开庭当天，苏某提(ti)前来到(dao)法(fa)庭，承办法(fa)官(guan)一方面耐心倾听(ting)其诉求，另一方面适(shi)时向苏某释法(fa)析理(li)，分析利弊。经过半小时的沟通交流，苏某企图逃避债(zhai)务的心理(li)基本得到(dao)疏导。开庭前，承办法(fa)官(guan)又通过“背靠背”调解，帮助双方当事人分析利弊，融情于理(li)、融理(li)于法(fa)，不(bu)断减少双方的分歧，最终，促使双方达(da)成(cheng)了还(hai)款调解协议。双方同意苏某分12个月还(hai)清银行(xing)贷款本息。

典型意义

七星关(guan)区辖内共有(you)银行(xing)等(deng)金融机构(gou)100余家，金融纠纷矛盾突出(chu)，数量较大。为此，七星关(guan)区法(fa)院推动创建了“监(jian)管﹢金融﹢协会﹢社区﹢法(fa)院”五方联动机制，在一方当事人态度比(bi)较抗拒的情况下，仍然坚持(chi)将(jiang)调解工作贯彻于金融纠纷化解全过程，妥善保护各方当事人合法(fa)权益，通过分期还(hai)清银行(xing)本息推动矛盾纠纷实质化解，真(zhen)正做到(dao)定分止争。

借(jie)款人无力还(hai)款 调解促成(cheng)挂息重组

贵州省瓮安县某商(shang)业银行(xing)与宋某琴于2021年5月18日签订(ding)金融借(jie)款合同，宋某琴从该行(xing)借(jie)款本金8万元，借(jie)款年利率8.55%，借(jie)款到(dao)期时间(jian)为2024年5月17日，还(hai)款方式(shi)为按月结息一次还(hai)本，若借(jie)款人未按时支付利息，银行(xing)可宣布已发放贷款立即到(dao)期，借(jie)款人需立即清偿贷款本息及相关(guan)费用。2021年6月2日，宋某琴又向该商(shang)业银行(xing)借(jie)款本金20万元，借(jie)款到(dao)期时间(jian)为2024年6月1日，合同约定情况与前述一致。以上(shang)借(jie)款本金共计28万元，后宋某琴仅偿还(hai)了部分利息，因未继续按时付息，2023年11月，某商(shang)业银行(xing)将(jiang)宋某琴起诉至瓮安县人民法(fa)院猴场人民法(fa)庭。法(fa)庭接收材料后，将(jiang)案件委派(pai)至猴场镇(zhen)人民调解委员会进行(xing)调解。

调解员依托法(fa)庭与银行(xing)建立的金融纠纷联动化解机制，将(jiang)双方约到(dao)法(fa)庭面对面进行(xing)调解。双方来到(dao)法(fa)庭后，法(fa)官(guan)与调解员一起从节(jie)约司法(fa)资源、减少诉讼成(cheng)本、解决矛盾纠纷、维护社会稳定等(deng)多个角(jiao)度进行(xing)调解，最终促使双方当事人达(da)成(cheng)一致意见，对前期的贷款进行(xing)挂息重组，对重组后的借(jie)款本金重新签订(ding)借(jie)款合同按合同约定执行(xing)，就挂息与重组后的正常利息按月偿还(hai)，且若宋某琴连(lian)续超(chao)过两期未按时足(zu)额履行(xing)，则该商(shang)业银行(xing)有(you)权要(yao)求宋某琴一次性支付全部差欠的挂息，并宣布借(jie)款合同立即到(dao)期，由宋某琴一次性付清差欠的全部借(jie)款本息。双方向法(fa)庭申请司法(fa)确认，法(fa)院出(chu)具裁(cai)定确认该协议有(you)效。

典型意义

挂息重组能有(you)效缓解个人的资金压力，当借(jie)款人无法(fa)按时偿还(hai)贷款利息时，通过借(jie)新还(hai)旧(jiu)的方式(shi)，为债(zhai)务人争取更多的时间(jian)和空(kong)间(jian)。如果没有(you)法(fa)官(guan)与调解员在诉前的积极介入，直接进入诉讼程序可能会出(chu)现两败俱伤的局面。本案通过调解实现了双方共赢，同时借(jie)助司法(fa)确认确定了调解协议的法(fa)律效力，使债(zhai)权人的利益得到(dao)保障(zhang)，最终取得了良好效果。

