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中央金(jin)融工作会议(yi)提出，“切实提高金(jin)融监管有效性，依(yi)法将所有金(jin)融活动全部纳入(ru)监管”。去(qu)年年底召开的全国金(jin)融系统工作会议(yi)强(qiang)调，要逐业逐行逐单(dan)位强(qiang)化金(jin)融监管，进一(yi)步健全监管制(zhi)度(du)，强(qiang)化监管执法和问责，加(jia)强(qiang)监管协同(tong)，加(jia)快补齐金(jin)融法治(zhi)短板，持(chi)续提升(sheng)监管效能。
夯实制(zhi)度(du)基础
金(jin)融的安全靠制(zhi)度(du)、活力在市场、秩序靠法治(zhi)。2024年底，《保险资产(chan)风险分类暂行办法》《消费金(jin)融公司监管评级办法》《中国出口信用保险公司监督管理办法》等(deng)发布；2025年1月份，《保险公司监管评级办法》《关于深化改革加(jia)强(qiang)监管促进新能源车险高质量(liang)发展(zhan)的指导意见》《金(jin)融租赁公司监管评级办法》等(deng)推出……
去(qu)年以来，银监法、保险法等(deng)重大立法修法项(xiang)目(mu)取(qu)得较大进展(zhan)，一(yi)系列备受市场关注的监管制(zhi)度(du)陆续出台。合规管理是金(jin)融机构稳健经营、高质量(liang)发展(zhan)的关键要素，也是健全公司治(zhi)理结构、提高防范化解重大风险能力的迫(po)切需要。制(zhi)定金(jin)融机构合规管理办法，将推动金(jin)融机构由“被动遵循监管”向“主动合规治(zhi)理”转变；修订保险资产(chan)风险分类办法，扩大资产(chan)风险分类的覆盖(gai)面，有助于全面准确评估(gu)风险状况；对保险公司开展(zhan)监管评级并(bing)实施分类监管，对合理配置监管资源、提升(sheng)监管有效性、加(jia)强(qiang)保险业风险防控具有重要意义。
以制(zhi)度(du)建(jian)设(she)为重点，落实强(qiang)监管严监管要求，也成为推动提升(sheng)金(jin)融监管质效的有效抓手。梳理一(yi)年多来的金(jin)融监管政策不(bu)难发现，各领域监管政策呈(cheng)现出更高的一(yi)致性和协同(tong)性。新的监管办法推出后，商业银行和保险两类机构在公司治(zhi)理、数据安全、销售管理、消费者权益保护等(deng)方面都已适用同(tong)一(yi)监管办法，不(bu)仅减少了两类机构间的合作成本，还能有效防止套利行为的发生。
另外，不(bu)同(tong)政府部门(men)之间的政策协同(tong)性也在提高。去(qu)年以来，金(jin)融监管总局已经会同(tong)财(cai)政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、工业和信息化部、司法部等(deng)部门(men)联合发文，对制(zhi)造业金(jin)融服务、巨灾保险、已故存款人小额存款等(deng)方面进行政策完善。
以制(zhi)度(du)建(jian)设(she)为重点，持(chi)续完善相关配套政策，也是将金(jin)融监管的“四级垂管”优势加(jia)速转化为金(jin)融监管效能的需要。当前(qian)，要加(jia)强(qiang)央地(di)协同(tong)，更好实现同(tong)责共担、同(tong)题共答、同(tong)向发力，离不(bu)开配套制(zhi)度(du)的不(bu)断完善。要实现监管全覆盖(gai)、无(wu)例外，不(bu)能“单(dan)打独斗”，必须(xu)充分发挥各方力量(liang)，通(tong)过完善制(zhi)度(du)建(jian)设(she)，形成监管合力。金(jin)融监管总局1月12日(ri)召开的2025年监管工作会议(yi)明确提到，坚持(chi)问题导向不(bu)断增强(qiang)监管质效。加(jia)快推动重要立法修法工作。进一(yi)步规范监管执法。更好履行统筹(chou)金(jin)融消费者保护职责。做实央地(di)协同(tong)机制(zhi)，加(jia)强(qiang)横向部门(men)联动，强(qiang)化监管整体合力。
