(xu)要留意，权益类投资波动(dong)性较大，投资比例应适度控制(zhi)，多元化资产配置才是王(wang)道。

3.大额年(nian)终奖（10万元以(yi)上(shang)）：可配置资金更多，适合(he)均衡布局,在合(he)理承(cheng)担风险的(de)前提下，获取相应收益。就(jiu)像金字塔一样，利用活期理财、存款、债券等投资打好地基(ji)，再(zai)利用权益类资产获取相应收益。另外(wai)可以(yi)关注近(jin)年(nian)来投资者比较关注的(de)海外(wai)市场(chang)，进行全球配置，分(fen)散投资。通(tong)过不同资产、不同市场(chang)的(de)优势互补，平(ping)衡风险与收益，搭建一座属(shu)于自己的(de)理财金字塔。

理财也需(xu)“控制(zhi)成本(ben)”

理财也有成本(ben)？这是很多人在进行财富管(guan)理时候未曾考虑(lu)到的(de)问题。事实上(shang)，理财过程中，既(ji)有直观的(de)交易成本(ben)，也有更加(jia)隐蔽的(de)机会成本(ben)。交易成本(ben)会直接影响最终到手的(de)收益。比如股票交易，频繁买卖不仅要支付券商佣金，还需(xu)缴纳印(yin)花税等，若操(cao)作(zuo)不当，收益可能被这些费用抵消(xiao)。基(ji)金投资时，申购(gou)赎回费、管(guan)理费等也不容忽视。因此，新(xin)手小白在进行此类投资时，可以(yi)适当通(tong)过延长基(ji)金持有时间，降低(di)赎回成本(ben)。

同样，机会成本(ben)也需(xu)考虑(lu)，如果(guo)一味(wei)追(zhui)求存款的(de)安全性，而错失其他收益更高的(de)投资机会，或者在市场(chang)上(shang)的(de)操(cao)作(zuo)犹豫，也可能错失较好的(de)入手机会，这就(jiu)要综合(he)权衡，在风险可控前提下追(zhui)求收益最大化。而这需(xu)要投资者不断(duan)通(tong)过了解市场(chang)、学习理财知识(shi)，来增加(jia)自己的(de)投资理财知识(shi)和实操(cao)经验(yan)。

此外(wai)，临近(jin)春节，虽然不少的(de)银行类理财产品瞄准了“春节档”，但很多人容易忽视理财产品募(mu)集期和确(que)认(ren)时间，这样则会导致资金站岗。一些银行理财产品在募(mu)集期内(nei)，资金虽已划(hua)出，但按活期利率计息，若募(mu)集期过长，会大大拉低(di)实际收益。如某款理财产品募(mu)集期为10天，若在募(mu)集首(shou)日买入，这10天资金只能享受活期利息，相较于产品本(ben)身收益率，损失明显。投资者在购(gou)买理财产品时，要关注产品募(mu)集期、确(que)认(ren)时间等关键信(xin)息，避免资金闲置。

年(nian)终奖打理好了，可以(yi)让“钱生钱”，但是值得留意的(de)是，年(nian)终奖理财需(xu)综合(he)考量个(ge)人财务状况、风险承(cheng)受能力和投资目标，合(he)理分(fen)配资金，选择适合(he)的(de)理财方式。另外(wai)需(xu)要注意的(de)是，需(xu)要避免盲目跟风投资。

“没有完(wan)美的(de)理财规划(hua)方案，我(wo)们更多应该结(jie)合(he)自身对于收益、风险、流动(dong)性的(de)取舍,以(yi)及随(sui)着市场(chang)与人生阶段的(de)变化，定期对投资组合(he)进行全面检视与调整。”王(wang)仁介认(ren)为，这需(xu)要投资者利用时间积累(lei)财富与知识(shi)，才会使得财富稳健增值达到自身理财目标。