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商业银行“补血”仍在进行时。
今年以来，多家(jia)银行通(tong)过发(fa)行可转债、引入国资等(deng)外源(yuan)性渠道补充(chong)资本。今年2月，成都银行发(fa)行的“成银转债”实现强赎转股，苏州银行发(fa)行的“苏行转债”也将被强制赎回。此外，今年1月，廊坊银行、日(ri)照银行等(deng)城商行获国资入股。
招联首席研究员、上海金融与发(fa)展实验室副主任董希淼指出，在利润增速下降的当下，银行内源(yuan)性资本补充(chong)能力下降，较为依赖(lai)外源(yuan)性资本补充(chong)渠道。通(tong)过发(fa)行二级资本债补充(chong)二级资本，是(shi)较多银行的普遍选择。为实现业务稳健可持续发(fa)展，更好为实体经济服务，预计下一阶段银行将继(ji)续通(tong)过发(fa)行资本补充(chong)债券，加(jia)大资本补充(chong)力度。
银行通(tong)过外源(yuan)性多渠道补充(chong)资本 多家(jia)城商行获国资入股
成都银行公告显示(shi)，“成银转债”于2月6日(ri)正式从上交所摘牌。截至(zhi)2月5日(ri)，累计共有79.95亿元“成银转债”转换为公司股份，累计转股数量为6.26亿股，占“成银转债”转股前本公司已发(fa)行股份总额的17.34%。
转股后，成都银行将按照监管(guan)要求用于补充(chong)核心一级资本。成都银行称，本次“成银转债”提前赎回完(wan)成后，本公司总股本增加(jia)至(zhi)42.38亿股。因总股本增加(jia)，短期内对公司每股收益有所摊薄，但(dan)从长期看，增强了(le)公司的资本实力，有利于公司可持续发(fa)展。
触(chu)发(fa)可转债赎回条款的还有苏州银行，2月17日(ri)，苏州银行发(fa)布(bu)提示(shi)性公告显示(shi)，“苏行转债”将于3月4日(ri)停止交易，3月7日(ri)停止转股。根据安排，截至(zhi)2025 年3月6日(ri)收市后仍未转股的“苏行转债”将被强制赎回。本次赎回完(wan)成后，“苏行转债”将在深圳证券交易所摘牌。
“银行发(fa)行可转债是(shi)补充(chong)资本的一种方(fang)式，作为一种资本补充(chong)工(gong)具，近年来银行通(tong)过发(fa)行可转债补充(chong)资本的情况较多。在触(chu)发(fa)转股条件后，银行可转债顺利转为普通(tong)股。”中国邮政储蓄(xu)银行研究员娄飞鹏表示(shi)。
不过，当前银行可转债转股率较低。Wind数据显示(shi)，截至(zhi)目前，市场上共有12只存续的银行转债，其中7只银行转债的未转股比例均超(chao)99%。
当前存续银行可转债未转股比例情况。Wind数据截图(tu)
董希淼指出，相比于定增和发(fa)行优先股，银行发(fa)行可转债较为灵活，具有一定的优势。但(dan)可转债只有在转股后才能补充(chong)银行核心一级资本，转股率较低表明(ming)可转债在补充(chong)银行核心一级资本方(fang)面的作用有限。银行可以考虑修正转股价格(ge)，以提高投资者(zhe)转股积极性。
除了(le)发(fa)行可转债补充(chong)资本，今年以来，多家(jia)城商行获得国资入股。1月24日(ri)，河北金融监管(guan)局批准廊坊市投资控股集团有限公司受让廊坊银行7.25亿股股份，受让后持股比例达19.99%，成为廊坊银行第(di)一大股东(dong)；同在今年1月，山东(dong)金融监管(guan)局批准日(ri)照保安发(fa)展集团有限公司受让日(ri)照银行3.84亿股股份，受让后持股比例达6.32%。
另有不少银行通(tong)过发(fa)行二级资本债、永续债补充(chong)资本，Wind数据显示(shi)，2024年银行合计发(fa)行二永债规(gui)模超(chao)1.6万亿元，与2023年的1.12万亿元、2022年的1.19万亿元相比增长明(ming)显。
不过，Wind数据显示(shi)，2025年以来，仅(jin)有2家(jia)银行发(fa)行或拟发(fa)行永续债，目前商业银行尚无二级资本债发(fa)行。
内源(yuan)性资本补充(chong)能力下降 银行需建立资本补充(chong)长效机制
从2024年情况来看，上市银行内源(yuan)性资本补充(chong)渠道依旧承压(ya)。当前已披露(lu)2024年业绩快报的上市银行中，宁波(bo)银行、江苏银行、南京银行等(deng)多家(jia)城商行实现了(le)营收、净利润双增长，拨备覆盖率却出现大幅下滑。
根据公告，宁波(bo)银行、江苏银行、南京银行2024年拨备覆盖率分别较上年底下滑71.79%、39.43%、25.31%，苏农银行、厦门银行拨备覆盖率下降均超(chao)20%。
另外，已披露(lu)的2024年业绩快报显示(shi)，上市银行加(jia)权平均净资产收益率（ROE）普遍出现下滑，江苏银行、齐鲁银行、宁波(bo)银行等(deng)8家(jia)城商行均出现不同程度的下降。
娄飞鹏称，银行资本补充(chong)主要受内外部因素影(ying)响(xiang)，内部因素看，银行利润增速下降，内源(yuan)资本补充(chong)空间有限。同时，银行通(tong)过IPO上市等(deng)也面临(lin)估值压(ya)力，资本补充(chong)工(gong)具的应用不够，增加(jia)了(le)外源(yuan)资本补充(chong)压(ya)力。
近年来，银行上市进展缓慢，自2022年1月兰州银行在A股上市后，2023年、2024年均未有银行成功上市。直至(zhi)2025年1月13日(ri)，宜宾银行在港交所正式挂牌上市，成为东(dong)莞农商行后又一家(jia)赴港上市的银行。
董希淼提到，对商业银行来说，资本补充(chong)本是(shi)一项常规(gui)工(gong)作，业务发(fa)展、规(gui)模扩(kuo)张、资产处置等(deng)，本来就会消(xiao)耗一定的资本金。《商业银行资本管(guan)理办法》正式实施之(zhi)后，对资本管(guan)理提出新的要求，多数银行面临(lin)资本补充(chong)需求。作为全球和全国系统重要性银行的大中型银行，还有附(fu)加(jia)资本要求。
董希淼进一步表示(shi)，下一步，应加(jia)快建立商业银行资本补充(chong)长效机制。一方(fang)面，银行需要内外源(yuan)相结合进行资本补充(chong)。内源(yuan)性资本补充(chong)主要依靠提升盈利能力，通(tong)过利润留存补充(chong)资本，并适当控制风险资产的增长速度。
外源(yuan)性资本补充(chong)需要从审慎角度出发(fa)，根据市场情况统筹(chou)运用境(jing)内外各类资本工(gong)具适当补充(chong)，比如适时通(tong)过优先股、可转债、二级资本债等(deng)资本工(gong)具补充(chong)资本。同时，有条件的银行大力发(fa)展轻资本业务，降低资本消(xiao)耗。金融管(guan)理部门要加(jia)强协调，统筹(chou)配合，继(ji)续加(jia)强对银行补充(chong)资本的支持力度。
新京报贝壳财经记者(zhe) 徐雨婷 编辑(ji) 陈莉 校对 穆祥桐