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界面新闻记者 | 韩宇航
界面新闻记者 | 韩宇航
美(mei)元存款利率(lu)出现“跳水”。
“下周预计美(mei)金存款利率(lu)调降，目前三个月美(mei)元存款利率(lu)4%，预计下周直接降到3%。”一位外资行理财经理告诉界面新闻记者。
该理财经理还对界面新闻记者表示(shi)，目前办理存款业务的投(tou)资者已经“爆满(man)”，“现在(zai)想(xiang)存的话(hua)估计也要等下周三以后(hou)了”。
美(mei)元之外，还有哪些外币存款值得关注？
告别4%利率(lu)的美(mei)元存款
据界面新闻记者不完全统计，目前中资行中多(duo)家已经完成了美(mei)元存款的利率(lu)调降。例如，江苏银行一年期美(mei)元存款利率(lu)已从1月的4.3%下调至3.0%，杭州银行则从4%下调至3.2%，南(nan)京银行力度更大(da)，一年期存款利率(lu)从4.0%直接降至2.5%。
部分外资行还有少数高息美(mei)元存款，例如，渣打银行一年期、六个月、三个月的美(mei)元存款利率(lu)分别为4.2%、4.3%、4.4%。东亚银行、星(xing)展银行对应期限的美(mei)元存款利率(lu)也在(zai)4%以上。
值得一提的是，多(duo)家银行美(mei)元存款利率(lu)都存在(zai)倒挂现象，一位来自国有行的资深人士对界面新闻记者表示(shi)，之前美(mei)国国债收益率(lu)一直倒挂，所以影响了美(mei)元存款。这一倒挂现象表明(ming)了市场对美(mei)元这一高利率(lu)持续性不会太久的普遍预计。
美(mei)元虽已经进入降息周期，但从美(mei)联储去年开启降息之后(hou)，截止此(ci)轮调整前，美(mei)元存款并未出现大(da)规模的利率(lu)调降。
尤其是前段时间美(mei)联储方面频频释放“降息预期降温”的信号，更是让不少投(tou)资者认为高息美(mei)元存款仍有入场机会，此(ci)轮存款利率(lu)调降也更显(xian)得“措手不及”。
冠苕咨(zi)询创始人、金融监管政(zheng)策专家周毅钦对界面新闻记者表示(shi)，在(zai)美(mei)元利率(lu)整体回落的大(da)背景(jing)下，中长期来看(kan)，美(mei)元存款利率(lu)中枢(shu)还是会进一步下移(yi)。当前商业银行根据自身资流动性、资产负(fu)债管理、利率(lu)结构等情(qing)况，适当对美(mei)元存款利率(lu)进行调整，也是优(you)化资产负(fu)债结构的重要手段。当前，人民币汇率(lu)保持稳定，人民币资产吸引力有所增强，适当压缩中美(mei)货币利差，也可以引导国内资金进行合理配(pei)置，一定程度上减少汇率(lu)波动。
界面新闻记者发现，这轮美(mei)元存款利率(lu)调降幅(fu)度较大(da)的中资行多(duo)为城商行。对此(ci)，招联首席(xi)研(yan)究员、复旦大(da)学金融研(yan)究院(yuan)兼职研(yan)究员董希淼对界面新闻记者表示(shi)，城商行作(zuo)为银行业的“夹心层”，品牌形象、机构网(wang)点弱(ruo)于大(da)型银行和股份(fen)制银行，体制机制灵活性又不如农商银行，因此(ci)往往以较高的存款利率(lu)来吸引客(ke)户。在(zai)息差压力较大(da)的情(qing)况下，下调美(mei)元存款利率(lu)，既顺应了美(mei)联储降息的趋势，也有助于优(you)化存款结构、降低负(fu)债成本。
仍可一“搏(bo)”的美(mei)元理财
前述理财经理对界面新闻记者表示(shi)，如果想(xiang)继续寻(xun)找收益率(lu)在(zai)4%以上的美(mei)元资产，美(mei)元理财产品或许可以考虑(lu)。
目前银行理财公司发行的美(mei)元理财产品风险等级多(duo)为R1和R2水平，其中以R1低风险为主。
由(you)于美(mei)元理财产品资产投(tou)向绝大(da)部分为美(mei)元存款。所以其收益率(lu)在(zai)一定程度上也会受到美(mei)元存款利率(lu)调降的影响。
