中国网财经(jing)记者从工农中建四大行在京分(fen)支机(ji)构了解到，近年来，各行坚(jian)持刀(dao)刃向内，对体(ti)制机(ji)制不断革新与(yu)建设(she)，以求建立与(yu)科技创新相适应的科技金融(rong)体(ti)制，力争(zheng)成为新发展阶段的科技金融(rong)领军银(yin)行。

“科技金融(rong)通过支持科技创新，推(tui)动产业结构的优化升级(ji)。发展科技金融(rong)有助于提升经(jing)济整体(ti)效益和可(ke)持续(xu)发展动能，为经(jing)济高(gao)质量(liang)发展提供有力支撑。”工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人对中国网财经(jing)记者表示，针对科创企业，该分(fen)行致(zhi)力于在金融(rong)服务创新上走(zou)在金融(rong)同业前列(lie)。例如，率先推(tui)出科技企业专属评(ping)级(ji)授信(xin)模(mo)型，以发展视(shi)角，结合(he)企业核(he)心竞争(zheng)力，客观反映科技企业信(xin)用状(zhuang)况。针对专精特新企业特征，量(liang)身打(da)造专属测额模(mo)型，快速实现授信(xin)额度测算，提供1000万元(yuan)大额线上信(xin)用额度；落地北京市首笔征信(xin)领域数据资产贷(dai)款、全国首笔可(ke)认股安排权登记业务等(deng)首笔首单。与(yu)国家知(zhi)识产权出版社成立知(zhi)识产权研究院，在信(xin)贷(dai)业务流程中引入知(zhi)识产权专属评(ping)价。

农业银(yin)行北京市分(fen)行通过资源倾斜(xie)、考核(he)引导、差异化政策、产品创新等(deng)多(duo)种措施，为科技创新汇聚更多(duo)金融(rong)活(huo)水，助力科技型企业勇攀高(gao)峰、发展壮大。

中国银(yin)行北京市分(fen)行在行内设(she)立科技金融(rong)柔性(xing)工作组，采用前后台合(he)署办公的创新模(mo)式，同时联动集团内子公司为企业提供股权融(rong)资支持，打(da)造综合(he)服务，致(zhi)力于成为科技金融(rong)领军银(yin)行。

建设(she)银(yin)行北京市分(fen)行扎实积极落实总行“五全”服务体(ti)系和“三化”支撑体(ti)系；以数字化赋(fu)能科创评(ping)价，“不看(kan)砖头看(kan)专利”，破解科技型企业融(rong)资困境，做(zuo)好科技型企业全周(zhou)期陪伴；全集团协同，商(shang)投行一体(ti)化驱(qu)动，推(tui)进“股贷(dai)债保”业务协同发展，促进科技产业链(lian)融(rong)合(he)发展；为科技型企业提供多(duo)元(yuan)化、接力式、全方位的综合(he)金融(rong)服务，支持发展新质生产力，着力培育和打(da)造“科技金融(rong) 首选建行”金融(rong)服务品牌。

据数据，截至2024年11月末，工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行金融(rong)服务覆盖北京市超40%的科技企业，高(gao)新技术企业贷(dai)款余额超千亿元(yuan)，专精特新企业贷(dai)款余额近250亿元(yuan)。截至2024年9月末，农业银(yin)行北京地区科技型企业贷(dai)款余额超800亿元(yuan)，较年初增速近40%。截至2024年11月末，中国银(yin)行北京市分(fen)行服务近万家科技企业，并为近4000家科技企业提供授信(xin)支持，科技金融(rong)余额超1000亿元(yuan)。截至目前，建设(she)银(yin)行北京市分(fen)行贷(dai)款支持科技型企业超8000家，贷(dai)款余额破千亿元(yuan)。

助力科技企业跨越“死亡之谷(gu)”

面对科技强国建设(she)和国际竞争(zheng)的严峻形势，强大的科技投入是支撑人工智(zhi)能、信(xin)息技术、量(liang)子、生物等(deng)前沿科技领域和未来产业发展的必要条件，从科学研究到成果转化再到产业化，每一步(bu)都离不开金融(rong)的支持。

从高(gao)新技术企业生命周(zhou)期来看(kan)，处(chu)于种子期和初创期的科技企业，面临科技成果转化的“死亡之谷(gu)”(专利技术从实验室走(zou)向市场(chang)的过程)，这是高(gao)新技术产业发展中一个至关重要的环节(jie)。

