针对内控监(jian)管、业绩(ji)放缓、上(shang)市等相关问题，发现网向恒丰银行发送采访调研函，截至发稿(gao)前，恒丰银行未(wei)就有关问题给予合理解释。

涉(she)八项违规收(shou)千万级罚单 近一年被(bei)罚超两千万

2025年春节前夕，央行开出年内首批大罚单。1月27日，中国人民银行公(gong)布的处罚信息显示，恒丰银行因八项违法(fa)行为被(bei)警告并罚款1060.68万元(yuan)。同时(shi)，恒丰银行4名(ming)时(shi)任工作人员也被(bei)罚款1万元(yuan)至9.5万元(yuan)不等。

罚单显示，恒丰银行涉(she)及8项违规行为，具(ju)体违规行为包括：违反(fan)账户管理规定；违反(fan)反(fan)假货币业务(wu)管理规定；占压财政存款或者资金；违反(fan)信用信息采集、提(ti)供、查询及相关管理规定；未(wei)按规定履(lu)行客户身(shen)份识别义务(wu)；未(wei)按规定保存客户身(shen)份资料和交易记录(lu)；未(wei)按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身(shen)份不明的客户进行交易。

事实上(shang)，这(zhe)不是恒丰银行近期第一次(ci)被(bei)罚。此前的2024年12月31日，恒丰银行昆明分行收(shou)到了云南金融(rong)监(jian)管局的行政处罚决定书（云金罚决字(zi)〔2024〕109号），就昆明分行存在的未(wei)遵循利(li)费分离原则、固定资产贷款管理不审慎、流动资金贷款管理不审慎、银行承兑汇票业务(wu)授信管理不审慎等问题，给予205万元(yuan)的处罚。

对此，恒丰银行表态称，“对于上(shang)述处罚涉(she)及的问题，本行高度重视(shi)，已对相关责任人员进行了严肃问责，并严格按照监(jian)管要求扎实推进问题整改。下一步，本行将举(ju)一反(fan)三，严格对标监(jian)管要求，进一步加强内部(bu)管理，依法(fa)合规展业，提(ti)升金融(rong)服务(wu)水平。”

不过，从过去2024年的违规情(qing)况来看(kan)，恒丰银行的内控合规经营能(neng)力(li)水平仍(reng)需进一步提(ti)升。2024年度，恒丰银行及相关分支机构合计(ji)被(bei)罚款977万元(yuan)，仅(jin)罚款数额在100万元(yuan)以上(shang)的就有三次(ci)。据不完全统计(ji)，在近一年内，恒丰银行被(bei)处以罚款总(zong)计(ji)2037.68万元(yuan)。

业绩(ji)增速明显放缓

合规经营亟待提(ti)升的同时(shi)，恒丰银行经营业绩(ji)承压。业绩(ji)报告显示，2024年前三季(ji)度恒丰银行实现营业收(shou)入186.74亿元(yuan)，同比增长(chang)3.36%；净利(li)润(run)38.78亿元(yuan)，同比下降3.53%，呈现出“增收(shou)不增利(li)”。

从业绩(ji)增长(chang)的情(qing)况来看(kan)，投资收(shou)益成为支撑公(gong)司业绩(ji)增长(chang)的主力(li)军。数据进一步显示，2024年前三季(ji)度，恒丰银行实现投资收(shou)益20.75亿元(yuan)，同比增加20.05亿元(yuan)，增幅2864.29%。相比之下，更(geng)能(neng)体现中间业务(wu)含金量的手续费及佣金净收(shou)入仅(jin)增加3.66亿元(yuan)，同比减少(shao)0.42亿元(yuan)。

实际(ji)上(shang)，这(zhe)并非恒丰银行业绩(ji)首次(ci)下滑。2023年，恒丰银行营收(shou)为252.75亿元(yuan)?，同比增长(chang)0.62%；净利(li)润(run)为51.46亿元(yuan)，同比下滑23.74%。

拉长(chang)周期来看(kan)，自2019年剥离不良资产、引进战(zhan)略投资后(hou)，恒丰银行的业绩(ji)数据就迈上(shang)新(xin)台阶(jie)，无论是营收(shou)还是增速在2020年都猛增。其中，营收(shou)增长(chang)了52.79%，净利(li)润(run)增加了7倍。

