以旧换新(xin)加力扩围(wei)，春节档电(dian)影票(piao)房连破纪录(lu)，冰雪(xue)消费(fei)正酣……新(xin)年新(xin)气象，记者走进热气腾腾的新(xin)春消费(fei)市(shi)场，看财税金融如何从供需(xu)两端持续发(fa)力，不断打开消费(fei)新(xin)空间。

提升消费(fei)意愿，支持以旧换新(xin)加力扩围(wei)

春节前夕，手机、平板、智能手表（手环）三大(da)品类“国补”政策正式落地(di)。上海市(shi)民陈杰立马给自己置(zhi)办了“年货”：“旧手机用了5年，屏幕都裂了也没(mei)舍得换，这回‘国补’加上平台跨店满减和地(di)区消费(fei)券，新(xin)机一下子便宜了好几百，确实划(hua)算。”

“以旧换新(xin)政策扩围(wei)以来(lai)，每天都有大(da)量消费(fei)者进店咨询，询问(wen)能否享受补贴(tie)政策。”小(xiao)米天猫事业部总经理(li)吴茜表示。截至2月9日，天猫平台的手机、平板、智能手表整体成交(jiao)环比分别增(zeng)长超过41%、72%、60%。

“真金白(bai)银”的补贴(tie)迅速点燃消费(fei)热情。据(ju)商务部统计，2024年，以旧换新(xin)政策共(gong)惠(hui)及6400多(duo)万消费(fei)者，以旧换新(xin)政策带动(dong)汽车、家电(dian)、家装厨(chu)卫等产(chan)品的销(xiao)售额超1.3万亿元。今年补贴(tie)政策扩围(wei)后，1月20日至2月1日，已有1470.4万名消费(fei)者申请(qing)了1886.7万件手机等数码产(chan)品购新(xin)补贴(tie)。

政策加力扩围(wei)，财政资金提供坚实保障。2024年中央向(xiang)地(di)方下达了1500亿元超长期特别国债资金，支持各地(di)积极实施消费(fei)品以旧换新(xin)。截至2024年底(di)，1500亿元消费(fei)品以旧换新(xin)资金已基本使用完毕。今年，中央财政已预下达消费(fei)品以旧换新(xin)首批资金810亿元。

政策加力扩围(wei)，还有金融手段来(lai)支持。随着以旧换新(xin)政策的深入实施，补贴(tie)的申领支付流程不断优化，消费(fei)体验越来(lai)越便捷。比如天猫与银联合(he)作(zuo)接入云闪付，消费(fei)者在(zai)淘宝APP内可直接领取政府(fu)补贴(tie)。同时(shi)，金融机构不断完善消费(fei)金融产(chan)品和服务，与以旧换新(xin)政策叠加发(fa)力，进一步激发(fa)消费(fei)潜能。

近日，深圳的一家汽车4S店内，市(shi)民王先生在(zai)销(xiao)售人员(yuan)的指导下通过微(wei)信小(xiao)程序订购，并线上办理(li)了工商银行汽车分期业务：“以旧换新(xin)补贴(tie)、分期贷款，动(dong)动(dong)手指就能快速搞定。”

快捷方便的背后，是消费(fei)金融的创新(xin)。工商银行深圳分行有关负责人介绍，针对新(xin)能源车以旧换新(xin)的情形，深圳分行提供了专(zhuan)属金融方案，以消费(fei)者旧车的价值作(zuo)为授信参考，极大(da)简化了贷款审批流程和所需(xu)材(cai)料(liao)。这种“汽车以旧换新(xin)+分期付款”组合(he)方案帮助越来(lai)越多(duo)消费(fei)者降低购车门槛(kan)、提升购车体验，去年工商银行深圳分行汽车分期客户服务量同比增(zeng)长15%。

“消费(fei)信贷产(chan)品与以旧换新(xin)的有机融合(he)，能够放大(da)政策提振消费(fei)的实际效(xiao)果。”招联首席研究员(yuan)董希淼表示，要进一步优化消费(fei)信贷产(chan)品体验和使用场景，让消费(fei)贷款、消费(fei)分期等产(chan)品更好嵌入以旧换新(xin)等消费(fei)活动(dong)，建议将多(duo)样化的消费(fei)分期和支付工具纳入“国补”可使用的支付范围(wei)，提升商家运营效(xiao)率和消费(fei)者体验，最大(da)化发(fa)挥“国补”对消费(fei)的拉动(dong)作(zuo)用。

增(zeng)强消费(fei)能力，助力消费(fei)者减负增(zeng)收(shou)