强(qiang)化协同(tong)联动
党的二十届三(san)中全会审议(yi)通(tong)过的《中共中央关于进一(yi)步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》强(qiang)调，完善金(jin)融监管体系，依(yi)法将所有金(jin)融活动纳入(ru)监管，强(qiang)化监管责任和问责制(zhi)度(du)，加(jia)强(qiang)中央和地(di)方监管协同(tong)。
金(jin)融是特许经营的行业，行业主管部门(men)在防止一(yi)般商事活动异化为非法金(jin)融活动上，发挥着不(bu)可替代的作用。近(jin)年来，打击(ji)非法金(jin)融活动合力持(chi)续增强(qiang)。金(jin)融监管总局牵头建(jian)立防范和打击(ji)非法金(jin)融活动部际联席会议(yi)制(zhi)度(du)，加(jia)快构建(jian)横向到边、纵向到底的工作新格局；部署开展(zhan)全国打击(ji)非法集资专项(xiang)活动，坚决遏制(zhi)非法集资风险蔓(man)延势头；会同(tong)市场监管总局等(deng)加(jia)强(qiang)涉金(jin)融市场经营主体准入(ru)登记(ji)管理，推动强(qiang)化对非法金(jin)融活动的源头治(zhi)理。去(qu)年以来，在各方共同(tong)努力下(xia)，一(yi)批重大案件(jian)得到查处，一(yi)批违(wei)法犯罪分子受到严惩。
为更好保护金(jin)融消费者合法权益，强(qiang)化标本兼治(zhi)，2024年6月份，金(jin)融监管总局与中国人民银行、中国证监会正式签署金(jin)融消保合作备忘录，9月份联合启动“金(jin)融教育宣传月”活动，11月份召开第一(yi)次金(jin)融消费者和投资者保护监管联席会议(yi)，“大消保”格局建(jian)设(she)稳步推进。
各地(di)金(jin)融监管局在推动工作协同(tong)上取(qu)得积极成效。河北金(jin)融监管局推动河北省在全国率先落地(di)省市县三(san)级防非打非工作机制(zhi)，构建(jian)“大消保”格局，成功调解纠纷5397件(jian)；上海金(jin)融监管局升(sheng)级司法建(jian)议(yi)书联合通(tong)报(bao)、“5G+”监管法治(zhi)评估(gu)等(deng)，深化法治(zhi)协同(tong)，发布金(jin)融监管法治(zhi)白皮书，构建(jian)依(yi)法经营指标评估(gu)体系，编制(zhi)履职法律风险提示单(dan)20件(jian)，有效前(qian)置执法监督；山东(dong)金(jin)融监管局在2024年“金(jin)融教育宣传月”活动期间，同(tong)步开展(zhan)“担当新使命 消保县域行”专项(xiang)活动，组织92家县域金(jin)融监管支局开展(zhan)面向基层(ceng)一(yi)线的金(jin)融教育宣传活动，因地(di)制(zhi)宜(yi)开展(zhan)“我为群众送台戏”，以百姓喜闻乐见的地(di)方戏、歌曲、小品、短剧等(deng)文艺作品形式，吸引广大基层(ceng)群众学习金(jin)融知(zhi)识。
加(jia)强(qiang)监管协同(tong)使得金(jin)融监管工作更加(jia)高效精准。金(jin)融监管总局系统深入(ru)开展(zhan)强(qiang)监管严监管、深化内控合规治(zhi)理和监管质效提升(sheng)等(deng)专项(xiang)行动，持(chi)续提升(sheng)监管精准性有效性，充分发挥检查稽查的利剑作用，强(qiang)化立项(xiang)统筹(chou)和交叉检查，优化完善检查方式，避免多头检查、重复检查，大幅提升(sheng)检查稽查质效。2024年全年处罚银行保险机构4527家次，罚没金(jin)额合计43.5亿元，行政处罚的精准性、规范性持(chi)续提升(sheng)。