在工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人看(kan)来，商(shang)业银(yin)行服务科创企业需要解决三方面错配问题，即供给模(mo)式与(yu)企业需求错配、商(shang)业效益与(yu)风险承担错配、服务能力与(yu)专业壁(bi)垒错配。“对科技产业的认知(zhi)不足，科技日新月异的发展，加剧了这种认知(zhi)差。客户(hu)经(jing)理(li)遇到科技领域新客户(hu)时，常常要花费大量(liang)时间临时研究、学习客户(hu)所在产业领域。”

基于上述判断，在提升产业认知(zhi)上，工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行形成了“总行级(ji)科技金融(rong)中心+产业集群特色(se)支行+科技网点”的分(fen)支网点三级(ji)构架，以“一链(lian)一策一图谱(pu)”策略，对北京市特色(se)产业精耕细(xi)作，以专营构架、专属团队、专业服务推(tui)动科技金融(rong)专营化发展。

农业银(yin)行北京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人告诉记者，针对科技型企业“研发投入大、财务表现差”的特点，银(yin)行亟需改变“重报表、重押品”的传统信(xin)贷(dai)思维。对此，该分(fen)行已建立科技型企业专属信(xin)贷(dai)服务体(ti)系，根据不同发展阶段科技型企业经(jing)营特点，对股东背(bei)景、融(rong)资实力、产业发展、创新能力、稳定性(xing)等(deng)维度开展综合(he)评(ping)价，提高(gao)科技企业融(rong)资可(ke)得性(xing)。

中国银(yin)行北京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人表示，科技创新存(cun)在极大的不确定性(xing)，如何满足不同科技企业的金融(rong)诉求是当前科技金融(rong)发展中的一大挑战。中国银(yin)行北京市分(fen)行依托总行集团各类业务牌照，致(zhi)力于为客户(hu)提供一站(zhan)式、多(duo)元(yuan)化、的金融(rong)服务。

为支持科技型企业健(jian)康成长(chang)，建设(she)银(yin)行北京市分(fen)行紧(jin)盯子公司“投早投小”股权投资基金建设(she)情况，以财务顾问角色(se)开展业务协同，向市场(chang)提供以股债联动为核(he)心的综合(he)化股权服务产品。

北京铭镓半导体(ti)有限公司(以下简称“铭镓半导体(ti)”)是新型高(gao)频率高(gao)功率半导体(ti)材料的产业化先行者之一，致(zhi)力于研发和生产新型半导体(ti)人工晶(jing)体(ti)材料，该企业目前已完(wan)成A+轮融(rong)资，正以半导体(ti)材料为核(he)心全面量(liang)产化，努力突破“卡脖子”技术，实现国产替(ti)代。了解到相关情况之后，工商(shang)银(yin)行北京顺义支行第三代半导体(ti)专项服务团队深入对接客户(hu)需求，根据铭镓半导体(ti)经(jing)营情况及时匹配融(rong)资方案，开通绿(lu)色(se)审批通道，在一周(zhou)内即成功为该企业审批并发放500万元(yuan)贷(dai)款，有效降低了企业的融(rong)资成本，为铭镓半导体(ti)的快速发展提供了坚(jian)实的金融(rong)支撑。

某氢能科技发展有限公司成立于2017年，业务范围涵盖制氢、燃料电池、氢安全等(deng)全系列(lie)技术与(yu)装备的研发，其自主研制的氢燃料电池应用于冬奥会延庆赛区接驳服务专用汽车。在该公司遇到资金难题之时，建设(she)银(yin)行北京市分(fen)行通过“技术流”科技能力评(ping)价给予T1级(ji)最高(gao)评(ping)价，并将评(ping)价结果应用于信(xin)贷(dai)审批和风险控制，提供信(xin)贷(dai)支持。同时，联动集团子公司以“商(shang)行+投行”一体(ti)化服务方式，参与(yu)了该公司股权融(rong)资流程，帮助企业快速成长(chang)。

构建科技型企业全生命周(zhou)期金融(rong)服务

新质生产力是经(jing)济高(gao)质量(liang)发展的关键词。2024年12月召(zhao)开的中央经(jing)济工作会议在谈及2025年的重点任务中明确，要以科技创新引领新质生产力发展，建设(she)现代化产业体(ti)系。如何将科技创新的“关键变量(liang)”转化为新质生产力发展的“最大增量(liang)”？

