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随着中央(yang)结算公司中债研发中心新近(jin)发布《2024年资产证券化发展报告(gao)》（简称“《报告(gao)》”），这一市场2024年的整体面貌浮出水面。
数据(ju)显示(shi)，2024年，我国资产证券化市场全年发行(xing)各类产品(pin)约(yue)1.98万(wan)亿元，年末(mo)存量规(gui)模约(yue)3.82万(wan)亿元。其(qi)中，融资租赁债权资产支持证券（以下(xia)简称“融资租赁债权ABS”）发行(xing)规(gui)模领跑(pao)，不良贷款资产支持证券（以下(xia)简称“不良贷款ABS”）发行(xing)增速较快，绿色资产支持证券（以下(xia)简称“绿色ABS”）产品(pin)创新不断深化。
资产证券化业务发行(xing)在2021年达到峰值3.1万(wan)亿元后，2022年及(ji)2023年连续两年下(xia)滑。2024年，资产证券化业务发行(xing)规(gui)模有所回升，但产品(pin)存量继续下(xia)降(jiang)。
发行(xing)规(gui)模重拾回升
《报告(gao)》披露(lu)，2024年，我国共发行(xing)资产证券化产品(pin)19768.32亿元，同比上升6.97%；年末(mo)市场存量为(wei)38198.4亿元，同比下(xia)降(jiang)12.22%。
具(ju)体来看，信贷ABS发行(xing)2703.79亿元，同比下(xia)降(jiang)22.42%，占(zhan)发行(xing)总量的13.68%；企业资产支持证券（以下(xia)简称“企业ABS”）发行(xing)11824.56亿元，同比上升0.34%，占(zhan)发行(xing)总量的59.81%；非金融企业资产支持票据(ju)（以下(xia)简称“ABN”）发行(xing)5239.97亿元，同比上升63.13%，占(zhan)发行(xing)总量的26.51%。
信贷ABS中，个人(ren)汽(qi)车抵押贷款ABS连续三年成为(wei)发行(xing)规(gui)模最大的品(pin)种，2024全年发行(xing)1296.68亿元，同比下(xia)降(jiang)27.95%，占(zhan)信贷ABS发行(xing)量的47.96%；微小(xiao)企业贷款ABS发行(xing)655.21亿元，同比下(xia)降(jiang)12.60%，占(zhan)24.23%；不良贷款ABS发行(xing)508.67亿元，同比增长9.15%，占(zhan)18.81%；银行(xing)/互(hu)联网消费贷款ABS发行(xing)243.22亿元，同比下(xia)降(jiang)40.63%，占(zhan)9.00%。
企业ABS中，融资租赁债权ABS、应(ying)收(shou)账(zhang)款ABS、一般小(xiao)额贷款债权ABS发行(xing)规(gui)模居前，分别发行(xing)2486.85亿元、2178.52亿元、1781.93亿元，占(zhan)企业ABS发行(xing)量的比重分别为(wei)21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中，银行(xing)/互(hu)联网消费贷款ABN、企业应(ying)收(shou)账(zhang)款ABN、一般小(xiao)额贷款债权ABN发行(xing)规(gui)模靠前，分别发行(xing)1425.00亿元、823.83亿元、580.50亿元，占(zhan)ABN发行(xing)量的比重为(wei)27.19%、15.72%、11.08%。
发行(xing)利率继续下(xia)行(xing)
2024年，资产证券化产品(pin)发行(xing)利率整体趋向下(xia)行(xing)。
其(qi)中，信贷ABS优先A档证券最高发行(xing)利率为(wei)2.89%，最低发行(xing)利率为(wei)1.60%，平均发行(xing)利率为(wei)2.24%，全年累计下(xia)行(xing)37BP；优先B档证券最高发行(xing)利率为(wei)3.30%，最低发行(xing)利率为(wei)2.02%，平均发行(xing)利率为(wei)2.48%，全年累计下(xia)行(xing)70BP。
企业ABS优先A档证券最高发行(xing)利率为(wei)5.40%，最低发行(xing)利率为(wei)1.80%，平均发行(xing)利率为(wei)2.60%，全年累计下(xia)行(xing)74BP；优先B档证券最高发行(xing)利率为(wei)12.00%，最低发行(xing)利率为(wei)1.84%，平均发行(xing)利率为(wei)3.21%，全年累计下(xia)行(xing)58BP。
ABN优先A档证券最高发行(xing)利率为(wei)5.08%，最低发行(xing)利率为(wei)1.70%，平均发行(xing)利率为(wei)2.41%，全年累计下(xia)行(xing)70BP；优先B档证券最高发行(xing)利率为(wei)6.80%，最低发行(xing)利率为(wei)1.92%，平均发行(xing)利率为(wei)2.69%，全年累计下(xia)行(xing)105BP。
创新与(yu)多元化发展
基础资产不断丰富的同时，资产证券化市场在创新和多元化发展方面也更进一步(bu)。
比如，交通银行(xing)落地首(shou)单资产支持证券跨境转让业务。2024年4月30日，交通银行(xing)首(shou)尔分行(xing)在银行(xing)间市场与(yu)交银理财达成跨境交易，买入后者持有的某新能源企业发行(xing)的资产支持证券，落地市场首(shou)单资产支持证券跨境转让业务。此次落地的首(shou)单交易将跨境资产转让的主体拓展至资产管理公司，将交易品(pin)种扩大至资产支持证券，进一步(bu)丰富了跨境资产转让的业务场景，具(ju)有积极广泛(fan)的市场创新效应(ying)和影响(xiang)。
再次，首(shou)支住(zhu)房租赁持有型不动产ABS“建信住(zhu)房租赁基金持有型不动产资产支持专(zhuan)项计划”落地。这支产品(pin)为(wei)不动产领域(yu)特别是住(zhu)房租赁行(xing)业带来了权益融资渠道和方式(shi)的创新，进一步(bu)丰富了该产品(pin)对标公募REITs的资产大类类型，实现了从主体信用向资产信用的成功转型，也增加了长租房金融市场的产品(pin)多样(yang)性(xing)。
首(shou)批保险资管机构开始在交易所市场发行(xing)ABS也是2024年市场的一大亮点。2024年4月至5月，中国人(ren)寿——创工融资租赁资产支持专(zhuan)项计划、泰康资产——中电投租赁1号碳(tan)中和绿色资产支持专(zhuan)项计划相继发行(xing)成功。
值得一提的是，中债研发中心还在此次《报告(gao)》中提出继续推动ABS市场高质量发展的建议。
一是加强ABS信息披露(lu)体系及(ji)标准化建设。建议持续优化信息披露(lu)机制，分步(bu)推动入池基础资产逐笔(bi)披露(lu)安排，为(wei)市场提供充分的风险评估和决(jue)策参考。二是完善二级市场建设，提升流动性(xing)水平。建议鼓励(li)保险公司、资产管理公司、交易型金融机构、资管产品(pin)积极参与(yu)ABS投资。三是继续推动STC标准落地见效。我国引入“简单、透明、可比”标准（简称“STC标准”）对提升证券化产品(pin)信息披露(lu)透明度，降(jiang)低投资者风险，促进资产证券化市场发展具(ju)有重要意义。
责编：桂衍民
校对：李凌锋