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围绕自身的“补血”，消金公(gong)司发行金融债券(quan)、资产支持证券(quan)(ABS)的行动也明显提速。根据素喜智研数(shu)据统计，2024年全年，持牌消费金融公(gong)司共发行金融债524亿元。
注册资本补充提速：6家公(gong)司宣布增资
被(bei)喻为行业“基本法”的《消费金融公(gong)司管理办法》(以下简称《办法》)，自2024年4月18日(ri)起施行。《办法》中对于注册资本的要求提高到了“10亿元人民币或者等值的可自由(you)兑换货(huo)币”。
除了《办法》之外，2024年12月，金融监管总局印发《消费金融公(gong)司监管评级办法》，其(qi)中给予资本管理15%的分值权重，仅(jin)次(ci)于风险管理的25%，评级结果(guo)将影响消费金融公(gong)司可开展业务范(fan)围，也促使公(gong)司为满足监管要求进一步增强资本实力。
在此背景下，2024年多(duo)家消金企业进行了股(gu)权调整和注册资金的增加。
4月，宁银消金注册资本从9亿元大幅(fu)变更至29.11亿元；9月，长银五八消金从9亿元增加至11.24亿元；10月，海尔消金从15亿元增资至20.9亿元；12月，四川锦程消费金融、中信消费金融分别宣布了增资计划，增资至10亿。
南银法巴消金在今年的增资行动中表现尤为突出(chu)。9月和12月两次(ci)出(chu)手，将注册资本从50亿元一路提升至60亿元。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年以来消费金融公(gong)司频频增资，是其(qi)不断增强自身实力、实现稳步扩张(zhang)的一个缩影，主要目的一是符合消金新规的相(xiang)关监管文件规定(ding)，二是多(duo)措并举优化自身融资结构，夯实机(ji)构资本实力，也反映出(chu)消金行业整体持续向好的态势。
融资手段更加多(duo)元
524亿金融债+205亿ABS
围绕自身的“充能补血”，各公(gong)司发行金融债、资产证券(quan)化的行动也明显提速。根据素喜智研数(shu)据统计，2024年全年，持牌消费金融公(gong)司共发行金融债524亿元。
具体来看，2024年全年，招联消金、兴业消金、中银消金分别以114亿元、100亿元、85亿元的发债规模(mo)位列三甲，三者合计发债规模(mo)299亿元。
2024年下半年，苏银凯基消金、中邮消金、海尔消金、宁银消金、尚诚消金在获取行政许可后入场(chang)。“许可额度从36亿元至81亿元不等，将在2026年底前带来总计272亿元的增量金融债规模(mo)。” 素喜智研高级研究员苏筱芮表示。
伴随着持牌消费金融公(gong)司发行金融债券(quan)的日(ri)益成熟，创新发行机(ji)制也开始被(bei)普及(ji)使用。2024年全年，多(duo)家消金公(gong)司采取“基本发行规模(mo)+超额增发”机(ji)制，比如下半年入场(chang)的海尔消金、宁银消金均在发债中进行使用。而目前“双向回拨”机(ji)制仅(jin)马上消金使用。
数(shu)据显示，今年以来共有7家消费金融公(gong)司发行10期(qi)ABS，合计发行规模(mo)为205.67亿元。今年发行ABS规模(mo)居行业首位的是中原消金，分别在3月、6月、9月、11月陆续成功发行了4期(qi)ABS，年内ABS融资总额达到64.68亿元。
金融债融资成本持续走低：底部跌破2%
根据素喜智研数(shu)据统计，2024年全年，持牌消费金融公(gong)司共发行33单金融债项目(双向回拨机(ji)制下的不同品种存(cun)在不同利(li)率，故在利(li)率统计时未采取合并计算)。33单金融债中，最高票面利(li)率3.00%，最低票面利(li)率1.99%，平均票面利(li)率2.33%。
在33单金融债当中，素喜智研选取了TOP15进行剖析发现，银行系消费金融占据绝对优势，产业系消费金融数(shu)量较(jiao)少(shao)。此外，2024年下半年出(chu)现的消金“新面孔”乘上了这波利(li)率走低的东风，诸如宁银消金、尚诚消金等获得了与老牌发债选手相(xiang)匹敌的优势利(li)率 。
良好的经营态势使得越来越多(duo)的持牌消金公(gong)司有机(ji)会接触更为优质的融资渠道，从而推动负债稳定(ding)性以及(ji)多(duo)元化融资程度的显著提升。素喜智研认为，后续持牌消金会逐步将多(duo)渠道融资优势传(chuan)导至资产端，推动对客(ke)层面的加权平均利(li)率下行，更好地(di)发挥对实体经济的助力作用。
【2024机(ji)构年度访(fang)谈】(节选)
1、过去(qu)的2024年，贵机(ji)构在战略和业务发展上有哪些转型和突破？或者说对哪些方面更为关注？
招联消金：自2023年下半年监管机(ji)构放开消金公(gong)司发行金融债以来，招联作为行业头部机(ji)构，首批获批150亿元金融债额度，为行业最高。截至2024年9月，招联累计发行6期(qi)共114亿元金融债，发行利(li)率1.99%-2.55%，其(qi)中第6期(qi)创1.99%最低发行利(li)率记录，各期(qi)均获多(duo)倍认购。
今年招联公(gong)司发债也实现了多(duo)个创新，首先是在行业内引入了增发权机(ji)制，发行人可根据发行当天的市场(chang)情况选择增发债券(quan)额度。其(qi)次(ci)，根据对未来债券(quan)市场(chang)走势的分析，招联率先在行业内成功落(luo)地(di)发行了2年期(qi)金融债。
海尔消金：海尔消金2024年关键词是：深化场(chang)景、科技创新、拓宽融资渠道。在拓宽融资渠道方面，海尔消金于2024年首次(ci)发行15亿元金融债，累计发行3期(qi)ABS总规模(mo)达51.5亿元，发行利(li)率均处于行业较(jiao)低水平。年内，在股(gu)东的大力支持下，公(gong)司顺利(li)完(wan)成新一轮增资扩股(gu)及(ji)股(gu)权变更工作，资本实力进一步增强。。
2、过去(qu)的2024年，贵机(ji)构认为消费金融的挑战主要来自哪些方面？
平安消金：消金行业普遍面临的几个挑战，一是，在多(duo)年互(hu)联网竞争发展后，线(xian)上消费场(chang)景已较(jiao)为集中，大型互(hu)联网平台以消费场(chang)景及(ji)其(qi)流量入口，消金公(gong)司在场(chang)景方面以合作共建为主，获客(ke)成本高。二是，传(chuan)统金融机(ji)构推动零售转型、进一步服(fu)务下沉客(ke)群，加剧(ju)同业竞争。