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11月(yue)12日，交通银(yin)行（601328）2024年三季度业绩(ji)发布会(hui)在全景网成(cheng)功举办。会(hui)上(shang)，交通银(yin)行财(cai)务(wu)管(guan)理部(bu)总经理陈隃详细介绍了公司前三季度的经营情况，并对未(wei)来经济形(xing)势进行了展望。
根据交通银(yin)行发布的2024年三季报，公司在今年前三季度实现营业收(shou)入1961.23亿元，同比下降1.39%。归属于母公司股东的净利润为686.90亿元，同比下降0.69%。年化平均(jun)资产回报率和年化加权平均(jun)净资产收(shou)益率分别为0.65%和9.06%。
整体来看，交通银(yin)行2024年前三季度的经营表现依然稳定。陈隃在发布会(hui)上(shang)指出，公司业务(wu)经营中有三个突出特点(dian)。第一，息差表现稳定，营收(shou)降幅边际收(shou)窄。报告(gao)期内，集团(tuan)实现净经营收(shou)入1964.1亿元，同比下降1.37%，降幅较上(shang)半年收(shou)窄了2.09个百分点(dian)。其中，利息净收(shou)入1267.96亿元，同比增长2.15%，净利息收(shou)益率为1.28%。
第二，交通银(yin)行积极践行“主力军”的职责，提升金融服务(wu)质效。通过不断优化服务(wu)流程和创新服务(wu)模式，交通银(yin)行为实体经济提供了更加高效、便捷的金融服务(wu)。
第三，交通银(yin)行统筹发展与安全方面取得了显(xian)著(zhu)成(cheng)效。报告(gao)期末，集团(tuan)不良贷款(kuan)率为1.32%，较上(shang)年末下降0.01个百分点(dian)。拨备覆盖率达到203.87%，较上(shang)年末上(shang)升8.66个百分点(dian)；拨备率为2.69%，较上(shang)年末上(shang)升0.10个百分点(dian)。交行在资产质量方面保持(chi)了稳定，风险(xian)控制能力得到了进一步加强。
在发布会(hui)上(shang)，陈隃还(hai)对当前经济形(xing)势进行了展望。他指出，当前国内外环(huan)境复杂多变(bian)，外部(bu)压力持(chi)续(xu)增大(da)，国内经济处(chu)于结(jie)构调整转型的关键期。然而(er)，我国经济的基本面依然稳固，市场广阔，经济韧性强、潜力大(da)等有利条件并没有改变(bian)。同时，随着一系列支持(chi)经济稳定运行的政策措施陆续(xu)出台，政策效果正在逐渐(jian)显(xian)现。预计(ji)后续(xu)经济将延续(xu)企稳回升的态势。
针对未(wei)来的经营策略，陈隃表示交通银(yin)行将继(ji)续(xu)坚(jian)持(chi)稳中求进、以进促稳、先立(li)后破的发展思路。公司将进一步全面深化改革，提升治理能力和核(he)心竞争力；积极对接落实好中央一揽子增量政策，持(chi)续(xu)提升金融供给质效；聚焦做深做细五大(da)领(ling)域文章(zhang)，进一步理顺体制、优化流程、创新服务(wu)模式；同时统筹好发展和安全防范，化解重点(dian)领(ling)域风险(xian)，当好维护金融稳定的压舱石。
以下为文字(zi)交流互动节选：
投资者提问：请问之前在国新办发布会(hui)上(shang)表示计(ji)划对六家大(da)型商业银(yin)行增加核(he)心一级资本事(shi)宜有何进展？请问这将如何影响交行？
交通银(yin)行副行长周万阜回答：近年来，交行持(chi)续(xu)完善资本管(guan)理体系，不断强化资本约束和价值创造导向，坚(jian)持(chi)以合理稳健的资本充足水平支持(chi)全行业务(wu)发展。但目前在银(yin)行业整体净利润增速放缓、净息差收(shou)窄的情况下，交行资本充足水平仍面临一定压力。今年9月(yue)，金融监管(guan)总局明确将对六家国有商业银(yin)行增加核(he)心一级资本，交行将按照监管(guan)统筹指导和安排，优化完善融资方案，积极推进核(he)心一级资本补充工(gong)作。同时，继(ji)续(xu)做好其他资本工(gong)具的常态化发行工(gong)作，努力保持(chi)资本充足水平合理稳定。我们将持(chi)续(xu)与相关部(bu)门保持(chi)密切沟通，如获批实施，将进一步夯实交行核(he)心一级资本，有利于交行更好服务(wu)实体经济，提升自身可持(chi)续(xu)发展能力。
