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羊城晚报记(ji)者 黄颖琳
银行又“卷”起新一轮降费比拼，近期，多家银行接连发布降低代销基(ji)金费率的公告，活动产品的申购、定投(tou)手续费率低至一折，有(you)的连个人养老(lao)金基(ji)金产品也纳入优惠(hui)范畴。为(wei)何“打折让(rang)利”？有(you)专家指出，当前市场(chang)竞争激烈，通过降低客户投(tou)资成本提(ti)升代销业务吸引力，“量”的扩大(da)可以对冲“价”的下降。但是，费率并非唯一的考虑(lu)项，投(tou)资者还需结合(he)历史业绩、管理团队和机构服务能力等因素(su)“货比三家”，合(he)理规划投(tou)资组(zu)合(he)。
代销基(ji)金费率竞相打折
继去年11月银行理财密集下调销售服务费、管理费后，近期，这股“降费潮”又席(xi)卷到了银行代销基(ji)金，引起投(tou)资者的关注(zhu)与讨论(lun)。
近期加入争夺的，就有(you)多家银行。2024年12月18日，青岛银行宣(xuan)布，自2024年12月20日至2025年3月31日，对该行代销的部分公募基(ji)金的申购及定期定额投(tou)资（以下简(jian)称“定投(tou)”）申购手续费率执(zhi)行1折起优惠(hui)。
2024年12月30日，交通银行发布公告称，决定于(yu)2025年1月1日0时至2025年12月31日24时，对该行代销的部分开放(fang)式(shi)基(ji)金继续开展申购及定投(tou)手续费率优惠(hui)活动。根据公告，费率优惠(hui)活动期间，凡已领取基(ji)金1折权益的个人投(tou)资者，通过该行手机银行渠道开通基(ji)金定投(tou)功能，并于(yu)费率优惠(hui)活动期间成功扣款的定投(tou)交易，享受定投(tou)1折费率优惠(hui)。
随后一天，民生银行也发布了对部分证券投(tou)资基(ji)金开展交易费率优惠(hui)的公告，宣(xuan)布在2025年1月1日至2025年3月31日，该行多只基(ji)金产品申购、定投(tou)费率将享有(you)1折优惠(hui)。
值得留意的是，随着人力资源社会保(bao)障部等五部门联(lian)合(he)发布《关于(yu)全面(mian)实施个人养老(lao)金制度的通知》，个人养老(lao)金实施范围由(you)36个先行城市扩大(da)至全国。同时提(ti)出，在现有(you)理财产品、储蓄存(cun)款、商业养老(lao)保(bao)险、公募基(ji)金等金融产品的基(ji)础(chu)上(shang)，将国债纳入个人养老(lao)金产品范围。将特定养老(lao)储蓄、指数基(ji)金纳入个人养老(lao)金产品目录，推动更多养老(lao)理财产品纳入个人养老(lao)金产品范围。记(ji)者注(zhu)意到，在产品“货架(jia)”扩容的背景下，多家银行也将个人养老(lao)金基(ji)金产品纳入了本轮费率优惠(hui)。
比如，2024年12月27日，农业银行宣(xuan)布，为(wei)支持我国多层次、多支柱养老(lao)保(bao)险体系建设，降低基(ji)金持有(you)成本，优化客户投(tou)资体验，经与相关基(ji)金管理人协商，对该行代销的公募基(ji)金Y类份额予以申购及定投(tou)交易费率打1折的优惠(hui)。交通银行也提(ti)到，截至2025年12月31日24时，该行个人养老(lao)金基(ji)金Y份额全部参与费率优惠(hui)。
降费背后要注(zhu)意什么
那么，银行为(wei)何纷纷降低代销基(ji)金费率？
星图金融研究院研究员武(wu)泽伟(wei)在接受羊城晚报记(ji)者采访时表示：“从银行角度看，开展费率优惠(hui)会减少中间业务收入，不过，这同样可以扩大(da)银行代销基(ji)金规模(mo)，通过‘量’的扩大(da)对冲‘价’的下降。从投(tou)资者角度看，则是降低投(tou)资成本，改善投(tou)资体验，进而吸引更多的客户通过银行渠道来购买基(ji)金。”
根据中国证券投(tou)资基(ji)金业协会（以下简(jian)称“中基(ji)协”）发布的数据，截至2024年11月底(di)，我国公募基(ji)金管理资产净值合(he)计(ji)31.99万(wan)亿元，较10月增长4794.82亿元。从另外一个维度观察，在中基(ji)协披露的2024年上(shang)半年基(ji)金销售机构公募基(ji)金销售保(bao)有(you)规模(mo)百(bai)强榜上(shang)，前十强分别有(you)蚂蚁基(ji)金、招(zhao)商银行、天天基(ji)金、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、中信证券、农业银行、华泰证券。不难看出，银行正面(mian)临着来自同行、券商以及独立基(ji)金销售机构等多重竞争挑(tiao)战。
那么，“卷费率”是银行代销竞争的最优解吗？
“其实，一些（第三方）互联(lian)网平台也在强势拓客，很多已经实现了申购费率1折的常(chang)态化。至于(yu)银行代销基(ji)金的相关费率下调是否可持续，要看银行自身(shen)的战略选择。”武(wu)泽伟(wei)说道。
光(guang)大(da)银行金融市场(chang)部宏观研究员周茂华分析称，银行通过合(he)理降低基(ji)金代销费率，让(rang)利投(tou)资者，有(you)助于(yu)提(ti)升产品吸引力，活跃市场(chang)。但在费率下行趋势下，银行需要积极加强中间收入业务内部管理，不断增强产品和服务创新能力。
此(ci)外，有(you)专家进一步提(ti)醒，投(tou)资者在选购基(ji)金等理财产品时，除了关注(zhu)费率，还应综合(he)历史业绩、管理团队能力、机构服务能力等因素(su)进行“货比三家”，选择正规的机构、正规的渠道，且(qie)根据个人风险承受能力和现金流情况，合(he)理规划投(tou)资组(zu)合(he)。