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近期,多家金(jin)融机构的“首席合规官(guan)”任职资(zi)格获(huo)批。据不完全统计,自(zi)2024年12月至今,已(yi)有(you)包括商(shang)业银行、理财公司、财务公司等在内(nei)的10余家金(jin)融机构的首席合规官(guan)任职资(zi)格获(huo)批。国家金(jin)融监督管理总局2024年12月发布的《金(jin)融机构合规管理办法(fa)》明(ming)确提出,金(jin)融机构应当在机构总部设立首席合规官(guan),原则(ze)上应当在省(sheng)级分支机构或者一级分支机构设立合规官(guan)。
合规、稳健运行的金(jin)融机构是维护金(jin)融市场稳定的基(ji)础,高效、稳健运行的金(jin)融市场则(ze)有(you)助于提高资(zi)源(yuan)配置效率(lu)、助推经济高质量发展,各个环节相互促进、相得益(yi)彰。所谓合规,就(jiu)是要遵循法(fa)律法(fa)规与监管规范,不触(chu)“底线”、不碰“红(hong)线”。合规是金(jin)融机构的生命(ming)线,合规管理是金(jin)融机构健全公司治理结构、提高防范化解重大风(feng)险能力的迫切需要。
从近几(ji)年监管部门作出的行政处罚看,金(jin)融机构的违法(fa)违规行为面(mian)广、点细(xi),且大多不易(yi)被察觉,具有(you)较强的隐匿性。例如,个别理财公司未能有(you)效地(di)穿透识别底层资(zi)产,信息披露不规范;个别商(shang)业银行向关系人发放信用贷款,流动资(zi)金(jin)贷款、个人贷款用途不合规;个别保险公司未按规定使用经备案的保险条款、保险费率(lu),隐瞒与保险合同有(you)关的重要情况;等等。
既(ji)然违法(fa)违规行为具有(you)隐匿性,仅靠外部监督、处罚是不够的,还要激发金(jin)融机构的内(nei)生动力,将合规管理从“被动监管遵循”转为“主动合规治理”,从“要我(wo)合规”转为“我(wo)要合规”,多方(fang)有(you)机统筹,形成合力。
增(zeng)强合规意识,营造不敢(gan)违规、不能违规、不想违规的合规氛围。中国特色金(jin)融文化的重要内(nei)容(rong)之一是依法(fa)合规、不胡作非为。设立首席合规官(guan),就(jiu)是要求金(jin)融机构将合规履职从高层做起,培(pei)育合规文化,增(zeng)强合规意识。接下来,金(jin)融机构要着重培(pei)育合规理念,例如合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值等,在合规意识的引导下,严格执行法(fa)律法(fa)规和各项监管规定,将依法(fa)合规经营作为一切活动必须坚守的底线和红(hong)线。
厘清合规责权,提高依法(fa)合规经营的能力。责权清晰则(ze)预期稳定、行为明(ming)确,责权不清则(ze)极易(yi)引发行为失范。因此(ci),金(jin)融机构要厘清合规责权、明(ming)确合规管理框架,落实(shi)业务部门、职能部门的主体责任,落实(shi)合规管理部门的管理责任,落实(shi)内(nei)部审计部门的监督责任,做到多方(fang)有(you)机统筹、有(you)效衔接。其中,根据《金(jin)融机构合规管理办法(fa)》,金(jin)融机构的董事会对合规管理承担最终责任,高级管理层负责落实(shi)合规管理目标,对主管或分管的领(ling)域业务合规性承担领(ling)导责任。
落实(shi)执行细(xi)节,确保合规要求覆盖各领(ling)域、各环节。一方(fang)面(mian),在厘清责权的基(ji)础上,各金(jin)融机构可结合自(zi)身工作实(shi)际,进一步细(xi)化具体岗位(wei)职责。另(ling)一方(fang)面(mian),为了避免合规官(guan)流于形式,要对其履职给予保障(zhang),确保其参会权、知情权、调(diao)查权、询问(wen)权、建议权、预警提示权能够真正落地(di)。与此(ci)同时,首席合规官(guan)、合规官(guan)也要切实(shi)承担责任,及时纠正违规行为,有(you)效化解风(feng)险隐患,助力金(jin)融业高质量发展。(本文来源(yuan):经济日报 作者:郭子源(yuan))