2025年1月，他再一次收到手机提醒(xing)——“本月有信用卡(ka)账单28元”。对此，杨先生十分疑惑：“自己从未使用过的卡(ka)怎么产生了账单？”

于是，杨先生去仔细(xi)查看了以往的账单，发(fa)现自去年10月开始，自己每(mei)月的信用卡(ka)账单都会有28元的固定扣(kou)费(fei)。杨先生通过手机查看账单明细(xi)，发(fa)现此笔交易显示(shi)为(wei)“超6积分-特(te)邀专享”增值服务，商户类别为(wei)“其他商业服务”。

（图源：杨先生提供）

随后，杨先生联系浦(pu)发(fa)银行信用卡(ka)中心客(ke)服，对方向他介绍了这项“超6积分”的权益(yi)内容，并表示(shi)可以协助取(qu)消这项权益(yi)，但无法(fa)帮助退款。杨先生对此无法(fa)理解，便选择(ze)在黑猫投诉平台发(fa)起投诉申请。

投诉之后，杨先生便接(jie)到了浦(pu)发(fa)银行信用卡(ka)中心的致电，表示(shi)来协助处理退款事宜。经过操作后，浦(pu)发(fa)银行为(wei)杨先生关闭了这项服务，并将此前扣(kou)费(fei)的金(jin)额分次退回为(wei)信用额度，无法(fa)提现，可用于后续消费(fei)抵扣(kou)。

（图源：杨先生提供）

那么，什么是“超6积分”权益(yi)？根据浦(pu)发(fa)银行权益(yi)平台的介绍，持卡(ka)人(ren)订购超6积分权益(yi)产品(pin)且权益(yi)生效(xiao)后，主(zhu)卡(ka)及其附属卡(ka)可享支付宝、财付通、京东(dong)、美团、拼多多、抖音等平台快(kuai)捷支付获得6倍积分特(te)权（含本身交易获得的消费(fei)积分及享受本产品(pin)所(suo)获的赠送积分） ，每(mei)日权益(yi)赠送积分将在当日至次日晚间返还至持卡(ka)人(ren)信用卡(ka)账户，具体(ti)到账时间以浦(pu)发(fa)银行信用卡(ka)中心系统为(wei)准。

（图源：浦(pu)发(fa)银行权益(yi)平台）

扣(kou)费(fei)“隐(yin)身术”如何(he)运作？

模糊的勾选与沉默的提醒(xing)

截(jie)至今日上午9：00，黑猫投诉平台上关于浦(pu)发(fa)银行信用卡(ka)“超6积分”的投诉量达到156条，投诉内容主(zhu)要集中在以下三个方面：

一是隐(yin)蔽的勾选入口，该服务被(bei)嵌入信用卡(ka)还款等高频操作页面，而 “首月免费(fei)体(ti)验” 的勾选框与还款协议并列，位置十分隐(yin)蔽。用户在进行还款操作时，往往因为(wei)专注于还款流程，很难注意到这个勾选框。

（图源：“浦(pu)大喜奔”APP还款界面）

不少用户表示(shi)，不需要该权益(yi)包，并且不主(zhu)动查询账单很难发(fa)现自己订购了该产品(pin)，认(ren)为(wei)浦(pu)发(fa)银行存在诱导、误导消费(fei)者订购的行为(wei)，这28元/月的扣(kou)款是非消费(fei)者主(zhu)观意愿而产生的“被(bei)动消费(fei)”。

二是“缺失(shi)”的通知环节，投诉者们称，通常情况下，其他APP“免费(fei)试用”的权益(yi)会在即将续费(fei)前发(fa)送通知提醒(xing)，而“超6积分”权益(yi)开通后则不会有任何(he)提醒(xing)。

“电视VIP自动续费(fei)在续费(fei)前几天都还能给(gei)与提醒(xing)呢”，一位匿名投诉者认(ren)为(wei)浦(pu)发(fa)银行是有意隐(yin)瞒扣(kou)款信息，并要求浦(pu)发(fa)银行信用卡(ka)中心退还其所(suo)扣(kou)款项，权益(yi)产生的积分则同意完全返还。

（图源：黑猫投诉平台）

针对此事，新浪(lang)金(jin)融曝光台致电浦(pu)发(fa)银行信用卡(ka)中心客(ke)服，对方表示(shi)：“超6积分权益(yi)可订购渠(qu)道包括(kuo)人(ren)工渠(qu)道以及自助渠(qu)道，订购环节落实了维(wei)护金(jin)融消费(fei)者知情权和自主(zhu)选择(ze)权。超6积分各订购常见均需要客(ke)户自主(zhu)确认(ren)订购，客(ke)户在订购前也(ye)需主(zhu)动勾选相关的业务条款，并确认(ren)订购重要信息提示(shi)，方可完成订购。在客(ke)户订购成功时同步发(fa)送提醒(xing)短信，后续每(mei)次扣(kou)费(fei)前也(ye)发(fa)送提醒(xing)消息，支持客(ke)户随时退订，并提供人(ren)工及自助渠(qu)道便捷的退订通路。”

