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从券商中国记者采访多家(jia)券商获得的反馈来看，短期(qi)内，AI规模化应用(yong)主要出现在(zai)容错率高、任务简单的场景。目前来看，在(zai)内容生产、产品研究(jiu)等(deng)环节(jie)，AI的运用(yong)已经比较普及，但是(shi)在(zai)更深层次的投资(zi)组(zu)合管(guan)理等(deng)业务场景上，AI显然尚未获得券商足够的信任。
毋(wu)庸讳言，AI已经极大地降低了相关(guan)券商在(zai)上述业务领域的竞(jing)争优势。一定程度上，这也意味着掌握技术的更多公司已具备了在(zai)某些(xie)业务场景与券商进行竞(jing)争的可能。
在(zai)此背景下，券商如何(he)构建自己在(zai)投顾业务上的“护城河”？有(you)温(wen)度的服务、独家(jia)的数据、全面的协同……这些(xie)可能都(dou)是(shi)券商丢不掉(diao)的仰仗。
助力多业务场景升级
近期(qi)，以(yi)DeepSeek为代表的通用(yong)人工智能技术发展势头正劲，给(gei)证券公司投顾业务等(deng)多个领域带来了深远影响(xiang)，智能投顾的发展边界(jie)和潜能被不断拓展。
“短期(qi)内，AI规模化应用(yong)主要出现在(zai)容错率高、任务简单的场景。”平安证券经纪业务事业部相关(guan)负责人告诉券商中国记者，这些(xie)场景更具备通用(yong)可复制(zhi)性(xing)，对模型输出的准确性(xing)要求相对较低，通过大模型赋能而实现自动化和流程化作业，降本(ben)增效显著。即使偶尔出现小偏差，也不会对用(yong)户造成明显影响(xiang)。从这个角(jiao)度来看，AI大概率会优先适用(yong)于投顾内容生产和产品研究(jiu)领域。
在(zai)投顾内容生产环节(jie)，AI能够快(kuai)速生成市(shi)场分析报告、投资(zi)策略解读等(deng)基础内容，提高内容产出效率。“我们跟许多同业交流了解到，AI生成一篇基础市(shi)场分析报告仅需1分钟，再(zai)通过指令不断让AI改写、润(run)色，差不多十几分钟就能产出一篇可发布的文章。而人工撰写平均需要2.5小时，且AI还能根据市(shi)场实时动态及时更新内容，确保内容的时效性(xing)和准确性(xing)。投顾据此可以(yi)把更多时间和精力投入更具价(jia)值的深度分析和客户沟(gou)通中。”华福证券有(you)关(guan)负责人告诉券商中国记者。
另外，AI在(zai)产品研究(jiu)和组(zu)合风险(xian)控制(zhi)等(deng)方面也可以(yi)大展身手。华福证券有(you)关(guan)负责人表示(shi)，在(zai)产品研究(jiu)环节(jie)，AI可以(yi)快(kuai)速筛(shai)选海量(liang)金融产品信息，深入分析产品的历史业绩(ji)、风险(xian)特征等(deng)，为投顾提供全面的数据支持，帮助投顾更高效地了解和识别产品，从而为客户提供更合适的产品推荐(jian)。在(zai)组(zu)合风险(xian)控制(zhi)环节(jie)，AI能够实时监测投资(zi)组(zu)合的风险(xian)指标，利用(yong)先进的算法模型快(kuai)速评(ping)估市(shi)场变(bian)化对组(zu)合的影响(xiang)，及时发出预警并提供风险(xian)应对策略和建议。
恒生电子财富管(guan)理业务总部业务专家(jia)袁海波表示(shi)，目前在(zai)投顾内容生产、产品研究(jiu)辅(fu)助、资(zi)产配置服务辅(fu)助等(deng)环节(jie)使用(yong)AI更加合适。
不过，平安证券经纪业务事业部相关(guan)负责人还表示(shi)，投资(zi)组(zu)合管(guan)理、风险(xian)控制(zhi)等(deng)环节(jie)涉及高度专业化的知识和复杂决策的过程，要求AI对专业领域的知识和流程深入理解，且这两个层面对于模型输出结(jie)果的准确性(xing)和可靠(kao)性(xing)有(you)着极高要求，任何(he)错误都(dou)可能带来较大影响(xiang)和损失，因(yin)此在(zai)应用(yong)时需要慎重。
本(ben)地化部署纷纷落(luo)地
随着国内AI大模型的不断更新迭代，不少券商也积极主动拥抱时代变(bian)化，并开始享受科技进步带来的红利。
国泰君安介绍，自2023年起，该公司逐步探索AI大模型在(zai)证券投资(zi)顾问领域的赋能，并与合作伙伴一起建设了千(qian)亿参数多模态证券垂类大模型——君弘灵犀大模型。基于该大模型，为投资(zi)者提供伴随式、智能化、高质量(liang)的投资(zi)理财服务。DeepSeek-R1模型推出并开源之后，国泰君安第一时间完成了私有(you)化部署，在(zai)投资(zi)者教育、信用(yong)业务等(deng)领域进行探索性(xing)应用(yong)。
