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时隔多年，经(jing)过全面净(jing)值(zhi)化转型的银行理财(cai)，市场规模重返30万亿元大关。
近(jin)日，证券时报·券商中国记者汇总(zong)独家获取的渠道数据(ju)显示，存续产品规模排名前十四的银行理财(cai)公司，今年1月份持续保持规模增长，较2024年末合计增长约760亿元，总(zong)规模达(da)22.5万亿元，占全部银行理财(cai)公司总(zong)份额超八成。
2024年年报数据(ju)显示，理财(cai)市场规模为29.95万亿元。基于上述(shu)增幅测算(suan)，在其他理财(cai)公司及(ji)银行机构未发(fa)生(sheng)存量余(yu)额大幅减少(shao)的情(qing)况下，今年1月份理财(cai)市场总(zong)规模或已重新站(zhan)上30万亿元大关。这一里程碑(bei)式规模的再现，一方面反映了我国居民财(cai)富管理需求重趋旺盛(sheng)，另一方面也凸显银行理财(cai)在净(jing)值(zhi)化转型后走(zou)上了高质量发(fa)展之路。
万亿级理财(cai)公司增至13家
1月份，正好横跨蛇(she)年春节前后，金融机构也迎(ying)来了发(fa)力“开门红”的窗口期。在此期间，尽管产品收益率相比往年显著下行，但银行理财(cai)市场总(zong)体仍维持了小幅增长。
当然，不同类(lei)型理财(cai)公司之间的增长存在明显差距。根据(ju)证券时报记者汇总(zong)的渠道数据(ju)，在上述(shu)14家银行理财(cai)公司1月份的合计规模中，主要增量来自其中6家股份行理财(cai)公司以及(ji)交银理财(cai)、中邮理财(cai)等2家国有行理财(cai)公司，这8家机构合计增长了约4600亿元。另外4家国有行理财(cai)公司的规模则明显回落，合计下降约3400亿元。
从单家机构的规模变化来看，今年1月份，招银理财(cai)、浦银理财(cai)单月增长超900亿元，光大理财(cai)也增长了逾800亿元；农银理财(cai)、建信(xin)理财(cai)、工银理财(cai)等降幅相对较大，分别下降约1300亿元、900亿元、600亿元。
实(shi)际上，2024年以来，伴随(sui)存款“搬家”带来的银行理财(cai)持续回暖，多家银行理财(cai)公司实(shi)现了规模大增。证券时报记者汇总(zong)的数据(ju)显示，华夏理财(cai)、中邮理财(cai)、浦银理财(cai)和交银理财(cai)去年规模增幅超30%，光大理财(cai)、农银理财(cai)和工银理财(cai)的规模增幅也超过了20%。
在此背景下，2024年存续规模达(da)1万亿元以上的银行理财(cai)公司也在增加(jia)，浦银理财(cai)、民生(sheng)理财(cai)先后迈过了这一关口。2025年1月末，中邮理财(cai)突破1万亿元规模，成为第13家“万亿级”理财(cai)公司。与此同时，行业第一梯队也取得新突破，信(xin)银理财(cai)于今年1月达(da)成2万亿规模，仅(jin)次于招银理财(cai)、兴银理财(cai)，重回行业第三。
经(jing)此变化，行业梯队也重新洗牌。排在第一梯队的仍是上述(shu)3家股份行理财(cai)公司，第二梯队以国有行理财(cai)公司为主，但位次有所更新。其中，工银理财(cai)反超农银理财(cai)，中银理财(cai)则位居二者之后，规模分别为1.9万亿元、1.83万亿元、1.79万亿元，差距并不算(suan)大。
含权类(lei)产品规模进一步放(fang)量
2024年以来，债市行情(qing)火热，以固收资产占绝大比例的银行理财(cai)也获得了相对较高的收益水平。与此同时，存款利率下调(diao)造成现金管理类(lei)产品的收益显著下滑，二者的收益差距有所拉(la)大，由此也引发(fa)了理财(cai)产品结构的变动。
