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投资端发威，是人身险公司实现2024年盈利整体(ti)回暖的“杀手锏”。
正如预告净利润大(da)增175%~195%的新华保险所述：“受2024年国家一系列重大(da)政策利好等因素影响，资本市场(chang)回暖上涨，使公司投资收益同比大(da)幅(fu)增长，叠加保险业务结构优(you)化和规模增长，最终实现净利润同比大(da)增。”
证券时报记者梳理了可供参考的险企偿付能力报告发现，59家非上市人身险公司2024年平均投资收益率为4.30%，明显(xian)优(you)于2023年。
最高投资收益率8.86%
回顾2024年，资本市场(chang)给投资者提供了三波比较可观的投资机会(hui)。
首先，市场(chang)利率节节走低，债券市场(chang)走出牛市行情；其次，2024年2月初至5月底A股出现了一轮反弹，基本终结2021年以来的熊(xiong)市周期；最后，2024年9月24日，在一揽子经济刺激政策相继出台之后，宏观政策预期转向，A股的表现也(ye)气势如虹，上证指数半个(ge)月内大(da)涨500点。
统计数据(ju)显(xian)示，2024年非上市人身险公司的投资收益率最高达到了8.86%。其中，有5家险企的投资收益率超过6%，投资收益率居于5%~6%的险企有13家，另有21家人身险公司的投资收益率介于4%~5%之间，仅有7家险企的投资收益率不足3%。而在2023年，大(da)多(duo)数人身险公司的投资收益率未能超过4%。
具(ju)体(ti)来看，2024年投资收益率位居第一的是小康人寿(shou)，高达8.86%。也(ye)正是凭借这一出色的投资收益率，小康人寿(shou)在保费收益大(da)降(jiang)66.07%的背(bei)景下，仍扭亏(kui)为盈，实现净利润5.14亿元。
紧(jin)随小康人寿(shou)之后的是中英(ying)人寿(shou)，该公司的投资收益率达到了7.54%。投资收益率超过6%的还有复星联合、长生人寿(shou)、恒安标准人寿(shou)等，这一数据(ju)分别为6.54%、6.27%、6.14%。另外(wai)，中荷人寿(shou)、幸福人寿(shou)、招商仁(ren)和人寿(shou)等13家险企2024年的投资收益率也(ye)都(dou)在5%以上。
在投资收益率榜单(dan)末端，华汇人寿(shou)以-0.86%垫底，成为2024年唯一一家投资收益率为负(fu)的人身险公司。华汇人寿(shou)在偿付能力报告中表示，2022年1月，因公司治理相关问题整改工作(zuo)尚未完成，监管部门将华汇人寿(shou)风险综合评级结果由B类调整为C类。目前，该公司面临董事会(hui)、监事会(hui)不能正常运行和履行职责，以及(ji)新产品(pin)报批受限、业务经营停滞、无法实现经营目标的困(kun)境(jing)。
数据(ju)显(xian)示，华汇人寿(shou)2024年实现保险业务收入203万元，相比上一年度下降(jiang)超50%；2024年亏(kui)损超7000万元，亏(kui)损幅(fu)度较上一年度进一步扩大(da)。
综合投资收益率快速上升
在综合投资收益率方面，有20家人身险公司去年的这一数据(ju)达到了10%以上。其中，同方全球人寿(shou)全年综合投资收益率最高，达到17.93%。复星联合健康、中英(ying)人寿(shou)、恒安标准人寿(shou)、中荷人寿(shou)、招商仁(ren)和人寿(shou)、陆(lu)家嘴国泰(tai)人寿(shou)等也(ye)表现不错，2024年综合投资收益率均在13%以上。