今年春节(jie)期(qi)间，中信建投完成了对DeepSeek的本(ben)地化部署，并在(zai)投顾业务场景中的智能问答与辅(fu)助决策、AI投顾助手、策略优化与迭代等(deng)方面落(luo)地应用(yong)。通过DeepSeek的赋能，打造AI投顾助手，协助投资(zi)顾问完成素材收集、热点追踪、初稿整理，提升专业投顾的工作效率。
在(zai)财富管(guan)理业务的增值服务中，国金证券也广泛应用(yong)了智能工具，不仅提升了服务效率，还为用(yong)户提供了更加精准的投资(zi)建议和更个性(xing)化的用(yong)户体验，比如基于千(qian)人千(qian)面建议的账(zhang)户优化类工具——影子账(zhang)户、基于海量(liang)市(shi)场数据分析的波段择时类工具——波段大师等(deng)。同时，国金证券还拟将DeepSeek落(luo)地于内部场景，辅(fu)助投顾、投研、合规等(deng)日常工作，比如大模型问答知识库建设等(deng)，为业务发展赋能。
业内热议AI浪潮下投顾业务“护城河”
在(zai)AI应用(yong)全面拓展的背景下，第三方AI平台提供的投资(zi)建议似(si)乎“更懂”用(yong)户。这也促使券商不断思考——投顾业务的“护城河”究(jiu)竟是(shi)什么(me)？
“真正的竞(jing)争力不在(zai)算法层面，而在(zai)于利用(yong)金融领域的专业性(xing)，将冰冷的数据转化为有(you)温(wen)度的价(jia)值创(chuang)造。护城河，其一是(shi)专业性(xing)，其二是(shi)应用(yong)层面的价(jia)值创(chuang)造。”平安证券经纪业务事业部相关(guan)负责人表示(shi)。
东莞(guan)证券阐述了自己对于投顾业务“核(he)心竞(jing)争力”的理解。该公司有(you)关(guan)负责人认为，核(he)心竞(jing)争力主要体现在(zai)专业能力、资(zi)源支持、数据要素、客户信任、综合服务等(deng)方面。一是(shi)优秀券商的投顾团队具备深厚的金融知识和市(shi)场经验，能提供更全面、更懂客户的投资(zi)策略和资(zi)产配置建议；二是(shi)券商掌握的内部客户数据远胜于第三方平台，券商投顾与自有(you)AI平台的结(jie)合，较第三方平台更具有(you)协同提升效应；三是(shi)客户支持与信任关(guan)系(xi)，投顾与客户之间已建立了长期(qi)信任关(guan)系(xi)，除了提供投资(zi)建议，还提供情感支持，帮助客户在(zai)市(shi)场波动中保持理性(xing)投资(zi)；四是(shi)券商投顾通常提供包括投顾、资(zi)产配置、融资(zi)融券等(deng)在(zai)内的综合服务，能够更好地满足客户的投融资(zi)需求。
国泰君安有(you)关(guan)负责人指出，伴随着AI技术的迭代升级，券商投顾业务的核(he)心竞(jing)争力已逐步从“以(yi)人为主、信息优势”向“数据主权(quan)+复杂场景服务+AI协同+开放生态”过渡。
具体来看，一是(shi)独家(jia)数据优势。券商拥有(you)的深度业务数据、用(yong)户行为数据、客户数据等(deng)让其更懂投资(zi)者，而AI模型本(ben)身就严重依赖真实世界(jie)的可信数据。因(yin)此，作为投资(zi)交易核(he)心观(guan)点逻辑及数据的输入方，券商具备塑造独家(jia)数据的优势。
二是(shi)复杂场景服务。券商本(ben)身的多元业务具有(you)协同效应，投资(zi)顾问可结(jie)合多元业务、多元知识为投资(zi)者提供多元业务服务场景，比如为企业客户提供“股权(quan)质押-税务优化慈善信托-资(zi)产配置”的综合方案等(deng)。
三是(shi)AI协同服务。券商通过结(jie)合AI大模型能力，可为投顾业务外接“第二大脑”，赋能证券投顾业务的各个场景、各个领域，推动整体生产力提升。
四是(shi)开放生态。券商可将证券投顾业务与证券开放生态结(jie)合，联合财富管(guan)理各部位，以(yi)开放理念提供多方位服务。当然，券商也应当与第三方AI平台建立更深层次的合作联系(xi)，为客户提供来自专业机构的专业服务。
“券商投顾业务的核(he)心竞(jing)争力在(zai)于其专业的投资(zi)顾问人才队伍(wu)、涵盖全链条全牌照的客户服务体系(xi)、深耕多年的品牌信誉以(yi)及完善的合规风控体系(xi)，更主要的是(shi)经历了时间的沉淀与周期(qi)的验证。”银河证券财富管(guan)理首(shou)席投资(zi)官、产品中心总经理张嘉为说。
东方证券有(you)关(guan)负责人表示(shi)：“券商与客户之间建立了长期(qi)的信任关(guan)系(xi)，尤其是(shi)在(zai)高净值客户和机构投资(zi)者中，这种信任是(shi)AI平台难以(yi)迅速建立的。券商可以(yi)提供涵盖投资(zi)、融资(zi)、并购、财富管(guan)理等(deng)全方位的综合金融服务，第三方AI平台通常仅专注于投资(zi)建议。此外，券商能够根据客户的个性(xing)化需求，提供定制(zhi)化的投资(zi)组(zu)合和长期(qi)财富规划。这些(xie)共同构成了券商的核(he)心竞(jing)争力。”
责编：汪云鹏
校对：陶谦(qian)