投资者提问：面对第四季度息差的压力，公司如何应(ying)对？
交通银(yin)行副行长周万阜回答：今年前三季度，交行集团(tuan)息差1.28%，同比下降2个基点(dian)。主要原因是生息资产收(shou)益率、尤其是客(ke)户贷款(kuan)收(shou)益率下行压力较大(da)，具体看：一是受LPR下调、存量房(fang)贷利率调整、“517”房(fang)地产政策等因素综合影响，客(ke)户贷款(kuan)收(shou)益率同比下降34个基点(dian)；二是受市场利率中枢(shu)整体下行影响，证券投资收(shou)益率同比下降6个基点(dian)。
交行从做优资产业务(wu)结(jie)构、强化负债成(cheng)本管(guan)控两方面着手，对冲(chong)部(bu)分资产端收(shou)益率下行压力。一、在资产业务(wu)结(jie)构方面：一是灵活摆布大(da)类资产配置，持(chi)续(xu)提升收(shou)益率相对较高的客(ke)户贷款(kuan)占比，现金及存放央行款(kuan)项占比下降。二是持(chi)续(xu)做优贷款(kuan)业务(wu)结(jie)构，提升收(shou)益率相对较高的实质性贷款(kuan)占比，压降票据、非银(yin)等低收(shou)益贷款(kuan)。二、在负债成(cheng)本管(guan)控方面：一是加强存款(kuan)定价精细化管(guan)理。在严(yan)格遵守(shou)自律要求的前提下，充分调动经营单位的定价主动性和灵活性，前期多次(ci)调降存款(kuan)利率的效果持(chi)续(xu)显(xian)现。二是大(da)力压降高成(cheng)本存款(kuan)。加强协议存款(kuan)、结(jie)构性存款(kuan)等成(cheng)本相对较高的存款(kuan)的管(guan)控，合理控制其总量、期限和定价。三是积极拓展低成(cheng)本负债。提升支付结(jie)算综合服务(wu)水平，促进低成(cheng)本存款(kuan)增长，同时基于市场利率走势研判灵活摆布市场资金规模和结(jie)构。
投资者提问：2024年三季度，公司的净息差同比仅下降2个BP，客(ke)户贷款(kuan)同比增加了5338.86亿，但公司的拨备前利润却同比大(da)幅下降，报表反映主要原因是手续(xu)费及佣金收(shou)入大(da)幅减少，以及汇兑及汇率产品损失增加。请问这些情况是否(fou)会(hui)持(chi)续(xu)？
交通银(yin)行副行长周万阜回答：2024年前三季度，交行实现净利润（归属于母公司股东）686.90亿元，同比下降0.69%；实现净经营收(shou)入1,964.11亿元，同比下降1.37%，主要是手续(xu)费和投资估值及汇兑损益增长相对偏弱：一是手续(xu)费及佣金净收(shou)入同比下降13.96%，主要是受银(yin)保手续(xu)费“报行合一”及权益类基金产品尾佣费率下调等政策性因素影响，代理保险(xian)和代销基金业务(wu)收(shou)入同比下降。二是投资估值及汇兑损益同比下降13.15%，主要是受去年同期个别股权类投资项目上(shang)市、抬高估值基数等一次(ci)性因素影响，该类影响并非常态化经营性影响；同时受外汇敞口及汇率变(bian)化等影响，汇兑收(shou)益同比减少。
展望明年，政策性因素对手续(xu)费收(shou)入的一次(ci)性影响将逐步消(xiao)退。接下来，我们将加大(da)发力非息业务(wu)，做强盈利支撑。一是提升产品能力建设。进一步强化全品类财(cai)富管(guan)理产品的设计(ji)、组合和交付能力，围绕客(ke)户差异化需(xu)求做好“一户一策”产品配置工(gong)作，持(chi)续(xu)做强财(cai)富管(guan)理业务(wu)。二是拓宽多元化手续(xu)费增长来源(yuan)。发挥集团(tuan)综合化经营和全牌照优势，通过本外币产品营销组合，强化离(li)在岸、境内外、母行与子公司业务(wu)协调联动，在满足客(ke)户综合金融服务(wu)需(xu)求的过程中，增加中间业务(wu)收(shou)入增长点(dian)，力争手续(xu)费及佣金净收(shou)入相对稳定。三是进一步提升各类金融产品交易(yi)能力，做大(da)交易(yi)流量、做强资金支持(chi)，持(chi)续(xu)提升银(yin)行账户资产配置和交易(yi)账户区间获利能力，同时加强投资敞口和投资标的动态监控，减少资本市场波动影响，保持(chi)投资估值及汇兑损益在相对合理区间。