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随着中(zhong)央结算公司中(zhong)债研发中(zhong)心新近发布《2024年资产(chan)证券化发展(zhan)报告》（简称“《报告》”），这一市场2024年的整体面貌浮出水面。
数据显示(shi)，2024年，我国资产(chan)证券化市场全年发行各(ge)类产(chan)品约1.98万亿元，年末存量规模(mo)约3.82万亿元。其中(zhong)，融资租赁债权资产(chan)支持证券（以下简称“融资租赁债权ABS”）发行规模(mo)领跑，不良贷款资产(chan)支持证券（以下简称“不良贷款ABS”）发行增速较快，绿色资产(chan)支持证券（以下简称“绿色ABS”）产(chan)品创新不断深化。
资产(chan)证券化业务发行在2021年达到峰值3.1万亿元后，2022年及2023年连续两年下滑。2024年，资产(chan)证券化业务发行规模(mo)有所回升，但产(chan)品存量继续下降。
发行规模(mo)重拾回升
《报告》披露(lu)，2024年，我国共发行资产(chan)证券化产(chan)品19768.32亿元，同比上升6.97%；年末市场存量为38198.4亿元，同比下降12.22%。
具(ju)体来(lai)看，信贷ABS发行2703.79亿元，同比下降22.42%，占发行总量的13.68%；企业资产(chan)支持证券（以下简称“企业ABS”）发行11824.56亿元，同比上升0.34%，占发行总量的59.81%；非金融企业资产(chan)支持票据（以下简称“ABN”）发行5239.97亿元，同比上升63.13%，占发行总量的26.51%。
信贷ABS中(zhong)，个(ge)人汽车抵押贷款ABS连续三(san)年成为发行规模(mo)最大的品种，2024全年发行1296.68亿元，同比下降27.95%，占信贷ABS发行量的47.96%；微小企业贷款ABS发行655.21亿元，同比下降12.60%，占24.23%；不良贷款ABS发行508.67亿元，同比增长(chang)9.15%，占18.81%；银行/互联网(wang)消费(fei)贷款ABS发行243.22亿元，同比下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中(zhong)，融资租赁债权ABS、应收账款ABS、一般小额(e)贷款债权ABS发行规模(mo)居(ju)前，分别发行2486.85亿元、2178.52亿元、1781.93亿元，占企业ABS发行量的比重分别为21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中(zhong)，银行/互联网(wang)消费(fei)贷款ABN、企业应收账款ABN、一般小额(e)贷款债权ABN发行规模(mo)靠(kao)前，分别发行1425.00亿元、823.83亿元、580.50亿元，占ABN发行量的比重为27.19%、15.72%、11.08%。
发行利率继续下行
2024年，资产(chan)证券化产(chan)品发行利率整体趋(qu)向下行。
其中(zhong)，信贷ABS优先A档(dang)证券最高发行利率为2.89%，最低发行利率为1.60%，平均发行利率为2.24%，全年累计下行37BP；优先B档(dang)证券最高发行利率为3.30%，最低发行利率为2.02%，平均发行利率为2.48%，全年累计下行70BP。
企业ABS优先A档(dang)证券最高发行利率为5.40%，最低发行利率为1.80%，平均发行利率为2.60%，全年累计下行74BP；优先B档(dang)证券最高发行利率为12.00%，最低发行利率为1.84%，平均发行利率为3.21%，全年累计下行58BP。
ABN优先A档(dang)证券最高发行利率为5.08%，最低发行利率为1.70%，平均发行利率为2.41%，全年累计下行70BP；优先B档(dang)证券最高发行利率为6.80%，最低发行利率为1.92%，平均发行利率为2.69%，全年累计下行105BP。
创新与多元化发展(zhan)
基础资产(chan)不断丰富的同时，资产(chan)证券化市场在创新和多元化发展(zhan)方面也更进一步。
比如，交通银行落(luo)地首单资产(chan)支持证券跨境转让业务。2024年4月30日(ri)，交通银行首尔分行在银行间市场与交银理财达成跨境交易，买(mai)入(ru)后者持有的某(mou)新能源(yuan)企业发行的资产(chan)支持证券，落(luo)地市场首单资产(chan)支持证券跨境转让业务。此次落(luo)地的首单交易将跨境资产(chan)转让的主体拓展(zhan)至资产(chan)管理公司，将交易品种扩大至资产(chan)支持证券，进一步丰富了跨境资产(chan)转让的业务场景，具(ju)有积极广泛的市场创新效应和影响。
再次，首支住房租赁持有型不动产(chan)ABS“建信住房租赁基金持有型不动产(chan)资产(chan)支持专项计划”落(luo)地。这支产(chan)品为不动产(chan)领域(yu)特别是住房租赁行业带(dai)来(lai)了权益融资渠道(dao)和方式的创新，进一步丰富了该产(chan)品对标公募REITs的资产(chan)大类类型，实现(xian)了从主体信用向资产(chan)信用的成功转型，也增加(jia)了长(chang)租房金融市场的产(chan)品多样性。
首批保险资管机构开始在交易所市场发行ABS也是2024年市场的一大亮点(dian)。2024年4月至5月，中(zhong)国人寿——创工融资租赁资产(chan)支持专项计划、泰康资产(chan)——中(zhong)电投租赁1号碳中(zhong)和绿色资产(chan)支持专项计划相继发行成功。
值得一提的是，中(zhong)债研发中(zhong)心还在此次《报告》中(zhong)提出继续推动ABS市场高质量发展(zhan)的建议。
一是加(jia)强ABS信息披露(lu)体系及标准化建设。建议持续优化信息披露(lu)机制，分步推动入(ru)池基础资产(chan)逐笔披露(lu)安排，为市场提供充分的风险评估和决策参考。二是完善二级市场建设，提升流动性水平。建议鼓励保险公司、资产(chan)管理公司、交易型金融机构、资管产(chan)品积极参与ABS投资。三(san)是继续推动STC标准落(luo)地见效。我国引入(ru)“简单、透明、可比”标准（简称“STC标准”）对提升证券化产(chan)品信息披露(lu)透明度，降低投资者风险，促进资产(chan)证券化市场发展(zhan)具(ju)有重要意义。