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围绕自身的(de)“补血”，消金公司(si)发行金融债券、资(zi)产支持证券(ABS)的(de)行动也明显提速。根据素喜(xi)智研数据统计，2024年(nian)全(quan)年(nian)，持牌消费金融公司(si)共(gong)发行金融债524亿(yi)元。
注册资(zi)本补充提速：6家(jia)公司(si)宣布增资(zi)
被(bei)喻为行业“基(ji)本法”的(de)《消费金融公司(si)管理办法》(以下简称《办法》)，自2024年(nian)4月18日起(qi)施行。《办法》中对于注册资(zi)本的(de)要求提高到(dao)了(le)“10亿(yi)元人民币或者等值(zhi)的(de)可自由兑(dui)换(huan)货币”。
除了(le)《办法》之外，2024年(nian)12月，金融监管总局印发《消费金融公司(si)监管评级办法》，其中给予资(zi)本管理15%的(de)分值(zhi)权重，仅次于风险管理的(de)25%，评级结果将影响消费金融公司(si)可开展(zhan)业务范围，也促使公司(si)为满(man)足监管要求进一步增强资(zi)本实力。
在(zai)此(ci)背景下，2024年(nian)多(duo)家(jia)消金企业进行了(le)股权调整和注册资(zi)金的(de)增加。
4月，宁(ning)银消金注册资(zi)本从9亿(yi)元大幅变(bian)更至29.11亿(yi)元；9月，长银五八消金从9亿(yi)元增加至11.24亿(yi)元；10月，海尔消金从15亿(yi)元增资(zi)至20.9亿(yi)元；12月，四川锦程消费金融、中信消费金融分别宣布了(le)增资(zi)计划，增资(zi)至10亿(yi)。
南银法巴消金在(zai)今年(nian)的(de)增资(zi)行动中表现尤为突出。9月和12月两次出手，将注册资(zi)本从50亿(yi)元一路提升至60亿(yi)元。
素喜(xi)智研高级研究员苏筱芮表示，今年(nian)以来消费金融公司(si)频频增资(zi)，是其不断增强自身实力、实现稳步扩张的(de)一个缩影，主(zhu)要目的(de)一是符合消金新规(gui)的(de)相关监管文件规(gui)定，二是多(duo)措(cuo)并举(ju)优化自身融资(zi)结构，夯实机构资(zi)本实力，也反映出消金行业整体持续向(xiang)好的(de)态势。
融资(zi)手段更加多(duo)元
524亿(yi)金融债+205亿(yi)ABS
围绕自身的(de)“充能补血”，各公司(si)发行金融债、资(zi)产证券化的(de)行动也明显提速。根据素喜(xi)智研数据统计，2024年(nian)全(quan)年(nian)，持牌消费金融公司(si)共(gong)发行金融债524亿(yi)元。
具体来看，2024年(nian)全(quan)年(nian)，招联消金、兴业消金、中银消金分别以114亿(yi)元、100亿(yi)元、85亿(yi)元的(de)发债规(gui)模位(wei)列三甲，三者合计发债规(gui)模299亿(yi)元。
2024年(nian)下半年(nian)，苏银凯基(ji)消金、中邮消金、海尔消金、宁(ning)银消金、尚诚消金在(zai)获取行政许可后入场。“许可额度从36亿(yi)元至81亿(yi)元不等，将在(zai)2026年(nian)底前带来总计272亿(yi)元的(de)增量金融债规(gui)模。” 素喜(xi)智研高级研究员苏筱芮表示。
伴随着(zhe)持牌消费金融公司(si)发行金融债券的(de)日益成熟，创新发行机制(zhi)也开始被(bei)普及使用。2024年(nian)全(quan)年(nian)，多(duo)家(jia)消金公司(si)采取“基(ji)本发行规(gui)模+超额增发”机制(zhi)，比如下半年(nian)入场的(de)海尔消金、宁(ning)银消金均(jun)在(zai)发债中进行使用。而目前“双(shuang)向(xiang)回拨”机制(zhi)仅马上消金使用。