债券价格(ge)与收益率(lu)呈反向关系，美(mei)联储降息有望推(tui)动美(mei)债收益率(lu)下行和价格(ge)上涨，从而带来收益的机会。界面新闻记者也注意到，近期处于募集和待售(shou)状态的银行理财产品中，出现了多(duo)只风险等级为R2，资金投(tou)向为美(mei)债等类型资产的美(mei)元理财产品，多(duo)数来自于招银理财和合资理财公司。
存续产品中，目前光大(da)理财阳光金美(mei)元丰利、招银理财招睿天添金、中银理财海外优(you)选和全球(qiu)配(pei)置以及中邮理财全球(qiu)汇利QDII系列等几个系列中都有理财产品将(jiang)资产投(tou)向美(mei)元债。
贝(bei)莱德(de)基金首席(xi)固收投(tou)资官刘鑫分析称，美(mei)债投(tou)资机会主要体现在(zai)较短期限的债券上，尤其是两年期美(mei)债。在(zai)当前美(mei)联储利率(lu)政(zheng)策的背景(jing)下，尽管短期内美(mei)联储可能会再次降息，但降息幅(fu)度预计相对较小。因此(ci)，较短期限的美(mei)债仍能够受益于真实(shi)利率(lu)的回升，具备(bei)可观的投(tou)资潜力。对于投(tou)资者来说，在(zai)当前位置或稍高一点的水平，入场购买并持有，甚至可能获得一定的资本利得。
其它外币存款是否还有掘(jue)金空间？
发现可能赶(gan)不上美(mei)元存款4%利率(lu)的“末(mo)班车”，有的投(tou)资者将(jiang)目标转(zhuan)向了其它外币存款。
一位华东地区投(tou)资者表示(shi)，自己上周在(zai)一家国有行办理了一年期的澳(ao)元存款，利率(lu)有4.2%，最近看(kan)到美(mei)元存款利率(lu)骤降，想(xiang)继续追加澳(ao)元存款金额，却发现目前澳(ao)元存款利率(lu)也不足4%。
界面新闻记者查找各银行APP发现，目前外币存款中，除美(mei)元存款外，多(duo)家银行还开办了澳(ao)元、英镑、欧元、加元、新西兰元等币种的存款业务。界面新闻记者对比兴业银行、工商银行等外币种类较多(duo)的中资行及多(duo)家外资行的各币种存款利率(lu)发现，各币种各期限存款中，利率(lu)在(zai)3%以上的主要包括澳(ao)元、英镑两类存款产品。
其中澳(ao)元存款期限在(zai)一个月至两年期不等，具体来看(kan)，三个月以下澳(ao)元存款利率(lu)在(zai)3.1%-3.8%不等。兴业银行寰宇金3月期限澳(ao)元存款利率(lu)根据起存金额不同为3.7%-3.8%，在(zai)各银行同期限存款中利率(lu)相对可观。
工商银行、兴业银行、星(xing)展银行、渣打银行、东亚银行几家银行均可办理6个月以上澳(ao)元存款业务，据界面新闻记者不完全统计，目前除东亚银行外，利率(lu)水平均在(zai)3.7%以下。东亚银行APP则显(xian)示(shi)，目前6个月对澳(ao)元存款利率(lu)仍有4.2%。
英镑存款利率(lu)整体水平和澳(ao)元存款类似，据界面新闻记者不完全统计，只有东亚银行等少数银行的6个月英镑存款利率(lu)可达到4%以上水平。
但整体来看(kan)，英镑存款起存金额相对澳(ao)元存款更高。澳(ao)元存款来看(kan)，起存金额最低标准是兴业银行的10澳(ao)元。而英镑存款的最低标准也有50英镑，同样来自兴业银行。但整体来看(kan)，随着起存金额要求“变(bian)高”，利率(lu)也有不同程度的升高。上文提到的利率(lu)较高的东亚银行外币存款业务的起存金额为10000澳(ao)元/英镑。
值得投(tou)资者注意的是，近期澳(ao)大(da)利亚和英国均开启降息，这一相对较高的利率(lu)或许并不能持续多(duo)久。
上述业内人士对记者表示(shi)，外币存款最大(da)风险来自于汇率(lu)变(bian)动。对于“上车”外币存款的投(tou)资者来说，到期日外币对人民币汇率(lu)一定是“多(duo)多(duo)益善”。
目前来看(kan)，澳(ao)元和英镑汇率(lu)都处于近期较高水平，澳(ao)元对人民币汇率(lu)超过(guo)了4.63，处于去年年底至今的最高点，英镑对人民币汇率(lu)近期也一度突破了9.19的最高点，目前维持在(zai)9.18左右(you)水平。业内普遍预计，伴随着降息的开启，澳(ao)元和英镑对人民币的汇率(lu)将(jiang)下行。