以旧换新加力(li)扩(kuo)围，春(chun)节档电影票(piao)房连破纪录，冰雪消费正酣(han)……新年新气(qi)象，记者走进热(re)气(qi)腾腾的新春(chun)消费市场，看财税金融(rong)如何从供需两端持(chi)续发力(li)，不断打开消费新空(kong)间。

提升消费意愿，支持(chi)以旧换新加力(li)扩(kuo)围

春(chun)节前夕(xi)，手机、平板、智能手表（手环）三大品类“国补”政策正式(shi)落地。上海市民陈杰立马给自己置办(ban)了(le)“年货”：“旧手机用了(le)5年，屏幕都裂(lie)了(le)也没(mei)舍得换，这回‘国补’加上平台(tai)跨店满减和地区消费券，新机一下子(zi)便宜了(le)好几(ji)百，确实划算(suan)。”

“以旧换新政策扩(kuo)围以来(lai)，每天都有(you)大量消费者进店咨询(xun)，询(xun)问能否享受补贴政策。”小米天猫事业部总经理吴(wu)茜表示。截(jie)至2月9日，天猫平台(tai)的手机、平板、智能手表整体(ti)成交环比(bi)分别增长超过41%、72%、60%。

“真(zhen)金白银”的补贴迅速点燃(ran)消费热(re)情。据(ju)商务部统计，2024年，以旧换新政策共惠及6400多(duo)万消费者，以旧换新政策带动汽车、家电、家装厨卫等产品的销售额超1.3万亿元。今(jin)年补贴政策扩(kuo)围后，1月20日至2月1日，已(yi)有(you)1470.4万名消费者申请了(le)1886.7万件手机等数码产品购新补贴。

政策加力(li)扩(kuo)围，财政资金提供坚实保障。2024年中央向地方下达了(le)1500亿元超长期(qi)特(te)别国债资金，支持(chi)各地积极实施(shi)消费品以旧换新。截(jie)至2024年底，1500亿元消费品以旧换新资金已(yi)基本使用完毕。今(jin)年，中央财政已(yi)预下达消费品以旧换新首批资金810亿元。

政策加力(li)扩(kuo)围，还有(you)金融(rong)手段来(lai)支持(chi)。随着以旧换新政策的深入实施(shi)，补贴的申领支付流程不断优化(hua)，消费体(ti)验越来(lai)越便捷。比(bi)如天猫与银联合作接入云闪付，消费者在淘宝APP内可直接领取政府补贴。同时，金融(rong)机构不断完善(shan)消费金融(rong)产品和服(fu)务，与以旧换新政策叠加发力(li)，进一步激发消费潜(qian)能。

近日，深圳的一家汽车4S店内，市民王先(xian)生在销售人员(yuan)的指(zhi)导下通(tong)过微信小程序订购，并线上办(ban)理了(le)工商银行汽车分期(qi)业务：“以旧换新补贴、分期(qi)贷款，动动手指(zhi)就能快速搞定。”

快捷方便的背后，是消费金融(rong)的创新。工商银行深圳分行有(you)关负(fu)责(ze)人介绍，针(zhen)对新能源车以旧换新的情形，深圳分行提供了(le)专属金融(rong)方案，以消费者旧车的价值作为授信参考(kao)，极大简化(hua)了(le)贷款审(shen)批流程和所需材(cai)料。这种“汽车以旧换新+分期(qi)付款”组合方案帮助越来(lai)越多(duo)消费者降低购车门槛、提升购车体(ti)验，去(qu)年工商银行深圳分行汽车分期(qi)客户服(fu)务量同比(bi)增长15%。

“消费信贷产品与以旧换新的有(you)机融(rong)合，能够放大政策提振消费的实际效果。”招联首席研究(jiu)员(yuan)董希淼表示，要进一步优化(hua)消费信贷产品体(ti)验和使用场景，让消费贷款、消费分期(qi)等产品更好嵌入以旧换新等消费活动，建议将多(duo)样化(hua)的消费分期(qi)和支付工具(ju)纳入“国补”可使用的支付范围，提升商家运营效率和消费者体(ti)验，最大化(hua)发挥“国补”对消费的拉动作用。

