一般而言，车险价格(ge)与近年来车辆出险情况、车辆价值、车辆品牌、使用年限和车况、车主年龄和驾龄、驾驶记录等均有关联。

2024年，我国车均保费有何变化？记者不完全统计发现(xian)，2024年，47家险企车均保费的平均值为(wei)2065.44元，相较2024年年中的2019.85元及2023年的2003.12元略微上涨。

具(ju)体来看，日本(ben)财产保险（中国）有限公司（简称日本(ben)财险）的车均保费涨幅最高，直接从2023年的3647.71元上涨至2024年的5871.54元，涨幅达2223.83元。

此外，海峡保险、黄河财险、合众财险等三家险企2024年的车均保费同(tong)比(bi)涨幅也超(chao)500元，分别达579.59元、554.72元、532.58元。

记者发现(xian)，这(zhe)四(si)家险企有一个共(gong)同(tong)点是车险签单保费规模均较小，如日本(ben)财险，2024年车险签单保费仅有182.67万元，海峡保险、黄河财险、合众财险同(tong)期的车险签单保费则分别为(wei)3.22亿元、5.94亿元及5.08亿元，这(zhe)也意味着这(zhe)些险企的车均保费更容易受各种因素影响，出现(xian)波动。

不过，也有一些险企2024年的车均保费明显(xian)下(xia)降。如东京海上日动火(huo)灾保险（中国）有限公司（简称东京海上日动保险），车均保费从2023年的3425.77元降至2024年的3025.21元，降幅达400.56元，此外，国泰财险、京东安联财险2024年车均保费降幅也超(chao)300元，分别达392.28元及376元。

从绝对值来看，2024年，大多数险企的车均保费在1000多元到2000多元的区间，只有7家险企车均保费超(chao)过3000元，分别为(wei)现(xian)代财险、日本(ben)财险、京东安联财险、国泰财险、三井住友财险、中银保险及东京海上日动保险。

此外，还有6家险企去年的车均保费不足1000元，包括前海联合财险、鑫安汽车保险、安盟财险、中煤财险、富邦财险及都邦财险。其中，都邦财险2024年车均保费仅有870元。

探因

新能(neng)源(yuan)车险保费高 赔(pei)付率高成主因

新能(neng)源(yuan)车险是否仍旧“居高不下(xia)”，为(wei)什么？

以比(bi)亚迪保险为(wei)例，数据显(xian)示，2024年该公司的签单保费全部来自车险，全年车险签单保费约为(wei)13.98亿元，且(qie)均为(wei)直销渠道签单，这(zhe)一数据比(bi)不少经(jing)营多年车险业务的财险公司还要高，充分体现(xian)了新能(neng)源(yuan)车企作为(wei)财险公司股东的优势。

不过，2024年，比(bi)亚迪保险的车均保费约为(wei)4500元，显(xian)然高于47家险企（不含比(bi)亚迪保险）2065.44元的车均保费平均值。

这(zhe)也与行业的趋势一致，中国银保信发布的《新能(neng)源(yuan)汽车保险市(shi)场分析报告》便显(xian)示，新能(neng)源(yuan)汽车的平均保费比(bi)燃油车高出大约21%。

为(wei)何新能(neng)源(yuan)车险保费明显(xian)高于燃油车？车车科技创始人兼CEO张磊对记者表示，新能(neng)源(yuan)车险贵的直接原因是新能(neng)源(yuan)车险的赔(pei)付率较高。

的确，2025年1月份，中国精算师协会和中国银保信联合发布的新能(neng)源(yuan)车险赔(pei)付信息显(xian)示，2024年，新能(neng)源(yuan)车险承保亏损57亿元，共(gong)承保车系2795个，其中，赔(pei)付率超(chao)100%的高赔(pei)付率车系就有137个。

赔(pei)付率高背后的原因又是什么？张磊认(ren)为(wei)，新能(neng)源(yuan)汽车的年轻客户占比(bi)较高；新能(neng)源(yuan)汽车平均使用里程高，行驶里程的增加直接导致出险概率的提升，推高赔(pei)付率；以及新能(neng)源(yuan)汽车维修难、赔(pei)付高等都是新能(neng)源(yuan)车险赔(pei)付率的推手。

