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中国网财经12月21日讯 为全(quan)面(mian)评估消费金融公(gong)司的(de)经营管理和风险(xian)状况，合(he)理配置监管资源(yuan)，有效实施(shi)分类监管，促(cu)进消费金融公(gong)司稳健经营和规范(fan)发展，金融监管总局近日正式修订并印发了(le)《消费金融公(gong)司监管评级办法》(以下简称《评级办法》)。
中国网财经记者注意到，此次(ci)修订不仅新增了(le)“合(he)作机构管理”与“消费者权益(yi)保护(hu)”两大关键评级要素，还(hai)优化监管评级级次(ci)设(she)置，新增了(le)S级评级等。并且《评级办法》还(hai)将评级结果与“配置监管资源(yuan)、采取监管措施(shi)”等进行挂钩。
具体来(lai)看，《评级办法》设(she)置了(le)“公(gong)司治(zhi)理、资本管理、风险(xian)管理、合(he)作机构管理、专业服务质量、消费者权益(yi)保护(hu)、信息科技管理”七个评级维度，分别赋予了(le)15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的(de)分值权重(zhong)，以更精细化的(de)方式提高评级颗粒(li)度。与之前相比，此次(ci)修订新增了(le)“合(he)作机构管理”与“消费者权益(yi)保护(hu)”两个评级要素，并相应调整了(le)各部分的(de)权重(zhong)占比。
修订后(hou)的(de)《评级办法》优化监管评级级次(ci)设(she)置，将监管评级结果从(cong)优到劣划分为1-5级和S级，其中2级和3级细分为A、B两个档次(ci)，评级结果数值越大表明风险(xian)越高，对处(chu)于重(zhong)组、被接管、实施(shi)市(shi)场退出等情(qing)况的(de)可(ke)直接列为S级。而修订前的(de)《办法》，监管评级结果分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级。
素喜智研高级研究员苏(su)筱芮也认为，此次(ci)修订发布的(de)《消费金融公(gong)司监管评级办法》既有利于明晰监管思路，也符合(he)目前持(chi)牌消金公(gong)司的(de)发展实际。她表示：“办法从(cong)七个评级维度对消费金融公(gong)司的(de)组织架构、风控能力、经营能力等方面(mian)进行规范(fan)，为消费金融公(gong)司今后(hou)践行合(he)规提供了(le)有益(yi)参考，便于机构后(hou)续依规不断(duan)完善(shan)内(nei)控管理、提升服务水平。”
博通咨询资深分析师王蓬博对此表示，《消费金融公(gong)司监管评级办法》的(de)修订是监管部门适应消费金融行业发展新态势的(de)重(zhong)要举措。通过分类监管原则等，有助于提升监管的(de)科学(xue)性和有效性，促(cu)进消费金融行业和公(gong)司规范(fan)发展，更好地服务实体经济和保护(hu)消费者的(de)合(he)法权益(yi)。“将消费者权益(yi)保护(hu)提升到与公(gong)司治(zhi)理、风险(xian)管理等同等重(zhong)要的(de)评级维度，体现(xian)了(le)监管部门对金融消费者合(he)法权益(yi)的(de)高度重(zhong)视。”
值得一(yi)提的(de)是，根据(ju)《评级办法》，监管评级结果将作为监管部门制定及调整监管规划、配置监管资源(yuan)、采取监管措施(shi)的(de)主要依据(ju)，并作为消费金融公(gong)司业务分级分类监管的(de)审慎性条件。根据(ju)《评级办法》，不同评级的(de)消费金融公(gong)司将被允(yun)许(xu)开展不同范(fan)围的(de)业务。
监管评级结果为1级、2级、3级的(de)消费金融公(gong)司，可(ke)以开展《消费金融公(gong)司管理办法》第十(shi)五条规定的(de)基(ji)础业务，经批准(zhun)可(ke)开展第十(shi)六条规定的(de)包括资产证券化、固(gu)定收益(yi)类证券投资等在内(nei)的(de)专项业务；而监管评级结果为4级或5级的(de)消费金融公(gong)司，则只能开展基(ji)础业务，或仅能在风险(xian)敞口不扩大的(de)前提下开展部分基(ji)础业务。
王蓬博对此评论表示，对于评级较低(di)的(de)公(gong)司而言，他们可(ke)能会遭遇融资难度的(de)提升和融资成(cheng)本的(de)增加，这无疑会促(cu)使他们更加重(zhong)视风险(xian)管理和内(nei)部整改，力求提升自身评级。从(cong)某种程度上讲，这一(yi)机制也加速(su)了(le)市(shi)场的(de)优胜劣汰(tai)进程。
苏(su)筱芮同样认为，将评级结果与监管资源(yuan)的(de)分配及监管行动相结合(he)，为市(shi)场传递了(le)清晰的(de)信号(hao)。她指(zhi)出：“这一(yi)举措能够激励消费金融公(gong)司积极提升监管评级，从(cong)而争取到更为优质的(de)配套资源(yuan)，并在消费金融行业中树立起良好的(de)市(shi)场形象与声誉。”
据(ju)中国银行业协会发布的(de)《中国消费金融公(gong)司发展报告(2024)》显示，2023年我国消费金融公(gong)司行业整体的(de)资产规模和贷款余(yu)额双(shuang)双(shuang)突破万亿元“关口”，分别达到12087亿元和11534亿元，同比增速(su)分别为36.7%和38.2%。