欠款人逾期杳(yao)无音讯 调解达(da)成(cheng)后当日打(da)款

2015年6月贵州某商(shang)业银行(xing)与张某签订(ding)了《个人购房担保借(jie)款合同》。贷款发放后，张某未按合同约定按时偿还(hai)借(jie)款本息，形成(cheng)多次逾期。经多次催收，张某仍未按约履行(xing)还(hai)款义务，该银行(xing)向福泉市人民法(fa)院提(ti)起诉讼，请求张某归还(hai)贷款本金及利息。案件受理(li)后，承办法(fa)官(guan)及时将(jiang)案件委派(pai)至牛场镇(zhen)人民调解委员会进行(xing)诉前调解，但调委会始(shi)终未联系上(shang)张某，法(fa)院按照张某办理(li)贷款时预(yu)留的地址向其送(song)达(da)传票、应诉通知书等(deng)均被(bei)退回，之后通过办案综合管理(li)系统查询到(dao)了张某的最新联系方式(shi)，据此搜(sou)索其微信并发起添(tian)加。承办法(fa)官(guan)结合张某的还(hai)款能力与其沟通并向其释明(ming)关(guan)于限高和失信的相关(guan)规定。经过多轮沟通，最终促使双方达(da)成(cheng)调解，张某于调解达(da)成(cheng)当日将(jiang)前期所(suo)欠的全部款项转至扣款专户，剩余款项按照原(yuan)借(jie)款合同约定还(hai)款。

案发后，法(fa)院专门到(dao)当地几家银行(xing)开展多次法(fa)治宣传活动以及业务培训，与银行(xing)工作人员就金融借(jie)款合同纠纷案件的诉讼流程、诉讼常识、如何进行(xing)诉前财产保全、如何降低诉讼成(cheng)本及其他金融机构(gou)急需解决的诉讼问题进行(xing)了交流学(xue)习。

典型意义

本案中，张某原(yuan)本的态度非常抗拒，但法(fa)官(guan)努力寻找双方当事人的利益平衡点，积极引导当事人协商(shang)调解，结合借(jie)款人实际情况制定还(hai)款方案，在维护债(zhai)权人合法(fa)权益的同时，也让债(zhai)务人有(you)“喘口(kou)气”的机会，兼顾(gu)了调解效率与效果。在办案的同时，送(song)法(fa)上(shang)门，到(dao)金融机构(gou)开展有(you)针对性的法(fa)律宣传和培训，化被(bei)动接案为主动解纷，抓前端(duan)、治未病，主动提(ti)醒金融机构(gou)做好金融风(feng)险排查工作。

个体商(shang)户借(jie)贷未还(hai) 诉调对接圆满(man)化解

2023年2月3日，贵州某商(shang)业银行(xing)与文某某签订(ding)《个体工商(shang)户经营快贷借(jie)款合同》，借(jie)款50万元，约定借(jie)款期限1年，到(dao)期偿还(hai)本息。该借(jie)款到(dao)期后，文某某未偿还(hai)银行(xing)的贷款本息，银行(xing)工作人员通过电(dian)话、短信以及上(shang)门催收均未果。该银行(xing)遂将(jiang)文某某诉至法(fa)院，请求依法(fa)判令其偿还(hai)借(jie)款本金及利息等(deng)。

承办法(fa)官(guan)收到(dao)诉讼材料后，觉察到(dao)案件存(cun)在调解的可能。于是，在征得双方当事人同意的基础上(shang)，法(fa)官(guan)联系诉调对接中心，由其指派(pai)特邀调解员进行(xing)诉前调解。最终，在调解员的耐心调解下，双方当事人就还(hai)款事项达(da)成(cheng)调解协议：文某某于2024年10月至2025年2月分期偿还(hai)银行(xing)部分借(jie)款，2025年3月20日前偿还(hai)剩余全部本息、罚息等(deng)。

典型意义

近年来，贵州法(fa)院受理(li)的类似金融借(jie)款合同纠纷案件日益增多，考虑到(dao)大多数案件涉案标的额较小，且事实清楚、权利义务关(guan)系明(ming)确，为减轻当事人诉累，促进金融企业的健康发展，法(fa)院积极采取多元纠纷解决机制，将(jiang)矛盾纠纷止于未发、解于萌芽(ya)，实现社会效果和法(fa)律效果的有(you)机统一。

信用卡多次未还(hai) 速裁(cai)团队高效解纷

罗某等(deng)14人分别向某银行(xing)贵州省六盘水市分行(xing)申请办理(li)信用卡。14人在填写申领表时均签署“本人已阅读(du)全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关(guan)信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，并同意遵守《某银行(xing)信用卡（个人卡）领用合约》的内容”。该银行(xing)分行(xing)向罗某等(deng)14人发放信用卡后，罗某等(deng)人随即开卡并多次消费且多次逾期未还(hai)，逾期金额1万元至6万元不(bu)等(deng)。罗某等(deng)14人未依约还(hai)款，该银行(xing)分行(xing)催收无果，提(ti)起诉讼，主张罗某等(deng)14人偿还(hai)逾期本金并支付利息。