数据显示，今年(nian)以来共(gong)有7家(jia)消费金融公司(si)发行10期(qi)ABS，合计发行规(gui)模为205.67亿(yi)元。今年(nian)发行ABS规(gui)模居行业首位(wei)的(de)是中原消金，分别在(zai)3月、6月、9月、11月陆续成功发行了(le)4期(qi)ABS，年(nian)内ABS融资(zi)总额达到(dao)64.68亿(yi)元。
金融债融资(zi)成本持续走(zou)低：底部跌破(po)2%
根据素喜(xi)智研数据统计，2024年(nian)全(quan)年(nian)，持牌消费金融公司(si)共(gong)发行33单金融债项目(双(shuang)向(xiang)回拨机制(zhi)下的(de)不同品种(zhong)存(cun)在(zai)不同利(li)率，故在(zai)利(li)率统计时未采取合并计算)。33单金融债中，最高票面(mian)利(li)率3.00%，最低票面(mian)利(li)率1.99%，平均(jun)票面(mian)利(li)率2.33%。
在(zai)33单金融债当中，素喜(xi)智研选取了(le)TOP15进行剖析发现，银行系消费金融占据绝对优势，产业系消费金融数量较(jiao)少(shao)。此(ci)外，2024年(nian)下半年(nian)出现的(de)消金“新面(mian)孔(kong)”乘上了(le)这波利(li)率走(zou)低的(de)东风，诸如宁(ning)银消金、尚诚消金等获得(de)了(le)与老牌发债选手相匹敌的(de)优势利(li)率 。
良好的(de)经营态势使得(de)越来越多(duo)的(de)持牌消金公司(si)有机会接触(chu)更为优质(zhi)的(de)融资(zi)渠道，从而推动负债稳定性以及多(duo)元化融资(zi)程度的(de)显著(zhu)提升。素喜(xi)智研认为，后续持牌消金会逐步将多(duo)渠道融资(zi)优势传导(dao)至资(zi)产端，推动对客层面(mian)的(de)加权平均(jun)利(li)率下行，更好地发挥对实体经济的(de)助力作用。
【2024机构年(nian)度访谈】(节选)
1、过去的(de)2024年(nian)，贵机构在(zai)战(zhan)略和业务发展(zhan)上有哪些转型和突破(po)？或者说对哪些方面(mian)更为关注？
招联消金：自2023年(nian)下半年(nian)监管机构放开消金公司(si)发行金融债以来，招联作为行业头部机构，首批获批150亿(yi)元金融债额度，为行业最高。截至2024年(nian)9月，招联累计发行6期(qi)共(gong)114亿(yi)元金融债，发行利(li)率1.99%-2.55%，其中第(di)6期(qi)创1.99%最低发行利(li)率记录，各期(qi)均(jun)获多(duo)倍认购。
今年(nian)招联公司(si)发债也实现了(le)多(duo)个创新，首先是在(zai)行业内引入了(le)增发权机制(zhi)，发行人可根据发行当天的(de)市场情况选择增发债券额度。其次，根据对未来债券市场走(zou)势的(de)分析，招联率先在(zai)行业内成功落地发行了(le)2年(nian)期(qi)金融债。
海尔消金：海尔消金2024年(nian)关键词是：深化场景、科(ke)技创新、拓宽融资(zi)渠道。在(zai)拓宽融资(zi)渠道方面(mian)，海尔消金于2024年(nian)首次发行15亿(yi)元金融债，累计发行3期(qi)ABS总规(gui)模达51.5亿(yi)元，发行利(li)率均(jun)处于行业较(jiao)低水平。年(nian)内，在(zai)股东的(de)大力支持下，公司(si)顺利(li)完成新一轮增资(zi)扩股及股权变(bian)更工作，资(zi)本实力进一步增强。。
2、过去的(de)2024年(nian)，贵机构认为消费金融的(de)挑战(zhan)主(zhu)要来自哪些方面(mian)？
平安消金：消金行业普遍面(mian)临的(de)几(ji)个挑战(zhan)，一是，在(zai)多(duo)年(nian)互联网(wang)竞争发展(zhan)后，线上消费场景已较(jiao)为集中，大型互联网(wang)平台以消费场景及其流量入口，消金公司(si)在(zai)场景方面(mian)以合作共(gong)建为主(zhu)，获客成本高。二是，传统金融机构推动零售转型、进一步服务下沉客群(qun)，加剧同业竞争。