2023年6月国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融(rong)资行动方案》，强调要引导金融(rong)机(ji)构为科技型企业提供全生命周(zhou)期的多(duo)元(yuan)化接力式金融(rong)服务。作为我国金融(rong)资产占(zhan)比达到90%左右(you)的商(shang)业银(yin)行，其走(zou)在科技金融(rong)实践的第一线，在提供适配企业全生命周(zhou)期的高(gao)质量(liang)金融(rong)产品上扮演着关键角色(se)。

就目前来看(kan)，各商(shang)业银(yin)行针对科技型企业全生命周(zhou)期致(zhi)力于形成能充分(fen)满足初创期、成长(chang)期、成熟期差异化融(rong)资需求的“科企融(rong)资链(lian)”产品谱(pu)系。

工商(shang)银(yin)行北京市分(fen)行的做(zuo)法为，在初创期，依托灵活(huo)便捷的线上数据融(rong)资产品“伙伴e贷(dai)”、新一代经(jing)营快贷(dai)，快速满足小型科技企业的融(rong)资需求。在成长(chang)期，推(tui)出“专精特新信(xin)e贷(dai)”，结合(he)企业科技创新属性(xing)，通过打(da)造专属测算模(mo)型，兼顾成长(chang)期科技企业对融(rong)资效率与(yu)额度的双重要求；融(rong)合(he)商(shang)行、投行思维，发挥股债联动优势，推(tui)出“前沿通”产品，以信(xin)用方式，个性(xing)化解决前景可(ke)观但当前收入较弱企业的融(rong)资难题；创新知(zhi)识产权质押融(rong)资产品“知(zhi)融(rong)通”，将“知(zhi)产”转化为“资产”，解决了轻资产、高(gao)知(zhi)识密集型企业的融(rong)资痛点。在成熟期，以产业链(lian)思维和供应链(lian)工具为核(he)心，赋(fu)能数据科技公司、先进制造业中的链(lian)主企业和龙头企业发展，助力强链(lian)补链(lian)延链(lian)。

农业银(yin)行北京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人表示，对于初创期企业，针对其“研发投入大、财务表现差”的特点，建立专属信(xin)贷(dai)服务体(ti)系，从股东实力、企业技术、金融(rong)介入、市场(chang)潜(qian)力、政府支持等(deng)维度综合(he)评(ping)价企业，配套客户(hu)准(zhun)入、授信(xin)额度核(he)定政策支持。对于成长(chang)期企业，为优质科技型企业提供“线上+线下”融(rong)资模(mo)式结合(he)的产品“科技e贷(dai)”，为专精特新企业打(da)造“专精特新小巨人贷(dai)”等(deng)，支持科技型企业专注科技创新，补足产业短板。对于成熟期企业，利用并购贷(dai)款、银(yin)团贷(dai)款、供应链(lian)金融(rong)等(deng)产品，满足企业扩大市场(chang)份额、巩固行业优势的发展需求。

中国银(yin)行北京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人表示，针对初创期科技企业，匹配科创贷(dai)、知(zhi)惠贷(dai)等(deng)特色(se)产品；针对成长(chang)期科技企业，推(tui)出科技金融(rong)专属授信(xin)服务，通过简化审批流程、设(she)置绿(lu)色(se)通道，高(gao)效满足2亿元(yuan)以下的融(rong)资需求；针对成熟期企业，利用该行全球化优势、综合(he)化特色(se)，“一点接入、全球响应” ，为客户(hu)提供高(gao)质量(liang)跨境金融(rong)服务，高(gao)效服务“走(zou)出去”科技企业，支持双循环新发展格局。

建设(she)银(yin)行北京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人则表示，该分(fen)行以投早、投小、投长(chang)期、投硬(ying)科技为导向，不断迭代升级(ji)支持科技创新的金融(rong)产品和服务，了解不同阶段科创企业融(rong)资之忧。例如：增强普惠数字化产品创新应用，聚焦科技企业“人才、技术、资金、市场(chang)”四方面要素，探索知(zhi)识价值(zhi)信(xin)用贷(dai)款模(mo)式，加快“善科贷(dai)”产品推(tui)广；以“专精特新”中小企业、高(gao)新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等(deng)优质小微企业为重点，强化“善新贷(dai)”增量(liang)拓面。