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中(zhong)央(yang)金融(rong)工作会议提出，“切(qie)实提高金融(rong)监管有效性，依法将所有金融(rong)活动全(quan)部纳入(ru)监管”。去年年底召开的全(quan)国金融(rong)系统工作会议强调(diao)，要逐业逐行逐单位强化金融(rong)监管，进一步健全(quan)监管制度，强化监管执法和(he)问(wen)责，加强监管协(xie)同，加快补齐金融(rong)法治短板，持续提升监管效能。
夯实制度基础
金融(rong)的安全(quan)靠制度、活力在市场、秩序靠法治。2024年底，《保险(xian)资产风险(xian)分类暂行办法》《消费(fei)金融(rong)公(gong)司监管评级办法》《中(zhong)国出口信用保险(xian)公(gong)司监督(du)管理办法》等(deng)发布；2025年1月份，《保险(xian)公(gong)司监管评级办法》《关于深化改革加强监管促进新能源车险(xian)高质量发展的指(zhi)导意见》《金融(rong)租赁公(gong)司监管评级办法》等(deng)推出……
去年以来，银监法、保险(xian)法等(deng)重大(da)立法修法项目取(qu)得(de)较大(da)进展，一系列备受市场关注(zhu)的监管制度陆续出台。合规管理是金融(rong)机(ji)构稳健经营、高质量发展的关键要素，也是健全(quan)公(gong)司治理结构、提高防范化解重大(da)风险(xian)能力的迫切(qie)需(xu)要。制定金融(rong)机(ji)构合规管理办法，将推动金融(rong)机(ji)构由(you)“被动遵循监管”向“主(zhu)动合规治理”转(zhuan)变；修订保险(xian)资产风险(xian)分类办法，扩大(da)资产风险(xian)分类的覆盖面，有助于全(quan)面准确评估风险(xian)状况；对保险(xian)公(gong)司开展监管评级并实施分类监管，对合理配置监管资源、提升监管有效性、加强保险(xian)业风险(xian)防控具有重要意义(yi)。
以制度建(jian)设为重点，落实强监管严监管要求，也成为推动提升金融(rong)监管质效的有效抓手。梳理一年多来的金融(rong)监管政策不(bu)难发现，各领域监管政策呈(cheng)现出更高的一致性和(he)协(xie)同性。新的监管办法推出后，商业银行和(he)保险(xian)两(liang)类机(ji)构在公(gong)司治理、数据安全(quan)、销售管理、消费(fei)者权益保护(hu)等(deng)方面都已适用同一监管办法，不(bu)仅(jin)减少(shao)了(le)两(liang)类机(ji)构间的合作成本(ben)，还能有效防止套利行为的发生。
另外，不(bu)同政府部门之(zhi)间的政策协(xie)同性也在提高。去年以来，金融(rong)监管总局已经会同财(cai)政部、人(ren)力资源和(he)社(she)会保障部、中(zhong)国人(ren)民银行、工业和(he)信息化部、司法部等(deng)部门联合发文，对制造(zao)业金融(rong)服务、巨(ju)灾保险(xian)、已故存款人(ren)小额存款等(deng)方面进行政策完善。
以制度建(jian)设为重点，持续完善相关配套政策，也是将金融(rong)监管的“四级垂(chui)管”优势(shi)加速转(zhuan)化为金融(rong)监管效能的需(xu)要。当前，要加强央(yang)地协(xie)同，更好实现同责共担、同题共答、同向发力，离不(bu)开配套制度的不(bu)断完善。要实现监管全(quan)覆盖、无例外，不(bu)能“单打独斗(dou)”，必须充分发挥(hui)各方力量，通(tong)过完善制度建(jian)设，形成监管合力。金融(rong)监管总局1月12日召开的2025年监管工作会议明确提到，坚持问(wen)题导向不(bu)断增强监管质效。加快推动重要立法修法工作。进一步规范监管执法。更好履(lu)行统筹金融(rong)消费(fei)者保护(hu)职责。做(zuo)实央(yang)地协(xie)同机(ji)制，加强横(heng)向部门联动，强化监管整(zheng)体合力。
强化协(xie)同联动
党的二十届三(san)中(zhong)全(quan)会审议通(tong)过的《中(zhong)共中(zhong)央(yang)关于进一步全(quan)面深化改革、推进中(zhong)国式现代化的决定》强调(diao)，完善金融(rong)监管体系，依法将所有金融(rong)活动纳入(ru)监管，强化监管责任和(he)问(wen)责制度，加强中(zhong)央(yang)和(he)地方监管协(xie)同。
金融(rong)是特(te)许经营的行业，行业主(zhu)管部门在防止一般商事活动异化为非法金融(rong)活动上，发挥(hui)着不(bu)可(ke)替代的作用。近年来，打击非法金融(rong)活动合力持续增强。金融(rong)监管总局牵(qian)头建(jian)立防范和(he)打击非法金融(rong)活动部际联席会议制度，加快构建(jian)横(heng)向到边、纵向到底的工作新格局；部署开展全(quan)国打击非法集资专项活动，坚决遏制非法集资风险(xian)蔓延势(shi)头；会同市场监管总局等(deng)加强涉金融(rong)市场经营主(zhu)体准入(ru)登记管理，推动强化对非法金融(rong)活动的源头治理。去年以来，在各方共同努(nu)力下，一批重大(da)案件(jian)得(de)到查处，一批违法犯罪分子受到严惩。
