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围绕自身(shen)的“补血”，消(xiao)金公司发行金融债券、资产支持证券(ABS)的行动也(ye)明显提速。根据素(su)喜智研数据统计，2024年全年，持牌消(xiao)费(fei)金融公司共发行金融债524亿元。
注册(ce)资本补充提速：6家公司宣布增资
被喻为行业“基本法”的《消(xiao)费(fei)金融公司管理办法》(以(yi)下简(jian)称《办法》)，自2024年4月18日起施行。《办法》中对于注册(ce)资本的要求提高到了“10亿元人民币或者等值的可(ke)自由兑换(huan)货币”。
除了《办法》之外(wai)，2024年12月，金融监管总局印发《消(xiao)费(fei)金融公司监管评级办法》，其中给予资本管理15%的分值权重，仅次于风(feng)险管理的25%，评级结果将影响消(xiao)费(fei)金融公司可(ke)开展业务范围，也(ye)促使公司为满足监管要求进一(yi)步增强(qiang)资本实力。
在此背(bei)景下，2024年多家消(xiao)金企业进行了股权调整和注册(ce)资金的增加(jia)。
4月，宁银消(xiao)金注册(ce)资本从9亿元大幅变更至(zhi)29.11亿元；9月，长银五八(ba)消(xiao)金从9亿元增加(jia)至(zhi)11.24亿元；10月，海尔消(xiao)金从15亿元增资至(zhi)20.9亿元；12月，四川锦程(cheng)消(xiao)费(fei)金融、中信消(xiao)费(fei)金融分别宣布了增资计划，增资至(zhi)10亿。
南银法巴消(xiao)金在今年的增资行动中表现尤为突出。9月和12月两次出手，将注册(ce)资本从50亿元一(yi)路提升至(zhi)60亿元。
素(su)喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年以(yi)来消(xiao)费(fei)金融公司频频增资，是其不断增强(qiang)自身(shen)实力、实现稳步扩张的一(yi)个缩影，主要目的一(yi)是符合消(xiao)金新规的相关监管文件(jian)规定，二是多措并举优化自身(shen)融资结构，夯实机构资本实力，也(ye)反映出消(xiao)金行业整体持续向好的态势。
融资手段更加(jia)多元
524亿金融债+205亿ABS
围绕自身(shen)的“充能补血”，各公司发行金融债、资产证券化的行动也(ye)明显提速。根据素(su)喜智研数据统计，2024年全年，持牌消(xiao)费(fei)金融公司共发行金融债524亿元。
具体来看，2024年全年，招联消(xiao)金、兴业消(xiao)金、中银消(xiao)金分别以(yi)114亿元、100亿元、85亿元的发债规模位列三甲，三者合计发债规模299亿元。
2024年下半年，苏银凯(kai)基消(xiao)金、中邮消(xiao)金、海尔消(xiao)金、宁银消(xiao)金、尚诚消(xiao)金在获(huo)取行政许可(ke)后入(ru)场。“许可(ke)额度(du)从36亿元至(zhi)81亿元不等，将在2026年底前(qian)带来总计272亿元的增量金融债规模。” 素(su)喜智研高级研究员苏筱芮表示。
伴随着持牌消(xiao)费(fei)金融公司发行金融债券的日益(yi)成熟(shu)，创新发行机制也(ye)开始被普及使用。2024年全年，多家消(xiao)金公司采取“基本发行规模+超额增发”机制，比如下半年入(ru)场的海尔消(xiao)金、宁银消(xiao)金均在发债中进行使用。而目前(qian)“双向回拨(bo)”机制仅马上消(xiao)金使用。
数据显示，今年以(yi)来共有7家消(xiao)费(fei)金融公司发行10期ABS，合计发行规模为205.67亿元。今年发行ABS规模居行业首(shou)位的是中原消(xiao)金，分别在3月、6月、9月、11月陆续成功发行了4期ABS，年内ABS融资总额达到64.68亿元。
金融债融资成本持续走低：底部跌破2%
根据素(su)喜智研数据统计，2024年全年，持牌消(xiao)费(fei)金融公司共发行33单金融债项目(双向回拨(bo)机制下的不同品(pin)种(zhong)存在不同利率(lu)，故在利率(lu)统计时未采取合并计算)。33单金融债中，最高票面(mian)利率(lu)3.00%，最低票面(mian)利率(lu)1.99%，平(ping)均票面(mian)利率(lu)2.33%。
在33单金融债当中，素(su)喜智研选取了TOP15进行剖析发现，银行系消(xiao)费(fei)金融占据绝对优势，产业系消(xiao)费(fei)金融数量较少。此外(wai)，2024年下半年出现的消(xiao)金“新面(mian)孔”乘上了这(zhe)波利率(lu)走低的东风(feng)，诸如宁银消(xiao)金、尚诚消(xiao)金等获(huo)得了与老牌发债选手相匹敌的优势利率(lu) 。
良好的经营态势使得越来越多的持牌消(xiao)金公司有机会接触更为优质的融资渠(qu)道，从而推动负债稳定性以(yi)及多元化融资程(cheng)度(du)的显著(zhu)提升。素(su)喜智研认为，后续持牌消(xiao)金会逐步将多渠(qu)道融资优势传导至(zhi)资产端，推动对客层面(mian)的加(jia)权平(ping)均利率(lu)下行，更好地发挥对实体经济的助力作用。
【2024机构年度(du)访谈】(节选)
1、过去(qu)的2024年，贵机构在战略和业务发展上有哪些(xie)转型和突破？或者说对哪些(xie)方面(mian)更为关注？
招联消(xiao)金：自2023年下半年监管机构放(fang)开消(xiao)金公司发行金融债以(yi)来，招联作为行业头部机构，首(shou)批获(huo)批150亿元金融债额度(du)，为行业最高。截至(zhi)2024年9月，招联累计发行6期共114亿元金融债，发行利率(lu)1.99%-2.55%，其中第6期创1.99%最低发行利率(lu)记录，各期均获(huo)多倍认购。
今年招联公司发债也(ye)实现了多个创新，首(shou)先是在行业内引入(ru)了增发权机制，发行人可(ke)根据发行当天的市场情况选择增发债券额度(du)。其次，根据对未来债券市场走势的分析，招联率(lu)先在行业内成功落地发行了2年期金融债。
海尔消(xiao)金：海尔消(xiao)金2024年关键词是：深化场景、科技创新、拓(tuo)宽融资渠(qu)道。在拓(tuo)宽融资渠(qu)道方面(mian)，海尔消(xiao)金于2024年首(shou)次发行15亿元金融债，累计发行3期ABS总规模达51.5亿元，发行利率(lu)均处于行业较低水(shui)平(ping)。年内，在股东的大力支持下，公司顺(shun)利完(wan)成新一(yi)轮增资扩股及股权变更工作，资本实力进一(yi)步增强(qiang)。。
2、过去(qu)的2024年，贵机构认为消(xiao)费(fei)金融的挑战主要来自哪些(xie)方面(mian)？
平(ping)安消(xiao)金：消(xiao)金行业普遍面(mian)临(lin)的几个挑战，一(yi)是，在多年互联网(wang)竞争发展后，线上消(xiao)费(fei)场景已较为集中，大型互联网(wang)平(ping)台以(yi)消(xiao)费(fei)场景及其流量入(ru)口，消(xiao)金公司在场景方面(mian)以(yi)合作共建为主，获(huo)客成本高。二是，传统金融机构推动零售转型、进一(yi)步服务下沉客群，加(jia)剧同业竞争。