此外(wai)，综合投资收益率介于10%~11%的人身险公司有5家，介于9%~10%的人身险公司则有4家，介于8%~9%、7%~8%、6%~7%、5%~6%、4%~5%、3%~4%的人身险公司分别有10家、9家、2家、10家、2家、1家。
华汇人寿(shou)也(ye)是2024年唯一一家综合投资收益率为负(fu)的人身险公司，该项数据(ju)为-0.86%。
综合投资收益率快速上升，是去年人身险公司偿付能力报告中突(tu)出的另一个(ge)变化。之所以出现这样的结果，一方面是去年四(si)季度资本市场(chang)行情反弹带(dai)来了较好的投资浮盈，另一方面也(ye)与去年以来一些(xie)公司开展(zhan)债券资产重新分类，以及(ji)新旧会(hui)计准则转换有关。
债券资产从“持有至到期”(HTM)改为“可供出售类金融资产”(AFS)，明显(xian)的区(qu)别在于，前者以摊(tan)余(yu)成本法入账，后者将公允价值浮动盈亏(kui)计入其他综合收益。重新分类之后，可供出售债券资产的浮盈在财务投资收益中不体(ti)现，但会(hui)体(ti)现到综合投资收益中，从而提高险企综合投资收益率，同时也(ye)会(hui)改善其偿付能力表现。
近三年平均综合收益率＜6%
拉长时间年限来看，上述险企近三年平均综合投资收益率最高者仍不足6%。
上述可供参考的偿付能力报告数据(ju)显(xian)示，有9家非上市人身险公司近三年平均综合投资收益率超过了5%；介于4%~5%的群体(ti)最为庞(pang)大(da)，有26家公司之多(duo)；近三年平均综合投资收益率介于3%~4%、2%~3%、1%~2%的人身险公司分别有19家、4家、2家。
其中，国联人寿(shou)近三年平均综合投资收益率最高，为5.94%。另外(wai)，财信人寿(shou)、陆(lu)家嘴国泰(tai)人寿(shou)、国富人寿(shou)、恒安标准人寿(shou)、复星联合健康、光大(da)永明人寿(shou)和招商信诺人寿(shou)等，这一指标也(ye)均超过了5%。
证券时报记者注意到，信泰(tai)人寿(shou)在2024年四(si)季度偿付能力报告中并未披露当年的投资收益率及(ji)综合投资收益率，但披露了近三年平均综合投资收益率，为2.46%。此外(wai)，尽管华汇人寿(shou)2024年投资收益率及(ji)综合投资收益率均为负(fu)数，但近三年平均综合投资收益率则为1.66%。
相较而言，恒安标准养老近三年平均综合投资收益率为1.52%，在所有人身险公司中表现垫底。不过，该公司2024年的投资收益率及(ji)综合投资收益率均在4.5%以上。
展(zhan)望2025年，招商证券研究员郑(zheng)积沙认为，“交易(yi)思路”和“配(pei)置思路”有望重新定义。权益投资方面，高股息股票兼具(ju)稳定收益和风险相对控制，对险资仍具(ju)有中长期战略配(pei)置价值，预计2025年保险行业针(zhen)对高股息股票的增量配(pei)置规模依然可期，而险资在把握好红利策略配(pei)置节奏和投资安全边际的同时，也(ye)将坚持风格均衡化和策略多(duo)元化，以灵活应对市场(chang)变化。债券投资方面，预计2025年险企将通过精(jing)细化的战略和战术进行资产配(pei)置，积极寻求超额投资收益：一是继续稳健配(pei)置超长期利率债，缩小负(fu)债和资产之间的久期缺口；二是把握波段交易(yi)机会(hui)以增厚投资收益，发挥(hui)好交易(yi)型固收的补位作(zuo)用；三是积极挖掘收益率具(ju)有相对优(you)势的优(you)质信用品(pin)种，拓展(zhan)配(pei)置范围(wei)。另类投资方面，预计2025年险资将持续创新股权类和资产证券化产品(pin)等投资模式，维持或增大(da)对REITs的配(pei)置，从而通过更加多(duo)元化的资产配(pei)置获取收益。
编(bian)辑/樊宏伟