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文 | Tech星(xing)球 任雪芸
文 | Tech星(xing)球 任雪芸
2020年之前，少儿财商教育(yu)曾(ceng)是(shi)教培领(ling)域的热门赛道，各类少儿财商教育(yu)机(ji)构涌现。
国(guo)家金融与发展实(shi)验(yan)室发布的《国(guo)民财商教育(yu)白皮书2022》及企查查数(shu)据(ju)显示(shi)，自(zi)2012年到2019年，财商教育(yu)相关企业注册量从264家升至1865家，增长超6倍。这(zhe)些数(shu)据(ju)直观反(fan)映出，当时少儿财商教育(yu)市场的火热程度(du)。
那(na)时，不少机(ji)构将目标对准了(le)重(zhong)视子女教育(yu)、经(jing)济(ji)实(shi)力优渥(ou)的中产家庭。
一位深耕少儿财商教育(yu)行业多年的资深从业者向(xiang)Tech星(xing)球透露：“中产家庭可支配收入可观，教育(yu)支出预算充裕，在孩子教育(yu)投资上向(xiang)来不遗(yi)余力。同时，他们自(zi)身就处在激烈的竞争中，对孩子多元能力培养有深刻认知，财商自(zi)然被纳入他们重(zhong)点关注的范畴。”
基于中产家庭的这(zhe)些特(te)点，少儿财商教育(yu)机(ji)构也顺势推出了(le)极具吸引(yin)力的宣传口号(hao)，如 “培养未来的金融精英，开启财富(fu)自(zi)由人生”，“让孩子从小掌握财富(fu)密码，赢在财富(fu)起跑线” 等。
然而，仅四年时间，少儿财商教育(yu)从巅峰迅速滑落，似乎再也难以吸引(yin)中产家庭为其买单(dan)。
一位长期(qi)在招(zhao)生一线的从业者表示(shi)，“现在招(zhao)生太难了(le)，以前随便搞个宣传活动(dong)，咨询报名的家长都数(shu)不清，可现在就算主动(dong)联系(xi)家长，大多也是(shi)简单(dan)回应，根(gen)本没有深入了(le)解的兴趣(qu)。”
当“培养未来巴菲特(te)”的承诺，遭遇(yu)到教学的现实(shi)成绩(ji)，这(zhe)场瞄准中产焦虑的掘金运动(dong)已经(jing)被价值重(zhong)估。根(gen)据(ju)企查查数(shu)据(ju)显示(shi)，截至2025年2月20日，现存财商教育(yu)相关企业已经(jing)减少到1058家。
万元财商课成“智商税”？
“一开始觉得，让孩子早点接触财商教育(yu)挺好的，说不定能培养他正确的金钱财富(fu)观”， 在一家企业担任中层管(guan)理者的张雨无奈地说，“但上了(le)几节课之后，发现内容(rong)太简单(dan)了(le)，就是(shi)教孩子认识钱币、简单(dan)的加减法，这(zhe)些在家我们自(zi)己也能教。”
据(ju)Tech星(xing)球了(le)解，张雨为孩子报名的是(shi)一个线上少儿财商课程，花费了(le)近5000元，本以为能让孩子学到系(xi)统、实(shi)用的财商知识，可实(shi)际体验(yan)却让她大失所望。
和张雨有相同感受(shou)的家长不在少数(shu)。
Tech星(xing)球了(le)解到，多位家长在陪同孩子体验(yan)过课程后发现，少儿财商教育(yu)课程内容(rong)缺乏深度(du)和创新性，“许多课程只是(shi)简单(dan)地重(zhong)复一些基础的金融概念，比如储蓄、消(xiao)费等，没有根(gen)据(ju)儿童的认知特(te)点进(jin)行深入拓展，也没有与实(shi)际生活紧密结合。”
