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2月19日，恒生银行公布2024年业绩：营业溢利按年增长(chang)8%，为215.58亿港(gang)元，除税前溢利按年多赚逾9亿港(gang)元，为210.14亿港(gang)元。
值得注意的是，该行2024年净(jing)利息(xi)收入同比减少5%，非利息(xi)收入大幅上升26%。对此，恒生银行表示，2024年积极拓展多元化收入来源，并扩大目(mu)标(biao)客户群(qun)，香港(gang)及内地的零售客户数量加(jia)速增长(chang)，该行新吸纳的富裕客户数量上升75%，与此同时，由于该行积极发展综合银行和财富管(guan)理等跨境业务，内地零售客户的新开户数量同比增长(chang)81%。
记者(zhe)观察发现，恒生银行2024年业绩增长(chang)背后，难掩合规管(guan)理风险。据国家外汇管(guan)理局处罚信息(xi)显示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公司中山支(zhi)行，因违反跨境担保管(guan)理规定(ding)，被罚款465万元。
跨境业务推动增长(chang)
据官网显示，恒生银行创立于1933年，被誉为香港(gang)领先的本地银行，现时服务近(jin)400万名客户。2007年5月，恒生银行成立(li)全(quan)资附属公司恒生银行（中国）有限公司，总部设于上海浦东，在(zai)内地近(jin)20个主要城(cheng)市(shi)设有网点，业务覆盖珠三角(jiao)、长(chang)三角(jiao)、环渤海区域及中西部地区。
近(jin)年来，随着国内国际(ji)双循环格局、人民币国际(ji)化持续推进，跨境金融迎来新的发展窗口期(qi)。外资银行不约而同地看好中国机遇，丰富金融服务，恒生银行也不例外。
“财富管(guan)理与跨境联动的结合，是恒生中国最重要的客户战(zhan)略核心。”2024年3月，恒生中国副行长(chang)兼财富管(guan)理及个人银行业务主管(guan)秦宜在(zai)接受媒体采访时表示，随着中国企业的不断走出(chu)去，跨境金融服务也将成为外资银行的重要市(shi)场机遇。同时，中国居(ju)民对多元化的财富管(guan)理需求不断提升，市(shi)场迎来了(le)前所未有的发展机遇。
据了(le)解(jie)，恒生中国持续引入代客境外理财海外基金、代销内地香港(gang)互认基金和代销内地公募基金的新合作(zuo)伙伴及新产品，在(zai)过去四年时间内实现了(le)基金业务规模(mo)增长(chang)3倍。目(mu)前，恒生中国已在(zai)大湾区的主要城(cheng)市(shi)设立(li)7家跨境财富管(guan)理中心，为客户提供一站式财富管(guan)理服务。
财富管(guan)理等跨境业务的开拓，为恒生银行注入发展新动力。财报显示，2024年恒生银行营业溢利215.58亿港(gang)元，同比增长(chang)8%；净(jing)利息(xi)收入307.84亿港(gang)元，同比减少5%。值得注意的是，由于积极拓展多元化收入来源，并扩大目(mu)标(biao)客户群(qun)，恒生银行2024年非利息(xi)收入107.53亿港(gang)元，同比上升26%。
恒生银行称，由于香港(gang)及内地的零售客户数量加(jia)速增长(chang)，该行新吸纳的富裕客户数量上升75%，与此同时，由于该行积极发展综合银行和财富管(guan)理等跨境业务，内地零售客户的新开户数量同比增长(chang)81%。
截至2024年末，恒生银行资产总额为17950亿港(gang)元，较2023年底增长(chang)6%，股东应(ying)得溢利183.79亿元，同比增长(chang)3%。
旗(qi)下分(fen)行曾因“外汇管(guan)理”违规被罚
对于银行自身来说，跨境业务中的合规管(guan)理至关重要。恒生银行执行董事兼行政(zheng)总裁施颖茵表示：“受地缘(yuan)政(zheng)治及大环境影响，2024年充(chong)满挑战(zhan)，但恒生专注于拓展多元化收入并扩大目(mu)标(biao)客户群(qun)，取得了(le)良好的业绩。本行亦积极减低贷款组合的风险，令我们(men)能持续增长(chang)。”
然而，记者(zhe)注意到，恒生银行旗(qi)下公司及分(fen)支(zhi)机构曾多次因合规管(guan)理问题，遭(zao)到监管(guan)处罚。
