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中共中央、国务院前不(bu)久印(yin)发(fa)的《关(guan)于深化养老服务改革发(fa)展的意见》,明确提出大(da)力发(fa)展养老金融。随后发(fa)布(bu)的《关(guan)于推动中长期资金入市工作的实施(shi)方案》,针对全国社保基金、基本养老保险基金入市存在的相关(guan)问题提出一系列举措。当前,如何有效推动类似养老金这样的长期资金入市,进一步壮大(da)机(ji)构投资者队(dui)伍,发(fa)展健康稳定的资本市场,值得分析。
养老金是由在职职工缴纳、专门用于支付(fu)职工年老退休(xiu)后的基本生活(huo)费用,属于三(san)支柱养老保险制(zhi)度运行过程中的滚存结余,具有稳定的资金来源,且面对的是相对稳定、可(ke)以精算的现金支付(fu)结构。其投资业绩的表现,通常用多年平均收益来衡量,这决(jue)定了养老金具有长期性、稳定性、规模(mo)性特(te)点,能够成为市场中最(zui)稳健的力量,在促(cu)进资本市场稳定发(fa)展方面发(fa)挥更为重要的作用。为了保证长期支付(fu)养老金收益,养老金投资要求具有相当大(da)的安全性,这使其对资本市场中各(ge)种金融工具的风险及(ji)回报分布(bu)提出更高要求,并助推投资机(ji)构、投资工具创新(xin)。
养老金最(zui)重要的特(te)点是投资时间长,大(da)部分可(ke)达(da)30年至(zhi)40年,因而可(ke)以用较长时间熨平股票短期波动,使养老金持(chi)有者共享股市红(hong)利。政策的支持(chi)充分说明了这一点:中国人民(min)银行等(deng)九部门印(yin)发(fa)的《关(guan)于金融支持(chi)中国式养老事业 服务银发(fa)经济高质量发(fa)展的指导意见》提出,鼓励养老资管产品配置股权、股票、债券(quan)等(deng)资产;支持(chi)养老金融产品投资与养老特(te)征相匹配的长期优质资产,如国家重大(da)项目或国有重点企业改制(zhi)上市等(deng)。
进一步而言,权益类产品在长期能够取得更好收益,几乎所有资本市场发(fa)达(da)的国家都证明了这一点。在我国的资本市场,全国社保基金是境内参与股票投资最(zui)积极的长期资金,成立多年来投资A股的平均年化收益率(lu)可(ke)观,主要得益于社保基金坚持(chi)价值投资、长期投资,其中的经验很值得认真总结、借鉴。
未来,要加速释放养老金融潜能,应在借鉴养老金融发(fa)达(da)国家普遍(bian)经验的基础上,科学合理地(di)推动养老金、保险资金等(deng)长期机(ji)构投资者进入资本市场,鼓励更多长期资金有序入市,多措并举,为养老金投资者带来丰厚(hou)回报,从而实现养老金和资本市场双向(xiang)奔赴,进一步增强我国养老保障体系的可(ke)持(chi)续性,不(bu)断提升养老金融价值。
要完善居(ju)民(min)养老金资产,有力增强资产可(ke)持(chi)续性,使我们积极应对老龄化国家战略具备更好的物质基础。要按照政策要求,建立基金管理人、基金经理与投资者的利益绑定机(ji)制(zhi),提升投资者获得感(gan)。完善私募证券(quan)投资基金运作规则,依(yi)法(fa)拓展私募证券(quan)投资基金产品类型和投资策略。
还应优化全国社会保障基金、基本养老保险基金投资管理机(ji)制(zhi)。稳步提升全国社会保障基金股票类资产投资比(bi)例,推动有条(tiao)件(jian)地(di)区进一步扩大(da)基本养老保险基金委托投资规模(mo)。细化明确全国社会保障基金五年以上、基本养老保险基金投资运营三(san)年以上长周期业绩考核机(ji)制(zhi),支持(chi)全国社会保障基金理事会充分发(fa)挥专业投资优势,切实增加养老财(cai)富(fu)储(chu)备。 (本文来源:经济日报 作者:胡继晔)