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随着中央结算(suan)公司(si)中债研发中心新近发布《2024年资产证券化发展报告》（简称“《报告》”），这一市场2024年的整体面貌浮出水面。
数据显(xian)示，2024年，我国资产证券化市场全年发行各类产品约1.98万亿(yi)元(yuan)，年末(mo)存量规模约3.82万亿(yi)元(yuan)。其中，融资租赁债权(quan)资产支(zhi)持(chi)证券（以下简称“融资租赁债权(quan)ABS”）发行规模领跑，不良贷款(kuan)资产支(zhi)持(chi)证券（以下简称“不良贷款(kuan)ABS”）发行增速较(jiao)快，绿色资产支(zhi)持(chi)证券（以下简称“绿色ABS”）产品创新不断深化。
资产证券化业务发行在2021年达到峰值3.1万亿(yi)元(yuan)后，2022年及2023年连续两年下滑。2024年，资产证券化业务发行规模有所回升，但产品存量继续下降。
发行规模重拾回升
《报告》披露，2024年，我国共发行资产证券化产品19768.32亿(yi)元(yuan)，同比上升6.97%；年末(mo)市场存量为38198.4亿(yi)元(yuan)，同比下降12.22%。
具体来(lai)看(kan)，信贷ABS发行2703.79亿(yi)元(yuan)，同比下降22.42%，占发行总量的13.68%；企业资产支(zhi)持(chi)证券（以下简称“企业ABS”）发行11824.56亿(yi)元(yuan)，同比上升0.34%，占发行总量的59.81%；非金融企业资产支(zhi)持(chi)票据（以下简称“ABN”）发行5239.97亿(yi)元(yuan)，同比上升63.13%，占发行总量的26.51%。
信贷ABS中，个(ge)人(ren)汽车抵押贷款(kuan)ABS连续三年成为发行规模最大的品种，2024全年发行1296.68亿(yi)元(yuan)，同比下降27.95%，占信贷ABS发行量的47.96%；微小企业贷款(kuan)ABS发行655.21亿(yi)元(yuan)，同比下降12.60%，占24.23%；不良贷款(kuan)ABS发行508.67亿(yi)元(yuan)，同比增长9.15%，占18.81%；银行/互联网消(xiao)费贷款(kuan)ABS发行243.22亿(yi)元(yuan)，同比下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中，融资租赁债权(quan)ABS、应收账款(kuan)ABS、一般小额贷款(kuan)债权(quan)ABS发行规模居前，分别发行2486.85亿(yi)元(yuan)、2178.52亿(yi)元(yuan)、1781.93亿(yi)元(yuan)，占企业ABS发行量的比重分别为21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中，银行/互联网消(xiao)费贷款(kuan)ABN、企业应收账款(kuan)ABN、一般小额贷款(kuan)债权(quan)ABN发行规模靠(kao)前，分别发行1425.00亿(yi)元(yuan)、823.83亿(yi)元(yuan)、580.50亿(yi)元(yuan)，占ABN发行量的比重为27.19%、15.72%、11.08%。
发行利率继续下行
2024年，资产证券化产品发行利率整体趋向下行。
其中，信贷ABS优先A档证券最高发行利率为2.89%，最低发行利率为1.60%，平均发行利率为2.24%，全年累计下行37BP；优先B档证券最高发行利率为3.30%，最低发行利率为2.02%，平均发行利率为2.48%，全年累计下行70BP。
企业ABS优先A档证券最高发行利率为5.40%，最低发行利率为1.80%，平均发行利率为2.60%，全年累计下行74BP；优先B档证券最高发行利率为12.00%，最低发行利率为1.84%，平均发行利率为3.21%，全年累计下行58BP。
ABN优先A档证券最高发行利率为5.08%，最低发行利率为1.70%，平均发行利率为2.41%，全年累计下行70BP；优先B档证券最高发行利率为6.80%，最低发行利率为1.92%，平均发行利率为2.69%，全年累计下行105BP。
创新与(yu)多元(yuan)化发展
基础资产不断丰富的同时，资产证券化市场在创新和多元(yuan)化发展方面也更进一步。
比如，交通银行落地首单资产支(zhi)持(chi)证券跨境转让业务。2024年4月30日，交通银行首尔分行在银行间市场与(yu)交银理财达成跨境交易，买入后者持(chi)有的某新能源企业发行的资产支(zhi)持(chi)证券，落地市场首单资产支(zhi)持(chi)证券跨境转让业务。此次落地的首单交易将跨境资产转让的主体拓展至资产管理公司(si)，将交易品种扩大至资产支(zhi)持(chi)证券，进一步丰富了跨境资产转让的业务场景(jing)，具有积极广(guang)泛的市场创新效应和影响。
再次，首支(zhi)住房租赁持(chi)有型(xing)不动产ABS“建(jian)信住房租赁基金持(chi)有型(xing)不动产资产支(zhi)持(chi)专项计划”落地。这支(zhi)产品为不动产领域特(te)别是住房租赁行业带来(lai)了权(quan)益融资渠(qu)道和方式的创新，进一步丰富了该产品对标公募REITs的资产大类类型(xing)，实现了从主体信用向资产信用的成功(gong)转型(xing)，也增加(jia)了长租房金融市场的产品多样性。
首批(pi)保险资管机构开始在交易所市场发行ABS也是2024年市场的一大亮点。2024年4月至5月，中国人(ren)寿——创工融资租赁资产支(zhi)持(chi)专项计划、泰(tai)康资产——中电投租赁1号碳(tan)中和绿色资产支(zhi)持(chi)专项计划相继发行成功(gong)。
值得一提(ti)的是，中债研发中心还在此次《报告》中提(ti)出继续推(tui)动ABS市场高质量发展的建(jian)议。
一是加(jia)强ABS信息披露体系及标准化建(jian)设。建(jian)议持(chi)续优化信息披露机制，分步推(tui)动入池(shi)基础资产逐笔披露安排，为市场提(ti)供充分的风险评估和决策参(can)考。二是完善二级市场建(jian)设，提(ti)升流动性水平。建(jian)议鼓励保险公司(si)、资产管理公司(si)、交易型(xing)金融机构、资管产品积极参(can)与(yu)ABS投资。三是继续推(tui)动STC标准落地见效。我国引入“简单、透(tou)明、可比”标准（简称“STC标准”）对提(ti)升证券化产品信息披露透(tou)明度，降低投资者风险，促进资产证券化市场发展具有重要意(yi)义。