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“股债双(shuang)牛”的2024年，保险资金投资业绩如何？官方数据出炉。
2月21日，金融监管总局官网公布数据显示，截至2024年年末，保险公司(si)资金运用余额为33.26万亿(yi)元；2024年财(cai)务投资收益率(lu)为3.43%，综合(he)投资收益率(lu)为7.21%。
其中，财(cai)务投资收益率(lu)已连续5个季度回升，也是连续两个季度高于3%，综合(he)投资收益率(lu)仍处于高位。
从资产配置来看(kan)，体量近30万亿(yi)的人身险公司(si)，债券(quan)配置比例(li)已超(chao)过50%，再创新高；股票持仓市值(zhi)提升至2.27万亿(yi)元，配比7.57%，较去年三季末继续提升。
财(cai)务投资收益率(lu)3.43%
作为衡量保险公司(si)投资收益的两个指标，财(cai)务投资收益率(lu)代(dai)表(biao)贡献了利润的投资收益业绩，综合(he)投资收益率(lu)代(dai)表(biao)所有投资类项目的收益，既包括进入(ru)利润表(biao)的投资收益，也包括计入(ru)其他综合(he)收益的投资浮盈浮亏。
这两个指标在2024年呈现出“一低一高”的特(te)点。其中，财(cai)务投资收益率(lu)为3.43%，连续第(di)三年低于4%，在历史上属于较低水平(ping)；综合(he)投资收益率(lu)7.21%，属于历年偏(pian)高水平(ping)。
近年在利率(lu)下行、股市波动的市场环境下，保险资金投资业绩承压，2023年财(cai)务投资收益率(lu)降至2.23%的低位。不(bu)过，从2024年4个季度看(kan)，险资的财(cai)务投资收益率(lu)在持续好转。到2024年四季度，险资的年化财(cai)务投资收益率(lu)已连续回升5个季度。
其中，2024年，人身险公司(si)的投资业绩略好于财(cai)险公司(si)。人身险公司(si)财(cai)务投资收益率(lu)、综合(he)投资收益率(lu)分别为3.48%、7.45%；财(cai)险公司(si)财(cai)务投资收益率(lu)、综合(he)投资收益率(lu)分别为3.05%、5.51%。
有保险投资官认为，2024年三季度以(yi)来的股票市场回暖，是带(dai)动保险公司(si)投资收益显著提升的重要(yao)原因。自2024年三季度以(yi)来，保险资金年化财(cai)务投资收益率(lu)已连续两个季度保持在3%之上。
综合(he)投资收益率(lu)7.21%
从综合(he)投资收益率(lu)来看(kan)，由(you)于包括投资浮盈浮亏部分，该指标波动一直较大。历史数据显示，综合(he)投资收益率(lu)曾在2007年高达两位数，也曾在2008年低至负数。近5年中，该指标曾于2020年接近6%，后(hou)有走低趋(qu)势，2022年低至1.83%，2023年为3.22%。
进入(ru)2024年，险资综合(he)投资收益率(lu)明显上了一个台阶(jie)，达到7%左右的高位，全年为7.21%。
据券(quan)商中国记者采访(fang)了解，2024年保险资金综合(he)投资收益率(lu)较高，得益于债券(quan)牛市以(yi)及高股息股票行情。
在上市险企、银邮系险企等已执行新金融工具准则的保险公司(si)中，绝大部分债券(quan)和股票持仓都以(yi)市价计量，这些(xie)资产的市值(zhi)变化有的影(ying)响利润，有的则不(bu)影(ying)响利润但会影(ying)响其他综合(he)收益，后(hou)者即(ji)是新准则下的FVOCI类资产。在FVOCI类资产中，债券(quan)市值(zhi)在债券(quan)牛市下有较大浮盈贡献；分类为FVOCI股票以(yi)高股息股票为主，去年不(bu)少高股息板块如银行、电信运营商等股票涨势较好，也贡献了可观的市值(zhi)变化浮盈。
在未执行新准则的保险公司(si)中，在“债券(quan)重分类+债券(quan)牛市”的推动下也获得较高综合(he)投资收益。这些(xie)保险公司(si)将(jiang)长期(qi)债券(quan)资产从“持有至到期(qi)”重新分类到“可供出售”，使得重新分类的债券(quan)市值(zhi)变化体现到其他综合(he)投资收益中。2024年，长期(qi)债券(quan)收益率(lu)明显下行，债券(quan)牛市带(dai)动险资持有的债券(quan)资产市值(zhi)增加，推动了综合(he)投资收益上行。
人身险配债比例(li)超(chao)50%
作为追求稳健收益、绝对收益的长期(qi)资金、大资金，保险资金一直重视大类资产配置。从2024年看(kan)，保险资金的股票持仓逐(zhu)渐增长，配债比例(li)提升显著。
从人身险看(kan)，债券(quan)投资持续增加。截至2024年末，人身险公司(si)资金运用余额为29.95万亿(yi)元，其中配置债券(quan)金额为15.06万亿(yi)元，占比50.26%，是近年首破50%。
据券(quan)商中国记者了解，在利率(lu)下行趋(qu)势下，拉长资产久期(qi)是人身险公司(si)增加配债的一大主要(yao)考虑，其大力增配的债券(quan)主要(yao)是长期(qi)国债、地方政府债等。
数据显示，截至2024年四季度末，人身险公司(si)投资股票金额为2.27万亿(yi)元，环比三季末增加841亿(yi)元；股票占比7.57%，环比提升0.02个百分点。
责编：桂衍民
校对：李凌锋