为孩子报过线下财商课程的林雯，在陪同孩子上课时发现，所谓(wei)的“财富(fu)启蒙(meng)课”，就是(shi)老师带着孩子们玩“超市购物(wu)”游戏，“这(zhe)与其在幼儿园进(jin)行的活动(dong)，没有什么本质上的区别。”
一位北京海淀(dian)的家长陈昊回忆，2021年时，他先后为两个孩子购买过四种财商类别的课程，总花费超3万元。“但最后发现孩子最大的收获，竟然是(shi)学会了(le)用代币和我讨(tao)价还价。”
张雨、林雯、陈昊最初都被“培养未来巴菲特(te)”的宣传语所打动(dong)，但实(shi)际教学内容(rong)却空洞乏味、缺乏深度(du)，与他们的期(qi)望相差甚远。
一位此前财商机(ji)构的创始人也告诉Tech星(xing)球，出现这(zhe)种印象其实(shi)不可避免。
“财商教育(yu)属于素质教育(yu)的一种，但又没有统一的评价体系(xi)，这(zhe)就导致课程内容(rong)的设(she)计和教学质量的把控上，缺乏明确的方向(xiang)和标准。有些机(ji)构为了(le)快速盈利，就把重(zhong)心放在了(le)营销噱头和包装上，忽(hu)视了(le)对课程深度(du)的挖(wa)掘。”
如此一来，当财商课程呈现出的效果与家长们的预期(qi)大相径庭时，这(zhe)些课程原本所依赖的高价支撑体系(xi)出现了(le)崩塌。
上述财商机(ji)构的创始人称，财商教育(yu)需要持续且连贯地学习，所以收费模式往往是(shi)打包式课程，一般(ban)最低(di)一个季度(du)为一期(qi)。Tech星(xing)球了(le)解到，当前市场上多家少儿财商教育(yu)机(ji)构均根(gen)据(ju)课程的不同等级，设(she)置相应的费用，价格从3000元到万元不等。
如此高昂的价格，在课程效果不佳的情况下，愈发凸显出其性价比的不足。
张雨就直言，“一节课的费用动(dong)不动(dong)就三四百(bai)元，算下来性价比实(shi)在是(shi)低(di)得可怜(lian)。同样的预算，完全(quan)可以给孩子报一些更具价值的兴趣(qu)班，像(xiang)编程、绘画这(zhe)类，既能培养孩子的技能，又能开拓思维和创造力。”
招(zhao)生雪崩，机(ji)构批量退场
一位曾(ceng)在财商机(ji)构任职的课程顾问告诉Tech星(xing)球，过去行业通(tong)用的话术体系(xi)，围绕制(zhi)造焦虑、虚构成果、饥饿营销三个环节展开。“2019年最火热的时候，我们一般(ban)只需要讲到‘不懂财商的孩子未来会被取代’这(zhe)种令家长焦虑的话术，就能很快成单(dan)。”
但现在这(zhe)套话术已经(jing)彻底失灵。
上述课程顾问认为，家长们在经(jing)历了(le)最初的冲(chong)动(dong)与跟风后，已经(jing)逐(zhu)渐回归理性。“当孩子在接受(shou)财商教育(yu)课程后，既没有如宣传中那(na)般(ban)在金融知识上有显著提升，也未能在实(shi)际生活中展现出所谓(wei)的财商优势，那(na)报这(zhe)个课的意义(yi)是(shi)什么呢？”
与此同时，伴随着中产家庭重(zhong)新审(shen)视教育(yu)成本，倾(qing)向(xiang)于选(xuan)择更加经(jing)济(ji)实(shi)惠的教育(yu)方式的趋势下，张雨、林雯、陈昊选(xuan)择减少非核心的教育(yu)支出。
这(zhe)直接影响了(le)财商机(ji)构的生存状况。
据(ju)上述课程顾问回忆，2020年下半年，她所在的招(zhao)生情况急转直下。“上半年时，机(ji)构月均招(zhao)生人数(shu)还能突破100人，但下半年，月均招(zhao)生人数(shu)就开始逐(zhu)月减少，记得最少的一个月只有个位数(shu)，到了(le)2021年机(ji)构就倒闭了(le)。”