也(ye)有消费(fei)者反应收到了短信通知，但普通交易提醒(xing)是由官方号码“95528”发(fa)送并同步至微信通知，而“超6积分”扣(kou)费(fei)通知则由“106”开头(tou)的商业号码单独发(fa)送，且无微信提示(shi)。这种分离设计导致用户极易忽略，并且106短信常被(bei)归类为(wei)垃圾信息，若非刻意翻查，根本不会注意。

（图源：黑猫投诉平台）

三是权益(yi)认(ren)知盲区，多数投诉者表示(shi)，不清楚该服务的具体(ti)权益(yi)。银行官方解释为(wei)“可享指定渠(qu)道快(kuai)捷支付6倍积分特(te)权”，但有用户发(fa)现，即便当月没有使用浦(pu)发(fa)信用卡(ka)消费(fei)，未触发(fa)任何(he)奖(jiang)励机制，扣(kou)费(fei)仍持续发(fa)生。

浦(pu)发(fa)银行曾在2023年12月发(fa)布(bu)公告，宣布(bu)自2024年2月6日起对部分高端信用卡(ka)停用该服务，但暂未解决其他卡(ka)种持卡(ka)投诉者声称的“被(bei)动开通”问题。

（图源：浦(pu)发(fa)银行信用卡(ka)中心官网(wang)）

银行回应VS消费(fei)者困境

谁(shui)该为(wei)“隐(yin)身扣(kou)费(fei)”买单？

面对大量的消费(fei)者询问，银行方面的回应大多是“您反映的问题我中心高度重视，为(wei)保障您的，请您将投诉编(bian)号及您的姓名、手机号码通过微博私信方式发(fa)送至中心官方账号，收到后将快(kuai)速(su)与您取(qu)得联系处理”，但这并没有解答诸多消费(fei)者的质疑和不满。

客(ke)服在回复消费(fei)者关于扣(kou)费(fei)的疑问时，大多解释为(wei) “用户自行勾选”，将责任完全推给(gei)消费(fei)者。当消费(fei)者要求退款时，初次自行联系客(ke)服往往会遭到拒绝。只(zhi)有部分投诉者在坚持维(wei)权，通过在网(wang)络平台曝光、监管部门投诉等方式施加压力后，才(cai)有可能获得退款。

此外，在信用卡(ka)增值服务领域，“捆绑销售” 现象(xiang)屡见不鲜。一些银行通过将增值服务与核心业务进行捆绑，利用用户对核心业务的需求，诱导用户在不经意间开通增值服务，进而实现盈利。

他们将订购付费(fei)权益(yi)的入口分散于不同的操作页面，增加用户发(fa)现的难度。比如，在信用卡(ka)开卡(ka)界面、还款页面、积分兑换页面等多个地方设置订购选项，且这些选项往往与“用户服务协议”等常规选项并列，用户很难一一排查。而实际上，大部分用户对这些服务的具体(ti)内容并不了解，也(ye)从未主(zhu)动使用过。

那么，面对信用卡(ka)扣(kou)费(fei) “陷阱”，消费(fei)者该如何(he)破局？

首先，应定期对“账单考古”。每(mei)月在账单日之后，花(hua)几分钟时间对账单进行梳理，核查是否存在陌生扣(kou)费(fei)项目，若发(fa)现有不明扣(kou)费(fei)，及时与银行客(ke)服联系，了解扣(kou)费(fei)原(yuan)因。同时，还可以查看手机APP中的“我的权益(yi)（或其他相似名称）”，确认(ren)是否开通了不必要的增值服务。

其次，要固化(hua)证据链。一旦发(fa)现有可疑的扣(kou)费(fei)，要及时对扣(kou)费(fei)通知进行截(jie)图，保存与客(ke)服的沟通录音，这些证据在后续的维(wei)权过程中至关重要。在与客(ke)服沟通时，要明确表达自己的诉求，要求银行对扣(kou)费(fei)进行解释，并提供合理的解决方案(an)。

最后，必要时可以借助多方力量维(wei)权。消费(fei)者可以通过黑猫投诉平台、12378银行消费(fei)者投诉维(wei)权热线等渠(qu)道发(fa)声，促使银行重视消费(fei)者的诉求，推动系统性整改。

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