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近日，中消协在《2024年全(quan)国消协组织受理投诉情况分析报告(gao)》中提示，近期，一些不法汽车服务公司以保险公司之名，行销售统筹(chou)保险之实，使(shi)众多消费者在购买此(ci)类“高仿车险”后陷入理赔困境。
据多地车主反(fan)映(ying)，他们本打算购买车辆商业(ye)险，却从一些名称中带有“平安”“人保”等保险字眼的公司那里买到了所谓(wei)的统筹(chou)保险。这些统筹(chou)保险在发生事故后，或是无法正常理赔，或是压根联(lian)系不上出售保险的公司，导致车主们权益受损。
所谓(wei)统筹(chou)保险，并不是正规的保险产(chan)品，而是一种仅限于运输企业(ye)内部的互助机制，成员通过缴纳(na)一定费用，在事故发生后可获取一定赔偿。其设置初衷是鼓(gu)励运输企业(ye)采用交通安全(quan)统筹(chou)等形式，加强行业(ye)互助，提高企业(ye)抗风险能力。但目前(qian)一些企业(ye)注册机动车安全(quan)统筹(chou)业(ye)务，混淆(xiao)其与保险的区别，在各地销售该(gai)产(chan)品以牟利(li)。
“高仿车险”并非新套路，但其隐蔽(bi)性与危害性较强。一些不法公司在销售“高仿车险”产(chan)品时，业(ye)务流程、出具(ju)的统筹(chou)单与商业(ye)保险单高度一致，极具(ju)迷惑(huo)性，不明(ming)就里的消费者往往到了理赔环节才发现自己购买的并非保险产(chan)品。据媒体报道，仅一家注册地在河北的公司就面临(lin)2220起民事诉讼，另外还有涉及执行的案(an)件1467起，总金额超过2.7亿元。
2022年8月(yue)，中国保险行业(ye)协会就曾发布关(guan)于机动车辆安全(quan)统筹(chou)的风险提示，明(ming)确指出机动车辆安全(quan)统筹(chou)不是保险，经营此(ci)类业(ye)务的机构(gou)不具(ju)有保险业(ye)务经营许可。2024年12月(yue)，中国保险行业(ye)协会再次发布关(guan)于机动车辆安全(quan)统筹(chou)业(ye)务等风险提示，称机动车辆安全(quan)统筹(chou)业(ye)务经营者失信风险大，该(gai)业(ye)务不受《中华人民共和国保险法》的保护(hu)。风险提示频频，为何“高仿车险”之疾仍(reng)久治不愈？
难以形成有效的治理合力是主要原因。福(fu)建省永泰法院近期审理统筹(chou)保险纠(jiu)纷案(an)件时认为，安全(quan)统筹(chou)中的机动车辆统筹(chou)单实质上是普通商事合同，不属于保险法的调整范围，应按一般(ban)合同纠(jiu)纷确定管辖(xia)。面对不属于保险法调整范围的合同纠(jiu)纷，地方(fang)金融监管机构(gou)认为，统筹(chou)保险的监管不在其职责内。而有的公司并没有跑路，警方(fang)甚至(zhi)可以联(lian)系到对方(fang)并要求其退款，但也很(hen)难将其定性为诈骗。市场监管部门只负责前(qian)置审批，且大量从事统筹(chou)保险销售的企业(ye)不在实际注册地运营，当(dang)地部门监管难度较大。“三难管”导致未能对不法行为形成有效打击(ji)。
面对这种情况，必须采取有力措施(shi)，明(ming)确销售统筹(chou)保险这一行为的性质，并确定监管主体，建立健全(quan)打击(ji)类似活动的工作联(lian)席机制，展开联(lian)合执法活动，齐抓共管、协同联(lian)动，形成监管合力，织密监管网络。同时，应进(jin)一步做(zuo)好针对消费者的宣传教育(yu)，提醒消费者在购买汽车商业(ye)险时谨慎识别，避免选(xuan)择统筹(chou)保险等产(chan)品。
更重要的是，应直面问题背(bei)后的保险产(chan)品需求。近年来，汽车险尤(you)其是新能源车险投保难、保费贵的问题广受关(guan)注。保险公司应持续优化产(chan)品服务供给、完善保险费率形成机制，以高质量的正规保险产(chan)品满足消费者的投保需求。只有这样，才能从根本上遏制“高仿车险”的肆虐，保护(hu)消费者合法权益，维护(hu)保险市场正常秩序。（本文来源：经济日报 作者：辛自强）