不过进入到2021年以后(hou)，恒丰银行的业绩(ji)增速就开始呈现出放缓态势。数据显示，2020年至2022年，恒丰银行分别实现营业收(shou)入210.28亿元(yuan)、238.79亿元(yuan)、251.20亿元(yuan)，同比分别增长(chang)52.79%、13.56%、5.20%；分别实现归母净利(li)润(run)53.10亿元(yuan)、63.81亿元(yuan)、67.48亿元(yuan)，同比分别增长(chang)703.33%、20.17%、5.75%。

业绩(ji)承压的同时(shi)该行的风险指标表现也难言乐观。不良贷款方面，2021年-2023年，恒丰银行的不良贷款总(zong)额分别为137.77亿元(yuan)、129.01亿元(yuan)，139.33亿元(yuan)，不良贷款率分别为2.65%、1.98%、1.72%。虽然实现了三连降，但(dan)是仍(reng)远高于同期全国股份制(zhi)银行平均不良率1.26%。即便是2024年前三季(ji)度，恒丰银行不良贷款率进一步下降至1.62%，但(dan)也高于国家金融(rong)监(jian)管总(zong)局同期公(gong)布的1.56%商业银行不良贷款率均值(zhi)。

与此同时(shi)，恒丰银行的贷款拨(bo)备率也从2020年末的4.02%一路(lu)下滑至2023年末的2.61%；核心一级资本充(chong)足率从2020年的9.01%下降至2022年的8.43%，近两年略有起色(se)，2024年9月末回(hui)升至8.78%，但(dan)依然低于股份制(zhi)银行的平均水平。

上(shang)市之路(lu)如何突围？

业绩(ji)下滑以及合规经营压力(li)，也让该行上(shang)市之路(lu)充(chong)满不确定性(xing)。登陆资本市场一直是恒丰银行持续努力(li)的目标。公(gong)开资料显示，早在2006年，恒丰银行就提(ti)到争取在海内外上(shang)市。2014年，恒丰银行透露上(shang)市计(ji)划并决定于2015年正式启(qi)动。2017年，恒丰银行公(gong)告称加快(kuai)推进上(shang)市工作进度，并确立(li)了具(ju)体推进时(shi)间表，即计(ji)划2018年12月底之前，完成H股上(shang)市，2019年12月底之前，完成A股增发。

但(dan)问题频(pin)生的恒丰银行上(shang)市计(ji)划进程一度受阻。鉴于此，山东省委、省政府牵头(tou)对恒丰银行制(zhi)定“剥离不良、引进战(zhan)投、整体上(shang)市”的“三步走”改革方案，至2020年，恒丰银行已基本完成了“三步走”中的“前两步”。在这(zhe)一年，恒丰银行时(shi)任董事长(chang)曾(ceng)对外透露该行改革进展，提(ti)出五年内上(shang)市目标。

值(zhi)得一提(ti)的是，恒丰银行行长(chang)一职已经空(kong)缺两年有余。2022年8月和2023年2月，在完成改革重组任务(wu)后(hou)，恒丰银行原行长(chang)王锡峰和原董事长(chang)陈颖功成身(shen)退(tui)，相继辞任，走向新(xin)的岗位。至今，恒丰银行仍(reng)未(wei)公(gong)布新(xin)行长(chang)人选，而辛树人董事长(chang)的任职资格则在2023年6月获监(jian)管部(bu)门核准。

虽然行长(chang)一职待补位，但(dan)是在股权关系的处理方面，迎(ying)来新(xin)的进展。近日，上(shang)交所披露的信息显示，山东金资已完成从中央汇金手中受让的150亿股恒丰银行股份交割。山东金资取代中央汇金，正式成为恒丰银行的第一大股东。

据了解，恒丰银行已成立(li)上(shang)市工作领导小组和上(shang)市工作办公(gong)室(shi)，由(you)恒丰银行董事长(chang)任组长(chang)、分管负责同志任副组长(chang)，全面启(qi)动上(shang)市对标提(ti)升工作。

对于恒丰银行而言，2025年可谓是关键一年，而在合规问题凸显、业绩(ji)萎靡(mi)的情(qing)况下，恒丰银行上(shang)市之路(lu)如何突围，也考验着该行管理层。

（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章(zhang)）