六盘水市钟山区人民法(fa)院在依法(fa)采取保全措施的同时，由“映(ying)山红”女子速裁(cai)速调团队指导调解员在充分考虑借(jie)款人还(hai)款能力、还(hai)款意愿等(deng)情况下，有(you)针对性地开展调解工作。在达(da)成(cheng)调解协议后，某银行(xing)分行(xing)与借(jie)款人共同线上(shang)申请司法(fa)确认，速裁(cai)速调团队及时审核(he)确认，固定调解成(cheng)果。

典型意义

通过45天的持(chi)续发力，该批案件得以快速、高效化解，有(you)效实现以保全助调解，以调解化纠纷，在保障(zhang)当事人合法(fa)权益的同时，实现矛盾纠纷一次性解决。钟山区法(fa)院以“映(ying)山红”女子速裁(cai)速调团队为纽(niu)带(dai)，以“诉前保全﹢行(xing)业调解﹢司法(fa)确认”的组合拳形式(shi)，为金融纠纷矛盾化解注入更多调解的可能性，跑出(chu)案件实质性化解“加速度”。

小微企业还(hai)款难 金融调解渡难关(guan)

贵州某蜂业公司为购置生(sheng)产设备，于2022年3月22日与某银行(xing)签订(ding)《借(jie)款合同》，借(jie)款金额为1308万元，借(jie)款期限5年，以公司名(ming)下的厂房作为抵押，并约定了利息及还(hai)款方式(shi)。借(jie)款初期，该公司生(sheng)产经营较为稳定，能够按时支付利息。然而，随着(zhe)市场竞争加剧以及电(dian)商(shang)的冲击(ji)，该公司整体利润下滑，企业订(ding)单量锐减，资金回笼困难，自(zi)2023年起开始(shi)出(chu)现逾期还(hai)款情况。银行(xing)多次催收无果后，于2024年10月22日向普定县人民法(fa)院提(ti)起金融借(jie)款合同纠纷诉讼，要(yao)求该公司偿还(hai)剩余本金1285万元及相应利息，并主张对抵押物行(xing)使优先受偿权。

考虑到(dao)该公司只是暂时受市场环境影响，且具有(you)一定的生(sheng)产基础与行(xing)业经验，有(you)继续经营盈利偿还(hai)借(jie)款的可能，于是法(fa)院积极组织双方进行(xing)调解。调解员深入了解该公司经营状况与财务情况后，一方面与银行(xing)沟通，建议其适(shi)当调整还(hai)款计划，给企业一定的缓冲期；另一方面帮助该公司分析市场形势，寻找新的业务突破点，如与电(dian)商(shang)平台合作、开启直播带(dai)货(huo)等(deng)。最终，双方达(da)成(cheng)调解协议：银行(xing)同意减免部分利息，公司在2024年12月20日前偿还(hai)借(jie)款利息37万元，于2025年2月20日前偿还(hai)借(jie)款利息10万元，剩余借(jie)款本金在原(yuan)还(hai)款期限上(shang)延(yan)长一年即2028年3月20日前偿还(hai)。至此，双方的纠纷得以圆满(man)化解。

典型意义

该案涉及标的额达(da)上(shang)千(qian)万元，从企业角(jiao)度来看，避免了因无力偿还(hai)到(dao)期债(zhai)务而破产的风(feng)险，使其能够在法(fa)院与银行(xing)的协助下调整经营策略(lue)、转型升级，体现了司法(fa)对实体经济尤其是小微企业的扶持(chi)与保护。从银行(xing)角(jiao)度而言，通过灵(ling)活调整还(hai)款计划与利息减免，在保障(zhang)债(zhai)权安全的前提(ti)下，实现了与企业的合作共赢，有(you)助于维护银企关(guan)系的长期稳定，避免了抵押物强制拍卖可能带(dai)来的资产贬值与变现困难等(deng)问题。从社会层(ceng)面来说，这种纠纷化解方式(shi)有(you)利于稳定就业，该公司继续经营保留了原(yuan)有(you)员工队伍，并随着(zhe)业务拓展新增了部分就业岗位，同时也为同行(xing)业处理(li)类似金融借(jie)款纠纷提(ti)供了有(you)益参考，对促进金融市场稳定、优化营商(shang)环境具有(you)积极的示范效应。（汪怡(yi)潇 罗宁）

来源：人民法(fa)院报