增强消费能力(li)，助力(li)消费者减负(fu)增收

“趁着多(duo)项优惠政策叠加的窗口期(qi)，赶紧来(lai)提车。”在广东广州(zhou)越秀区星寰商场一家新能源车门店，市民姚锦下定决(jue)心买下看好已(yi)久的新车。姚锦算(suan)了(le)一笔新老政策优惠账：新车零售价15万元，通(tong)过以旧换新政策可享受补贴1.5万元，通(tong)过延(yan)续实施(shi)的新能源汽车车辆购置税减免政策能节约(yue)税款1.5万元，总计节省购车成本3万元。

以旧换新等新政策发力(li)的同时，减税降费等既有(you)政策不断优化(hua)，持(chi)续为消费者减轻(qing)负(fu)担(dan)。

“为方便购车人办(ban)理车购税业务，我们提供了(le)多(duo)种办(ban)税渠道，除了(le)在办(ban)税服(fu)务厅或4S店办(ban)理之外，还可以通(tong)过电子(zi)税务局、粤税通(tong)微信小程序等方式(shi)线上办(ban)理。”国家税务总局广州(zhou)市越秀区税务局总会(hui)计师吴(wu)巧伶介绍，2024年，广州(zhou)市税务部门已(yi)累计办(ban)理新能源车车购税减免57.6亿元。

提升居民消费能力(li)，不仅(jin)靠减负(fu)，更重要的还得靠增收。“尤其(qi)是要提高中低收入者的收入水(shui)平和消费能力(li)。”中国人民大学经济学院教授王孝松认为，中低收入群体(ti)的消费受收入波动影响较大，且边际消费倾向通(tong)常(chang)相对较高，因此增加中低收入群体(ti)收入是有(you)效提振消费的重点。

“提低”“扩(kuo)中”，普惠金融(rong)正加速发力(li)。

新年伊(yi)始，江西萍乡市上栗县杨岐乡张果佬种养专业合作社的负(fu)责(ze)人张英需要周转资金，抱着试一试的心情来(lai)到上栗县创业贷款担(dan)保中心提交贷款申请，没(mei)想(xiang)到从咨询(xun)、申请到收到贷款，只用了(le)6天时间。“而且个(ge)人贷款贴息额度提高到了(le)30万元。”张英说(shuo)，这下，扩(kuo)大果园规模、多(duo)请几(ji)个(ge)老乡来(lai)干活有(you)了(le)“本钱”。

推广创业担(dan)保贷款、脱贫人口小额信贷，支持(chi)农(nong)民致富增收；加大小微企业、个(ge)体(ti)工商户首贷、续贷投放，助力(li)稳就业稳收入……中国人民银行新发布的数据(ju)显示，2024年四季度末，人民币普惠小微贷款余(yu)额32.93万亿元，同比(bi)增长14.6%，增速比(bi)各项贷款高7个(ge)百分点，全年增加4.2万亿元；农(nong)户经营贷款余(yu)额10.38万亿元，同比(bi)增长12.3%。

“消费的背后是收入的支撑，收入的背后是就业的保障。”南开大学金融(rong)发展研究(jiu)院院长田(tian)利辉表示，从中长期(qi)来(lai)看，财政金融(rong)要加大力(li)度助企稳岗促就业，同时还要在养老、医(yi)疗、教育等方面施(shi)策进一步减轻(qing)居民负(fu)担(dan)，加快释放消费潜(qian)力(li)。

优化(hua)消费结构，推动开发多(duo)元消费场景

想(xiang)去(qu)东北滑雪？先(xian)来(lai)三门买装备！出(chu)发去(qu)哈尔滨之前，杭州(zhou)游客赵雅静先(xian)来(lai)了(le)趟省内游：“经常(chang)在小红书上刷(shua)到三门滑雪服(fu)的帖(tie)子(zi)，干脆过来(lai)让台(tai)州(zhou)的老同学带我淘几(ji)件，这边款式(shi)很多(duo)，价格也不贵(gui)。”

