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中国网财(cai)经12月21日讯(xun) 为全面评估消费金融公司的经营管(guan)理和风险状况(kuang)，合理配置监管(guan)资源，有效(xiao)实施分类监管(guan)，促(cu)进消费金融公司稳健经营和规范发展，金融监管(guan)总局近(jin)日正(zheng)式修(xiu)订(ding)并印发了《消费金融公司监管(guan)评级办法》(以下简称《评级办法》)。
中国网财(cai)经记者注意到(dao)，此次修(xiu)订(ding)不仅新增(zeng)了“合作机构(gou)管(guan)理”与“消费者权益保护”两大关键评级要素，还优化监管(guan)评级级次设置，新增(zeng)了S级评级等。并且《评级办法》还将评级结果与“配置监管(guan)资源、采取监管(guan)措施”等进行挂钩。
具体来看，《评级办法》设置了“公司治理、资本(ben)管(guan)理、风险管(guan)理、合作机构(gou)管(guan)理、专业服务质量、消费者权益保护、信息科技管(guan)理”七个评级维(wei)度，分别赋予了15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值权重，以更精细(xi)化的方式提高(gao)评级颗粒度。与之前相比，此次修(xiu)订(ding)新增(zeng)了“合作机构(gou)管(guan)理”与“消费者权益保护”两个评级要素，并相应调整了各部分的权重占比。
修(xiu)订(ding)后的《评级办法》优化监管(guan)评级级次设置，将监管(guan)评级结果从优到(dao)劣划分为1-5级和S级，其中2级和3级细(xi)分为A、B两个档次，评级结果数(shu)值越大表明风险越高(gao)，对处于重组、被接管(guan)、实施市场退出等情况(kuang)的可直接列为S级。而修(xiu)订(ding)前的《办法》，监管(guan)评级结果分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级。
素喜智研高(gao)级研究员苏(su)筱(xiao)芮也(ye)认为，此次修(xiu)订(ding)发布的《消费金融公司监管(guan)评级办法》既有利于明晰监管(guan)思路，也(ye)符(fu)合目(mu)前持牌消金公司的发展实际。她表示：“办法从七个评级维(wei)度对消费金融公司的组织架构(gou)、风控能力、经营能力等方面进行规范，为消费金融公司今后践行合规提供了有益参考，便(bian)于机构(gou)后续依规不断完善内控管(guan)理、提升服务水(shui)平(ping)。”
博(bo)通咨询资深分析师王蓬博(bo)对此表示，《消费金融公司监管(guan)评级办法》的修(xiu)订(ding)是监管(guan)部门适应消费金融行业发展新态势的重要举措。通过分类监管(guan)原则等，有助(zhu)于提升监管(guan)的科学性和有效(xiao)性，促(cu)进消费金融行业和公司规范发展，更好地服务实体经济(ji)和保护消费者的合法权益。“将消费者权益保护提升到(dao)与公司治理、风险管(guan)理等同等重要的评级维(wei)度，体现了监管(guan)部门对金融消费者合法权益的高(gao)度重视。”
值得一提的是，根据《评级办法》，监管(guan)评级结果将作为监管(guan)部门制定及调整监管(guan)规划、配置监管(guan)资源、采取监管(guan)措施的主要依据，并作为消费金融公司业务分级分类监管(guan)的审慎性条(tiao)件。根据《评级办法》，不同评级的消费金融公司将被允许(xu)开(kai)展不同范围的业务。
监管(guan)评级结果为1级、2级、3级的消费金融公司，可以开(kai)展《消费金融公司管(guan)理办法》第十五条(tiao)规定的基(ji)础业务，经批(pi)准可开(kai)展第十六条(tiao)规定的包括资产(chan)证券化、固定收益类证券投(tou)资等在内的专项业务；而监管(guan)评级结果为4级或5级的消费金融公司，则只能开(kai)展基(ji)础业务，或仅能在风险敞口不扩大的前提下开(kai)展部分基(ji)础业务。
王蓬博(bo)对此评论表示，对于评级较低的公司而言，他(ta)们可能会遭遇融资难(nan)度的提升和融资成本(ben)的增(zeng)加，这无(wu)疑会促(cu)使他(ta)们更加重视风险管(guan)理和内部整改，力求提升自身评级。从某(mou)种(zhong)程度上(shang)讲，这一机制也(ye)加速了市场的优胜劣汰进程。
苏(su)筱(xiao)芮同样认为，将评级结果与监管(guan)资源的分配及监管(guan)行动相结合，为市场传递了清晰的信号(hao)。她指出：“这一举措能够激励消费金融公司积极提升监管(guan)评级，从而争取到(dao)更为优质的配套(tao)资源，并在消费金融行业中树立起(qi)良(liang)好的市场形象(xiang)与声誉。”
据中国银行业协(xie)会发布的《中国消费金融公司发展报(bao)告(2024)》显示，2023年(nian)我国消费金融公司行业整体的资产(chan)规模和贷款余额双双突破万亿元(yuan)“关口”，分别达到(dao)12087亿元(yuan)和11534亿元(yuan)，同比增(zeng)速分别为36.7%和38.2%。