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为(wei)保持银行体系流动性充裕，2025年2月25日，人民银行开展3000亿元中期借贷便利（MLF）操(cao)作，期限1年，最高投标利率2.20%，最低投标利率1.80%，中标利率2.00%。
图片来源：同花顺iFinD
操(cao)作后，中期借贷便利余额为(wei)40940亿元。东方金诚首席宏观(guan)分析师王(wang)青分析，2月MLF缩量2000亿元。不过(guo)，考(kao)虑到央行已在2025年1月开展17000亿元买断式逆回购操(cao)作，相当于已提前释放了大规模中期流动性。
央行已提前释放大规模中期流动性
东方金诚首席宏观(guan)分析师王(wang)青分析，2025年2月MLF到期量为(wei)5000亿元，2月25日续作3000亿元，相当于2月MLF缩量2000亿元。不过(guo)，考(kao)虑到央行已在2025年1月开展17000亿元买断式逆回购操(cao)作，相当于为(wei)应对2025年2月MLF大额到期，已提前释放了大规模中期流动性。实际(ji)上，这(zhe)是2024年10月以来的基本操(cao)作模式，即通过(guo)开展大额买断式逆回购，持续替换MLF，淡化MLF操(cao)作利率的政策利率色彩。这(zhe)也意(yi)味着尽管2024年10月以来MLF持续缩量，但央行并未缩减中期流动性投放。
图片来源：央行网站
王(wang)青进一步表示，年初宏观(guan)政策在稳增长方向持续发力，再(zai)加上货币政策基调已由(you)“稳健”转向“适度宽松”，强调“保持流动性充裕”，都意(yi)味着尽管近期央行暂停二级(ji)市场国债买入，但会通过(guo)较大规模开展买断式逆回购、适量续作MLF等(deng)政策工具投放流动性，保持中期市场流动性处于充裕状(zhuang)态，并以此支持年初银行加大信贷投放力度，支持政府(fu)债券发行，稳定市场预期。他(ta)判断，2月央行还将(jiang)开展较大规模的买断式逆回购。
从货币市场来看，王(wang)青分析，年初以来政策利率（央行7天(tian)期逆回购利率）保持不变(bian)，近期各类主要市场利率普遍走高，其中1年期商业银行（AAA级(ji)）同业存单(dan)到期收益率正在向MLF操(cao)作利率靠拢，10年期国债收益率也有明显上行，DR007则延(yan)续1月以来的较高水平，2月MLF操(cao)作利率保持不变(bian)符合(he)市场普遍预期。
图片来源：中国货币网
往后看，王(wang)青判断，当前MLF余额仍然较高，未来以买断式逆回购替换MLF过(guo)程还会持续；综合(he)当前房地产市场、外部经贸环境变(bian)化，以及整(zheng)体物价走势，判断一季度末前后降息窗口有可能打开，届时MLF操(cao)作利率也将(jiang)跟进下调。
MLF存量规模降至40940亿元
近一年来，MLF经历了重要变(bian)化。从历史看，2014年9月，人民银行创设了中期借贷便利（MLF）。MLF是中央银行提供(gong)中期基础货币的货币政策工具，对象为(wei)符合(he)宏观(guan)审(shen)慎管理要求的商业银行、政策性银行，可通过(guo)招标方式开展。中期借贷便利采取质(zhi)押方式发放，金融机构提供(gong)国债、央行票据、政策性金融债、高等(deng)级(ji)信用(yong)债等(deng)优质(zhi)债券作为(wei)合(he)格质(zhi)押品。
当时，中期借贷便利利率发挥中期政策利率的作用(yong)，通过(guo)调节向金融机构中期融资(zi)的成(cheng)本来对金融机构的资(zi)产负债表和市场预期产生(sheng)影响(xiang)，引导其向符合(he)国家政策导向的实体经济部门提供(gong)低成(cheng)本资(zi)金，促进降低社会融资(zi)成(cheng)本。
2019年8月人民银行启(qi)动LPR改(gai)革(ge)初期，从短(duan)期政策利率到信贷市场利率的传导机制不够健全，LPR主要参(can)考(kao)当时的中期政策利率即1年期中期借贷便利（MLF）利率，并综合(he)考(kao)虑资(zi)金成(cheng)本、风险溢价等(deng)市场因素报出(chu)。随着利率市场化改(gai)革(ge)不断深化，商业银行定价能力进一步提升，市场化利率形成(cheng)机制更(geng)加有效，MLF利率对LPR的参(can)考(kao)作用(yong)下降。同时，部分报价行报出(chu)的LPR偏高，与其最优质(zhi)客户贷款利率之(zhi)间出(chu)现较大偏离，一定程度影响(xiang)了报价质(zhi)量。
为(wei)此，在明确7天(tian)期逆回购操(cao)作利率作为(wei)主要政策利率的同时，中期政策利率逐步“淡出(chu)”。
自去年7月起，MLF操(cao)作时间上开始滞后于LPR。去年7月22日，公开市场7天(tian)期逆回购操(cao)作利率由(you)1.80%下调0.1个百分点至1.70%。与此同时，央行将(jiang)公开市场7天(tian)期逆回购操(cao)作调整(zheng)为(wei)固定利率、数量招标，引导货币市场利率围(wei)绕公开市场操(cao)作利率平稳运行。当日1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点，而(er)MLF利率则是在LPR下行之(zhi)后才有变(bian)动。
此后，MLF操(cao)作均是临近月末开展。而(er)随着公开市场7天(tian)期逆回购操(cao)作利率成(cheng)为(wei)央行的主要政策利率，MLF利率的政策利率色彩不断“淡化”。
正因如此，在2024年9月24日7天(tian)期逆回购操(cao)作利率下调20个基点至1.5%后，9月25日，MLF操(cao)作利率跟随下调，幅度为(wei)30个基点，下调后MLF利率为(wei)2.0%，至今未变(bian)。
当前，从数量上看，尽管每(mei)月均有操(cao)作，但MLF余额变(bian)动呈整(zheng)体缩减态势。2024年8月末，MLF余额还在7万亿元以上，而(er)最新余额已降至40940亿元，降幅明显。
图片来源：同花顺iFinD
此前，中国民生(sheng)银行首席经济学家温彬团队分析，未来伴随基础货币的投放方式发生(sheng)变(bian)化，MLF的存量会逐步下降，其作为(wei)中期政策利率的色彩也将(jiang)淡化，央行将(jiang)聚焦(jiao)于管好短(duan)端利率（如7天(tian)逆回购利率），进而(er)理顺各项(xiang)货币政策工具由(you)短(duan)及长的利率传导机制。
温彬团队指出(chu)，从近年实践看，短(duan)期市场利率围(wei)绕政策利率波动，政策利率的引导效果(guo)较好，而(er)作为(wei)中期政策利率的MLF利率时常与同期限市场利率走势出(chu)现一定偏差。
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