为更好保护(hu)金融(rong)消费(fei)者合法权益，强化标本(ben)兼治，2024年6月份，金融(rong)监管总局与中(zhong)国人(ren)民银行、中(zhong)国证监会正式签署金融(rong)消保合作备忘录，9月份联合启动“金融(rong)教育(yu)宣传月”活动，11月份召开第一次金融(rong)消费(fei)者和(he)投资者保护(hu)监管联席会议，“大(da)消保”格局建(jian)设稳步推进。
各地金融(rong)监管局在推动工作协(xie)同上取(qu)得(de)积极成效。河北金融(rong)监管局推动河北省在全(quan)国率先落地省市县三(san)级防非打非工作机(ji)制，构建(jian)“大(da)消保”格局，成功调(diao)解纠纷5397件(jian)；上海金融(rong)监管局升级司法建(jian)议书联合通(tong)报、“5G+”监管法治评估等(deng)，深化法治协(xie)同，发布金融(rong)监管法治白皮(pi)书，构建(jian)依法经营指(zhi)标评估体系，编制履(lu)职法律风险(xian)提示单20件(jian)，有效前置执法监督(du)；山东金融(rong)监管局在2024年“金融(rong)教育(yu)宣传月”活动期间，同步开展“担当新使命 消保县域行”专项活动，组织92家县域金融(rong)监管支局开展面向基层一线的金融(rong)教育(yu)宣传活动，因地制宜开展“我为群众送(song)台戏(xi)”，以百姓喜(xi)闻乐见的地方戏(xi)、歌曲、小品(pin)、短剧等(deng)文艺(yi)作品(pin)形式，吸引广大(da)基层群众学习金融(rong)知识。
加强监管协(xie)同使得(de)金融(rong)监管工作更加高效精准。金融(rong)监管总局系统深入(ru)开展强监管严监管、深化内(nei)控合规治理和(he)监管质效提升等(deng)专项行动，持续提升监管精准性有效性，充分发挥(hui)检查稽查的利剑作用，强化立项统筹和(he)交叉检查，优化完善检查方式，避免多头检查、重复检查，大(da)幅提升检查稽查质效。2024年全(quan)年处罚银行保险(xian)机(ji)构4527家次，罚没金额合计(ji)43.5亿(yi)元，行政处罚的精准性、规范性持续提升。
发力数智转(zhuan)型
近年来，金融(rong)科技发展突飞猛进，在推动金融(rong)机(ji)构数智化转(zhuan)型的同时，也给(gei)金融(rong)监管带来较大(da)挑战。要实现金融(rong)监管无死(si)角(jiao)、全(quan)覆盖，必须加快推进金融(rong)监管的数字化智能化转(zhuan)型。
据了(le)解，金融(rong)监管总局高度重视监管数字化转(zhuan)型，成立了(le)监管数字化转(zhuan)型领导小组，制定了(le)金融(rong)监管总局监管数字化智能化转(zhuan)型实施方案。当前，行政许可(ke)、检查稽查、非现场监管等(deng)重要监管流程基本(ben)实现线上化、标准化，监管效率和(he)跟踪管理水平全(quan)面提升。2024年金融(rong)监管总局系统举办了(le)首次监管建(jian)模比赛，组织36家金融(rong)监管局运用最(zui)新工具和(he)银行业金融(rong)机(ji)构监管标准化（EAST）数据进行建(jian)模比拼，实现了(le)“练精兵、查风险(xian)、促监管”的目标。
金融(rong)监管总局科技监管司相关负(fu)责人(ren)介绍，为有效提升穿透监管能力，唤醒“沉睡数据”，金融(rong)监管总局已打造(zao)了(le)智慧监管平台，集数据集成、智能分析、流程管控、统筹决策于一体，为各层级监管人(ren)员提供一站式服务。下一步，将持续推动同类业务监管标准统一，强化监管流程硬(ying)约束，开发智能辅助工具，实现准入(ru)工作关键环节人(ren)机(ji)协(xie)同。
金融(rong)风险(xian)具有隐蔽性、突发性和(he)传染性强的特(te)点，必须借助先进金融(rong)科技开展前瞻发现和(he)预警。地方金融(rong)监管局在推动数字化智能化监管方面做(zuo)了(le)积极尝试。记者从上海金融(rong)监管局获悉，上海金融(rong)监管局2024年实施“科技加效”行动，推进“风乌”风险(xian)预警、“飞卫”现场检查等(deng)10余个信息系统建(jian)设和(he)重构，提升数字化监管能力；丰富(fu)穿透式监管工具手段(duan)并嵌入(ru)监管流程，“天覆”大(da)数据平台已集成相关模型300余个；研发智能识别(bie)工具，提升监管穿透能力，增强了(le)风险(xian)识别(bie)预警前瞻性。
数据是数字化、网络化、智能化的基础。确保金融(rong)数据的真实性是金融(rong)监管数字化智能化转(zhuan)型的基础。金融(rong)监管总局有关部门负(fu)责人(ren)表(biao)示，将进一步加强监管数据质量源头管控，建(jian)立数据质量协(xie)同监督(du)机(ji)制，建(jian)设监管数据资产地图，充分发挥(hui)监管数据价值，为监管能力全(quan)面提升注(zhu)入(ru)强大(da)的数字动力。依托监管“一表(biao)通(tong)”体系设计(ji)和(he)可(ke)信区建(jian)设，以机(ji)构底层业务明细(xi)数据按需(xu)加工取(qu)代传统的报表(biao)报送(song)，提高监管数据完整(zheng)性、准确性、及时性。同时，丰富(fu)外部数据采集，整(zheng)合汇聚各类数据资源，实现对企业主(zhu)体和(he)金融(rong)机(ji)构精准“画像(xiang)”，强化风险(xian)研判和(he)监测预警。 （经济日报记者 陆 敏）