发力数智转型
近(jin)年来，金(jin)融科(ke)技发展(zhan)突飞猛进，在推动金(jin)融机构数智化转型的同(tong)时，也给(gei)金(jin)融监管带(dai)来较大挑战。要实现金(jin)融监管无(wu)死角、全覆盖(gai)，必须(xu)加(jia)快推进金(jin)融监管的数字(zi)化智能化转型。
据了解，金(jin)融监管总局高度(du)重视监管数字(zi)化转型，成立了监管数字(zi)化转型领导小组，制(zhi)定了金(jin)融监管总局监管数字(zi)化智能化转型实施方案。当前(qian)，行政许可、检查稽查、非现场监管等(deng)重要监管流程基本实现线上化、标准化，监管效率和跟踪(zong)管理水平(ping)全面提升(sheng)。2024年金(jin)融监管总局系统举办了首(shou)次监管建(jian)模比(bi)赛，组织36家金(jin)融监管局运用最(zui)新工具和银行业金(jin)融机构监管标准化（EAST）数据进行建(jian)模比(bi)拼，实现了“练(lian)精兵、查风险、促监管”的目(mu)标。
金(jin)融监管总局科(ke)技监管司相关负责人介绍(shao)，为有效提升(sheng)穿透监管能力，唤醒“沉睡数据”，金(jin)融监管总局已打造了智慧监管平(ping)台，集数据集成、智能分析、流程管控、统筹(chou)决策于一(yi)体，为各层(ceng)级监管人员提供一(yi)站式服务。下(xia)一(yi)步，将持(chi)续推动同(tong)类业务监管标准统一(yi)，强(qiang)化监管流程硬约束，开发智能辅(fu)助工具，实现准入(ru)工作关键环节(jie)人机协同(tong)。
金(jin)融风险具有隐蔽性、突发性和传染性强(qiang)的特点，必须(xu)借助先进金(jin)融科(ke)技开展(zhan)前(qian)瞻(zhan)发现和预警。地(di)方金(jin)融监管局在推动数字(zi)化智能化监管方面做了积极尝试。记(ji)者从上海金(jin)融监管局获悉，上海金(jin)融监管局2024年实施“科(ke)技加(jia)效”行动，推进“风乌”风险预警、“飞卫”现场检查等(deng)10余个信息系统建(jian)设(she)和重构，提升(sheng)数字(zi)化监管能力；丰富穿透式监管工具手段并(bing)嵌(qian)入(ru)监管流程，“天覆”大数据平(ping)台已集成相关模型300余个；研发智能识别工具，提升(sheng)监管穿透能力，增强(qiang)了风险识别预警前(qian)瞻(zhan)性。
数据是数字(zi)化、网络化、智能化的基础。确保金(jin)融数据的真实性是金(jin)融监管数字(zi)化智能化转型的基础。金(jin)融监管总局有关部门(men)负责人表示，将进一(yi)步加(jia)强(qiang)监管数据质量(liang)源头管控，建(jian)立数据质量(liang)协同(tong)监督机制(zhi)，建(jian)设(she)监管数据资产(chan)地(di)图，充分发挥监管数据价值，为监管能力全面提升(sheng)注入(ru)强(qiang)大的数字(zi)动力。依(yi)托(tuo)监管“一(yi)表通(tong)”体系设(she)计和可信区建(jian)设(she)，以机构底层(ceng)业务明细数据按需加(jia)工取(qu)代传统的报(bao)表报(bao)送，提高监管数据完整性、准确性、及(ji)时性。同(tong)时，丰富外部数据采(cai)集，整合汇聚各类数据资源，实现对企业主体和金(jin)融机构精准“画像”，强(qiang)化风险研判和监测预警。 （经济日(ri)报(bao)记(ji)者 陆 敏）