亚冬会(hui)的举(ju)办(ban)，让很多(duo)年轻(qing)人领略了(le)冰雪运动的魅力(li)。最近，浙江台(tai)州(zhou)三门，这个(ge)聚集了(le)近300家户外用品生产企业的县城，吸引了(le)越来(lai)越多(duo)像赵雅静这样前来(lai)购置滑雪装备的外地游客。

“冰雪经济火(huo)了(le)，我们作为产业链的一环也跑出(chu)了(le)‘滑雪速度’。”三门迅猛龙户外用品有(you)限公司负(fu)责(ze)人赖晓锋指(zhi)着厂区外满载(zai)的货车告诉记者，与去(qu)年同期(qi)相比(bi)，公司的滑雪服(fu)销量激增120%，新开的产线很快就满负(fu)荷运转。

赖晓锋对自家产品很自信，但同时也很清醒，随着冰雪装备产业规模不断扩(kuo)大，差异化(hua)竞(jing)争压力(li)也更大了(le)，市场对产品科技含量、外观设计的要求越来(lai)越高。“我们需要购买大量新面料、优化(hua)滑雪服(fu)设计、开辟新的生产线，来(lai)应对当下市场需求的变化(hua)。”赖晓锋说(shuo)，虽然(ran)产品卖得火(huo)热(re)，但持(chi)续的投入让公司资金周转出(chu)现困难。

好在金融(rong)解决(jue)方案很快送上门来(lai)。三门农(nong)商银行以三门县市场监督管理局提供的名单和数据(ju)为基础，专门为当地滑雪装备产业开发了(le)“共富·冲(chong)锋贷”金融(rong)产品，为这一类企业贷款打造“直通(tong)车”。通(tong)过实地调查和审(shen)核，三门农(nong)商银行很快就为符(fu)合贷款条件的迅猛龙公司发放了(le)350万元生产经营贷。“有(you)了(le)资金支持(chi)，我们今(jin)年要建厂房扩(kuo)产能，还要拓展产品线，生产帽子(zi)等滑雪配套产品，进一步满足消费者多(duo)元化(hua)的需求。”赖晓锋说(shuo)。

通(tong)过为各类经营主体(ti)提供多(duo)元化(hua)服(fu)务，金融(rong)推动供给端增强与需求端的适配性，更好适应消费结构变化(hua)，满足越来(lai)越多(duo)元和快速变化(hua)的消费需求。积极支持(chi)发展首发经济、冰雪经济、银发经济等新兴消费场景外，在传统的消费领域，金融(rong)机构也不断优化(hua)细化(hua)产品和服(fu)务，灵活适配居民在居住、健康、家政等方面越来(lai)越细分的消费场景。

“现在的装修贷又方便又灵活。”因为工作调动刚(gang)在杭州(zhou)安家的钱珺最近办(ban)理了(le)浙商银行“云宅贷”业务，100万元的贷款额度可供灵活提款，还有(you)提款优惠券减免部分利息支出(chu)，“这样就能够根(gen)据(ju)装修进度合理安排支出(chu)，也不会(hui)挤(ji)占日常(chang)消费。”

日益多(duo)元化(hua)的金融(rong)需求与日益多(duo)元化(hua)的消费需求“双向奔赴”、互相激发，共同推动实现老百姓日益增长的美好生活需要。中国人民银行数据(ju)显示，2024年四季度末，不含个(ge)人住房贷款的消费性贷款余(yu)额21.01万亿元，同比(bi)增长6.2%，全年增加1.24万亿元。

董希淼表示，要进一步用好超长期(qi)特(te)别国债等资金，加大对汽车、住房等大宗消费的支持(chi)；财税金融(rong)应加大力(li)度支持(chi)发展首发经济、冰雪经济、银发经济等新型消费和服(fu)务消费，并且将更多(duo)资源向潜(qian)力(li)巨大的县域消费倾斜，覆盖更广阔的消费人群的多(duo)层次消费需求。