理财(cai)市场年报数据(ju)显示，2024年固收类(lei)产品规模增长3.33万亿元，增幅约13%；现金管理类(lei)产品规模则明显下降，全年压降1.24万亿元。2025年1月，这一趋势还在延(yan)续。在上述(shu)14家主要银行理财(cai)公司中，固收产品单月合计增长约580亿元，而现金类(lei)产品单月则下降近(jin)1700亿元。
值(zhi)得提(ti)及(ji)的是，伴随(sui)着(zhe)10年期、30年期国债到期收益率相继冲破2%的市场心(xin)理关口，固收交易员甚至发(fa)出了“职业生(sheng)涯还剩几个BP”的感叹。业内普遍的预期是，固收类(lei)资产的波动概率增大，固收类(lei)理财(cai)产品平均收益率或将(jiang)相对下行。
为应对市场波动和预期收益降低带来的规模增量放(fang)缓，一些银行理财(cai)公司已开始调(diao)整(zheng)资产配置，加(jia)大权益资产投资。
1月份理财(cai)公司的“固定收益-权益增强型”（即“固收+”）产品显著增长。“固收+”产品通常配置小部分比例的股票型基金等权益型资产，以增厚收益。证券时报记者获取的数据(ju)显示，上述(shu)14家银行理财(cai)公司的“固收+”产品单月增长约1300亿元，增幅高于固收纯(chun)债型产品，尤(you)以光大理财(cai)、招银理财(cai)表现出色。
同样包含权益资产的混合类(lei)产品和权益类(lei)产品，在过去一段(duan)时间也有明显增量。根据(ju)普益标准数据(ju)统计，从2025年1月新发(fa)理财(cai)产品的结构看，“固收+”类(lei)、混合类(lei)与权益类(lei)产品的发(fa)行占比超过76%，为去年下半年以来最高。
非(fei)母行代销成重要增长点
销售渠道，是导致银行理财(cai)规模变化的重要因素之一。近(jin)年来，一些银行理财(cai)公司加(jia)大了对母行以外其他银行销售渠道的布局，部分银行理财(cai)公司也凭借良(liang)好成效脱颖(ying)而出。
证券时报记者统计的数据(ju)显示，今年1月份，上述(shu)14家银行理财(cai)公司行外代销规模合计超2000亿元，光大理财(cai)、浦银理财(cai)、交银理财(cai)和信(xin)银理财(cai)增幅靠前。过去一年来，一批银行理财(cai)公司持续发(fa)力行外代销，逐步降低对母行渠道的依赖。截至1月末，交银理财(cai)、华夏理财(cai)的行外代销占比已分别达(da)到约58%、51%，光大理财(cai)、平安理财(cai)的这一占比分别约为49%、45%，占比超过30%的理财(cai)公司还有浦银理财(cai)、兴银理财(cai)、信(xin)银理财(cai)等。
相对而言(yan)，国有行理财(cai)公司对行外代销的发(fa)力则较迟缓。比如工银理财(cai)、建信(xin)理财(cai)和农银理财(cai)的行外代销占比均低于10%，中银理财(cai)和中邮理财(cai)虽较以前有所发(fa)力，但其行外代销的占比分别才约24%、15%。
除了母行、非(fei)母行代销，近(jin)年来一些理财(cai)公司还对直销渠道进行了布局，并有了一定起色。据(ju)理财(cai)市场年报数据(ju)，截至2024年末，已有21家银行理财(cai)公司开展了直销业务(wu)，全年累计直销金额5050亿元。
不过，直销金额在银行理财(cai)公司的总(zong)规模中仍占比较小。数据(ju)显示，截至1月末，行业排名靠前且开通直销渠道的8家银行理财(cai)公司，合计存续规模不到1000亿元。
来源：券商中国
责编：万健祎
校对： 杨舒欣