为了(le)能招(zhao)到学生，一些区域性的中小型财商机(ji)构选(xuan)择降低(di)课程价格，推出线上课程等。
而一位目前还在运营的财商机(ji)构从业者告诉Tech星(xing)球，现在许多财商机(ji)构其实(shi)结合冬夏(xia)令营、游学，并会在课程中融入更多的元素，比如时间管(guan)理、内驱力、学习力、演(yan)讲和表达能力等方面的培养。
“我们就有六天(tian)五(wu)晚的‘财商领(ling)导力’相关的活动(dong)，不仅是(shi)培养孩子的财商思维，让他们了(le)解基础的金融知识，如储蓄、投资、消(xiao)费观念等，还会通(tong)过一系(xi)列的团队项目和实(shi)践活动(dong)来提升他们的综合能力。”
尽管(guan)如此，少儿财商机(ji)构想要彻底摆脱困境仍困难重(zhong)重(zhong)。近几年，大批财商教育(yu)机(ji)构已经(jing)相继退出市场。林雯告诉Tech星(xing)球，前两年还能在当地看到一些财商培训的课程，家长也会互相交(jiao)流，但现在基本没人会讨(tao)论了(le)。
“收割潮”退去，培训导师成新目标
从市场表现来看，曾(ceng)经(jing)火爆的少儿财商教育(yu)市场如今已趋于冷静(jing)。不少儿童财商教育(yu)机(ji)构的招(zhao)生人数(shu)大幅下滑，一些小型机(ji)构甚至已经(jing)关停。
当少儿财商教育(yu)的泡沫(mo)被戳破时，行业却悄然转向(xiang)一个更隐蔽的掘金点，即批量制(zhi)造“财商培训导师”。
部分机(ji)构迅速将资源转移到“导师培训”业务上。据(ju)Tech星(xing)球从多个机(ji)构工作人员处了(le)解到，目前针对 “少儿财商指导师” 的线上培训课程学费在1500元至3000元不等，线下价格则(ze)是(shi)线上的两倍左右，并且承诺学员结业后颁发相关的证书。
这(zhe)种商业转型本质上是(shi)对同一批目标用户的二次开发——曾(ceng)经(jing)的少儿财商教育(yu)从业者、教培行业失业人员、全(quan)职妈妈群体，成为新的收割对象。
张雨因给孩子报过财商课程，接到过相关的推销电话。深入了(le)解后，她认为，“三四天(tian)的培训，还没有门槛限制(zhi)，就能让学员掌握专业财商知识？一听就是(shi)夸大其词。”
Tech星(xing)球带着对证书含(han)金量的疑问，与一家培训机(ji)构展开咨询。
当询问证书的权威(wei)性和认可度(du)时，工作人员只是(shi)含(han)糊回应称，“这(zhe)是(shi)有认证的证书。” 而一位曾(ceng)参与培训的学员则(ze)透露，“证书被宣传成就业的‘权威(wei)背书’，但实(shi)际上对就业并没有实(shi)质性帮助。”
一位素质教育(yu)从业者认为，从收割学生到收割家长的商业转变，让少儿财商教育(yu)成为资本逐(zhu)利的工具，失去了(le)其原本的教育(yu)意义(yi)。
家长们在这(zhe)场博弈中，不仅损失了(le)金钱，更对财商教育(yu)的信任大打折扣(kou)。长此以往，真正有用的财商教育(yu)资源将更难以进(jin)入大众视野，整个行业也必将陷入恶性的循环。
尽管(guan)如此，多位家长向(xiang)Tech星(xing)球表示(shi)，这(zhe)并不意味着他们会忽(hu)视孩子的财商教育(yu)。
今年多家银行推出了(le)相关的儿童金融产品，并将金融服务拓展到了(le)相关的财商教育(yu)上。这(zhe)让越(yue)来越(yue)多的家长看到了(le)规范财商教育(yu)的希(xi)望。当下，他们开始关注并参与银行主导的财商教育(yu)活动(dong)，试图找到更经(jing)济(ji)、更专业且值得信赖的财商教育(yu)途径。
（备注：文中皆(jie)为化名。）