“很多新能(neng)源(yuan)汽车主机厂要求事故车回店(dian)维修，否则无法(fa)享受质保，造成大量(liang)性价比(bi)高的综合修理厂无法(fa)承修新能(neng)源(yuan)汽车。同(tong)时，新能(neng)源(yuan)汽车零整比(bi)高，尤其是易损件零整比(bi)远高于正常水平，且(qie)供(gong)货渠道单一。此外，新能(neng)源(yuan)汽车对维修技术要求高，这(zhe)导致三电系统损坏，维修人员必须(xu)经(jing)过专业培训等，也推高了维修成本(ben)。”张磊进一步解释称。

中国汽车流通(tong)协会乘联分会秘书长崔东树也对记者表示，新能(neng)源(yuan)汽车的设计有其特色，例如很多新能(neng)源(yuan)汽车采用一体化设计，以及智能(neng)化水平较高等因素导致其维修成本(ben)较高，进而导致保费偏高。同(tong)时，从现(xian)阶段新能(neng)源(yuan)汽车维修体系来看，由于维修整体技术相对较保守，外部维修较困难，内部维修价格(ge)又较高，这(zhe)些因素也导致保费偏高，“此外，由于网约车与私人用车不易分辨，而网约车的行驶里程又较高，出故障的概率也相对较大，整体拉高了新能(neng)源(yuan)汽车的保费。”

破(po)局(ju)

多部门(men)合力政策助力

新能(neng)源(yuan)车险高投保难有望缓解

针对新能(neng)源(yuan)车险投保难、续保难、保费贵等问题，1月24日，金融监管总局(ju)等四(si)部门(men)联合发布《关于深化改革加强监管促进新能(neng)源(yuan)车险高质量(liang)发展的指导意见》，这(zhe)也是我国新能(neng)源(yuan)车险的首个指导意见，提出合理降低新能(neng)源(yuan)汽车维修使用成本(ben)、引导建(jian)立高赔(pei)付风险分担机制等措(cuo)施，直指新能(neng)源(yuan)汽车因维修成本(ben)较高、维修网络(luo)不健全以及出险率相对较高等原因导致的保费贵、续保难等痛点。

同(tong)时，官方平台“车险好投保”也已于2025年1月25日正式上线，服务对象(xiang)主要是在常规渠道遇到投保困难的新能(neng)源(yuan)汽车客户，分为(wei)个人客户和法(fa)人客户两(liang)类，涵(han)盖家用汽车等非营运汽车和营运汽车，客户可投保交强险和商业车险，可自主选择保险公司，车主通(tong)过此平台链(lian)接保险公司投保，保险公司不得拒保。

展望后市(shi)，随着新能(neng)源(yuan)汽车市(shi)场份额(e)不断提升，新能(neng)源(yuan)车险市(shi)场仍是一片蓝海，但如何让新能(neng)源(yuan)车险价格(ge)更低、体验更好，或许仍是横在保险公司、车企面(mian)前的一道挑战。

北方工业大学汽车产业创新研究中心研究员张翔表示，随着新能(neng)源(yuan)汽车技术的成熟，故障率也会下(xia)降，从而降低保费；其次(ci)，车联网技术可监测车主的驾驶行为(wei)，鼓励车主文明开车，降低事故概率；最后，随着新能(neng)源(yuan)汽车市(shi)场保有量(liang)的增加，车险保费也有望进一步下(xia)降。

张磊则认(ren)为(wei)，未来，可以从几个方面(mian)进一步降低新能(neng)源(yuan)车险的保费，包括丰富零部件供(gong)给渠道、提升车辆维修和理赔(pei)标准化程度；针对消费者用车习惯问题，鼓励企业、保司通(tong)过驾乘操作规范手册、视频引导等形式进行培训，提高消费者对新能(neng)源(yuan)汽车结构原理等的认(ren)识(shi)；创新优化产品供(gong)给，研究推出“基本(ben)+变动”新能(neng)源(yuan)车险组合产品等。

作为(wei)用车“刚需(xu)”，车险事关每(mei)个，在多部门(men)合力之下(xia)，新能(neng)源(yuan)汽车车主投保贵、投保难有望缓解，以新能(neng)源(yuan)车险作为(wei)新业务增长点的财险公司和新能(neng)源(yuan)车企也有望从中受益。