公开信息(xi)显示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公司中山支(zhi)行，未遵循《跨境担保外汇管(guan)理规定(ding)》，对预计的还款资金来源审核不到位、对内保外贷履约可能性审核不到位，被国家外汇管(guan)理局中山市(shi)分(fen)局警告并罚款465万元。
2021年9月，恒生银行（中国）有限公司广州(zhou)分(fen)行，因办理经常项目(mu)资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支(zhi)的一致性进行合理审查 ；违反账(zhang)户管(guan)理规定(ding)；违反规定(ding)办理内保外贷，被国家外汇管(guan)理局广东省分(fen)局警告并罚款110万元。
2020年11月，上海银保监局对恒生银行（中国）有限公司因“放任某流动资金贷款用于固定(ding)资产投资”等三项违法违规行为处以罚款120万元。
从以上处罚情况(kuang)来看，恒生银行在(zai)跨境业务中存在(zai)一些共性问题，如“未尽职审查”“违规办理外汇业务”等，显示出(chu)其在(zai)合规管(guan)理方面的缺失。
此外，2025年1月，恒生银行收到香港(gang)证监会的大额罚单。香港(gang)证监会谴责恒生银行，并处以罚款6640万港(gang)元，原因是恒生于2014年2月至2023年5月这九年间的多个时段内，在(zai)销售集(ji)体投资计划和衍生产品方面犯有严重的监管(guan)缺失，并向客户多收款项及没有向他们(men)充(chong)分(fen)披露(lu)金钱收益。
由此可见，恒生银行在(zai)外汇业务合规、跨境担保管(guan)理、投资产品销售规范以及内部管(guan)理等方面仍(reng)存风险挑战(zhan)，这些问题不仅影响其合规经营，也对其声誉和市(shi)场竞争(zheng)力带来一定(ding)压力。
董事会成员(yuan)将发生变更
管(guan)理团队的稳(wen)定(ding)是银行建立(li)品牌的重要保障。在(zai)此次业绩发布当天，恒生银行发布公告，董事会成员(yuan)将发生变更。
公告称，董事长(chang)利蕴莲将在(zai)2025年5月的股东周年常会后退(tui)任，结束近(jin)11年的董事会任职。同时不再出(chu)任提名委员(yuan)会主席，以及审核委员(yuan)会、风险委员(yuan)会及薪酬委员(yuan)会的成员(yuan)，以便有更多时间投入其他事务。她确(que)认与董事会之间没有意见分(fen)歧，并表示无(wu)须(xu)通知(zhi)股东。
公告同时表示，现任永(yong)泰地产有限公司副主席兼行政(zheng)总裁郑维新已获委任为独立(li)非执行董事，任期(qi)自2025年4月1日起生效(xiao)。他将接替利蕴莲担任董事长(chang)，并担任提名委员(yuan)会主席。郑维新的任期(qi)为3年，届满于2028年股东会结束后。同时将出(chu)任提名委员(yuan)会、审核委员(yuan)会、风险委员(yuan)会及薪酬委员(yuan)会的成员(yuan)。
据恒生银行过往(wang)公告及官网信息(xi)，2014年5月，利蕴莲获委任为恒生银行独立(li)非执行董事及风险委员(yuan)会委员(yuan)，后又(you)被陆续委任为恒生银行审核委员(yuan)会成员(yuan)、薪酬委员(yuan)会成员(yuan)等。2021年1月，利蕴莲被委任为恒生银行董事长(chang)。利蕴莲的其他主要职务还包括阿里巴巴集(ji)团控股有限公司独立(li)董事、合规与风险委员(yuan)会主席、提名及公司治理委员(yuan)会主席，香港(gang)上海汇丰银行有限公司独立(li)非执行董事、薪酬委员(yuan)会主席等。
郑维新现年69岁，其目(mu)前主要职务包括永(yong)泰地产有限公司副主席兼行政(zheng)总裁，香港(gang)上海汇丰银行有限公司独立(li)非执⾏董事、风险管(guan)理委员(yuan)会成员(yuan)、薪酬委员(yuan)会成员(yuan)，逸兰酒店及公寓管(guan)理有限公司主席、董事等。此前，郑维新曾任九龙仓集(ji)团有限公司执⾏董事、财务总监及有关投资的不同职位，渣打银行（香港(gang)）有限公司独立(li)非执行董事等。
新财年开启，恒生银行在(zai)持续拓展多元化收入的同时，如何加(jia)强内部合规管(guan)理、减低风险？值得关注。
采写：南都湾财社(she)记者(zhe) 管(guan)玉慧