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近日，国家金融监督管理总(zong)局发布《关于开展(zhan)保险资金投(tou)资黄金业(ye)务试点的通知(zhi)》（以下简称《通知(zhi)》），提出拓宽(kuan)保险资金运用渠道，优(you)化保险资产配置结构，推动保险公司提升资产负债管理水平。
《通知(zhi)》主要从(cong)试点内容、试点要求及监督管理3个方面提出明确要求。在试点内容方面，《通知(zhi)》界定了试点投(tou)资黄金的业(ye)务范(fan)围和投(tou)资方式，并确定了10家试点保险公司。
试点保险公司可以中长期资产配置为目的，开展(zhan)投(tou)资黄金业(ye)务试点。试点投(tou)资黄金范(fan)围包括：在上海黄金交(jiao)易所(suo)主板(ban)上市或交(jiao)易的黄金现货实盘合约、黄金现货延(yan)期交(jiao)收合约、上海金集中定价合约、黄金询价即(ji)期合约、黄金询价掉期合约和黄金租借业(ye)务。
试点参与主体为以下10家保险公司：中国人民财产保险股份有限(xian)公司、中国人寿保险股份有限(xian)公司、太平人寿保险有限(xian)公司、中国出口信用保险公司、中国平安财产保险股份有限(xian)公司、中国平安人寿保险股份有限(xian)公司、中国太平洋财产保险股份有限(xian)公司、中国太平洋人寿保险股份有限(xian)公司、泰康人寿保险有限(xian)责任公司、新华人寿保险股份有限(xian)公司。
《通知(zhi)》要求，试点保险公司通过成为上海黄金交(jiao)易所(suo)会员开展(zhan)黄金投(tou)资的，应当建立满足上海黄金交(jiao)易所(suo)技术运营规范(fan)要求的信息技术系(xi)统(tong)。通过商业(ye)银行代(dai)理席位开展(zhan)黄金投(tou)资的，应当做好与商业(ye)银行系(xi)统(tong)与账户的对接工作(zuo)，满足投(tou)资交(jiao)易、会计核算和风险管理需(xu)要。
2024年(nian)6月，国家金融监督管理总(zong)局局长李云泽在第十五届(jie)陆家嘴论坛上表示，要积极探索保险资金试点投(tou)资上海黄金交(jiao)易所(suo)黄金合约及相关产品。
《通知(zhi)》提出，试点保险公司应当严格执行投(tou)资比(bi)例要求，投(tou)资黄金账面余额合计不超(chao)过本(ben)公司上季末总(zong)资产的1%。试点保险公司还需(xu)要建立黄金投(tou)资管理制度，包括授权管理、投(tou)资决策、研究分析、交(jiao)易交(jiao)割、清算核算、信息系(xi)统(tong)、内部控制、风险管理、关联交(jiao)易等。来自金融监管总(zong)局的数据显示，截至2024年(nian)底，我国保险业(ye)总(zong)资产达35.9万亿元。有研究机构根据公开数据测算，如10家公司按照公司上季末总(zong)资产的1%的规模顶格配置黄金资产，将给黄金投(tou)资市场带来超(chao)过2000亿元的增量(liang)资金。
中国银行研究院高级研究员杨(yang)娟认为，《通知(zhi)》将试点投(tou)资黄金范(fan)围限(xian)定于在上海黄金交(jiao)易所(suo)主板(ban)上市或交(jiao)易的合约与黄金租借业(ye)务，能够确保保险资金投(tou)资黄金业(ye)务具备基础(chu)保障。黄金兼具货币(bi)属性与商品属性，是重要的金融产品，能够有效应对通货膨胀风险，具备长期保值功(gong)能。但需(xu)要注(zhu)意的是，黄金作(zuo)为金融资产，其价格易受到国内外多因素影(ying)响，具有波动性。
世界黄金协会发布的报告显示，2024年(nian)全球黄金需(xu)求总(zong)量(liang)（包含场外交(jiao)易）达4974吨，需(xu)求总(zong)额达3820亿美元，均创历史(shi)新高。世界黄金协会预计2025年(nian)全球央行的购金需(xu)求仍将占主导地(di)位，黄金ETF投(tou)资需(xu)求也将成为支撑黄金需(xu)求的重要力量(liang)。
招商证券在研报中提出，当前环境(jing)下探索保险资金投(tou)资黄金业(ye)务试点，有助于放宽(kuan)保险资金投(tou)资品种限(xian)制，缓解(jie)资产荒压力，是深化保险资金运用改革的重要举措。将黄金ETF纳入配置可显著优(you)化保险资产组合，实现资产的多元化配置和风险管理，未来政策破冰值得期待。
多位业(ye)内人士在接受记者采(cai)访时表示，在利率持续走(zou)低的大背景下，保险公司同(tong)时面临“利差损”和“资产荒”的双重考验，开展(zhan)黄金投(tou)资有助于优(you)化大类资产配置结构，推动保险公司提升资产负债管理水平。不过，投(tou)资的收益和风险永远相伴(ban)而行，在获准开展(zhan)黄金投(tou)资后，保险公司接下来面临的挑(tiao)战是如何做好风险管理，避免投(tou)资收益出现大幅(fu)波动。
金融监管总(zong)局相关负责人表示，开展(zhan)保险资金投(tou)资黄金业(ye)务试点，是深化保险资金运用改革、推动保险业(ye)高质量(liang)发展(zhan)的有益举措。下一步，金融监管总(zong)局将密切跟踪试点进展(zhan)，加强监督管理，做好《通知(zhi)》的实施工作(zuo)，推动保险资金投(tou)资黄金业(ye)务健康发展(zhan)。 （经济日报记者 于 泳(yong)）