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数字化是金融机构提升金融服务效能的(de)重要抓手。党的(de)二(er)十届三中全会提出，积极发(fa)展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老(lao)金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节(jie)的(de)优质金融服务。当前(qian)，中小银行业正稳步推(tui)进(jin)数字金融转型发(fa)展。
中小金融机构通过科技赋能数字化转型，不断降低金融服务成本，扩大金融服务覆盖面和(he)渗透率，提升自身的(de)运营效率和(he)服务能力(li)，有(you)效服务国家重大战略、重点领域和(he)薄弱环节(jie)。《中小银行数字金融发(fa)展研究报告（2024）》显示，中小银行综合(he)运用5G、人工智能、大数据(ju)等(deng)多项创(chuang)新技术，以平板电脑、移(yi)动电话、APP等(deng)新载体，推(tui)动数字金融服务下(xia)沉，强化支农支小能力(li)。数字化、平台化服务深(shen)入触达当地特色产业，中小银行得以主动适应市(shi)场变化，更加精(jing)准地支持农业产业链发(fa)展，加大乡(xiang)村振兴等(deng)领域融资支持。
实践(jian)中，中小商业银行积极推(tui)动数字化转型，不断降低风险与运营成本，为金融更好服务县域和(he)农村金融市(shi)场提供了商业可持续性。浙江农商联合(he)银行辖内开(kai)化农商银行通过整合(he)全县农户基础信息和(he)家庭资产信息数据(ju)，多维度勾勒家庭资产负债表“信用画像”，实现小额普惠贷款县域授信动态(tai)全覆盖。“我行通过建设(she)中台风险监测平台、开(kai)发(fa)智能风控模型，提升了银行风险管理能力(li)。”浙江农商银行系统辖内长(chang)兴农商银行副行长(chang)凌(ling)佳鹏表示，该行还积极建设(she)商户服务平台，对商户实时推(tui)送动账信息及(ji)汇总(zong)数据(ju)信息。
中小银行数字化转型还有(you)提升空(kong)间。专家表示，我国3000多家农村金融机构的(de)平均资产规模只有(you)130亿元，其(qi)中最小的(de)资产规模只有(you)几亿元。不少中小银行没有(you)足够(gou)的(de)资金独立完成数字化转型，缺少资金购(gou)买、挖掘数据(ju)。需要为中小金融机构提高数字化、智能化水平提供针对性支持，推(tui)动中小金融机构数字化发(fa)展。
国家金融监督管理总(zong)局叶燕(yan)斐表示：“做好数字金融的(de)目标(biao)是在有(you)效控制风险和(he)维护金融稳定的(de)前(qian)提下(xia)，不断提高金融活(huo)动的(de)数字化、智能化水平。需要在做好数字安全的(de)前(qian)提下(xia)加强相关数字信息的(de)共享和(he)共用，完善相关数字征信，发(fa)挥不同类型数字科技公司的(de)作用。”
“中小商业银行应从自身资源禀赋出发(fa)，聚焦发(fa)展方向和(he)业务重点，走出一(yi)条差异化、特色化的(de)转型之(zhi)路，切忌数字化焦虑(lu)。”招联金融首席研究员董希淼(miao)建议，中小银行在科技投入时不能“撒胡椒面”，需要聚焦重点业务需求和(he)战略性业务发(fa)展需要，有(you)的(de)放矢(shi)，提高投入产出比。 （经济日报记者 彭 江）