“趁着多(duo)项优惠(hui)政策叠加的窗口期，赶紧来(lai)提车。”在(zai)广东广州越秀区星寰商场一家新(xin)能源车门店，市(shi)民姚锦下定决心买下看好已久的新(xin)车。姚锦算了一笔新(xin)老政策优惠(hui)账：新(xin)车零(ling)售价15万元，通过以旧换新(xin)政策可享受补贴(tie)1.5万元，通过延续实施的新(xin)能源汽车车辆购置(zhi)税减免政策能节约税款1.5万元，总计节省购车成本3万元。

以旧换新(xin)等新(xin)政策发(fa)力的同时(shi)，减税降费(fei)等既有政策不断优化，持续为消费(fei)者减轻负担(dan)。

“为方便购车人办理(li)车购税业务，我们提供了多(duo)种办税渠道，除(chu)了在(zai)办税服务厅(ting)或4S店办理(li)之外，还可以通过电(dian)子税务局、粤税通微(wei)信小(xiao)程序等方式线上办理(li)。”国家税务总局广州市(shi)越秀区税务局总会计师吴巧伶介绍，2024年，广州市(shi)税务部门已累计办理(li)新(xin)能源车车购税减免57.6亿元。

提升居民消费(fei)能力，不仅靠减负，更重要的还得靠增(zeng)收(shou)。“尤其是要提高中低收(shou)入者的收(shou)入水(shui)平和消费(fei)能力。”中国人民大(da)学经济学院教授王孝松认为，中低收(shou)入群体的消费(fei)受收(shou)入波(bo)动(dong)影响较大(da)，且(qie)边际消费(fei)倾向(xiang)通常相对较高，因此增(zeng)加中低收(shou)入群体收(shou)入是有效(xiao)提振消费(fei)的重点。

“提低”“扩中”，普惠(hui)金融正加速发(fa)力。

新(xin)年伊始(shi)，江西萍(ping)乡市(shi)上栗县杨岐乡张果佬种养(yang)专(zhuan)业合(he)作(zuo)社的负责人张英需(xu)要周转(zhuan)资金，抱着试一试的心情来(lai)到上栗县创业贷款担(dan)保中心提交(jiao)贷款申请(qing)，没(mei)想到从咨询、申请(qing)到收(shou)到贷款，只(zhi)用了6天时(shi)间。“而且(qie)个人贷款贴(tie)息额度提高到了30万元。”张英说，这下，扩大(da)果园(yuan)规模、多(duo)请(qing)几个老乡来(lai)干活有了“本钱”。

推广创业担(dan)保贷款、脱(tuo)贫人口小(xiao)额信贷，支持农民致富增(zeng)收(shou)；加大(da)小(xiao)微(wei)企(qi)业、个体工商户首贷、续贷投(tou)放，助力稳就业稳收(shou)入……中国人民银行新(xin)发(fa)布的数据(ju)显示，2024年四季度末，人民币普惠(hui)小(xiao)微(wei)贷款余额32.93万亿元，同比增(zeng)长14.6%，增(zeng)速比各项贷款高7个百分点，全年增(zeng)加4.2万亿元；农户经营贷款余额10.38万亿元，同比增(zeng)长12.3%。

“消费(fei)的背后是收(shou)入的支撑，收(shou)入的背后是就业的保障。”南开大(da)学金融发(fa)展研究院院长田(tian)利辉表示，从中长期来(lai)看，财政金融要加大(da)力度助企(qi)稳岗促就业，同时(shi)还要在(zai)养(yang)老、医疗、教育等方面施策进一步减轻居民负担(dan)，加快释放消费(fei)潜力。

优化消费(fei)结构，推动(dong)开发(fa)多(duo)元消费(fei)场景

想去东北滑雪(xue)？先来(lai)三门买装备！出发(fa)去哈尔滨之前，杭州游客赵雅静(jing)先来(lai)了趟省内游：“经常在(zai)小(xiao)红书上刷到三门滑雪(xue)服的帖子，干脆过来(lai)让台州的老同学带我淘几件，这边款式很多(duo)，价格也不贵。”

亚冬会的举办，让很多(duo)年轻人领略了冰雪(xue)运动(dong)的魅力。最近，浙江台州三门，这个聚集(ji)了近300家户外用品生产(chan)企(qi)业的县城，吸(xi)引了越来(lai)越多(duo)像(xiang)赵雅静(jing)这样前来(lai)购置(zhi)滑雪(xue)装备的外地(di)游客。

“冰雪(xue)经济火了，我们作(zuo)为产(chan)业链的一环也跑出了‘滑雪(xue)速度’。”三门迅猛龙户外用品有限公司负责人赖晓锋指着厂区外满载的货车告诉记者，与去年同期相比，公司的滑雪(xue)服销(xiao)量激增(zeng)120%，新(xin)开的产(chan)线很快就满负荷运转(zhuan)。

赖晓锋对自家产(chan)品很自信，但同时(shi)也很清醒，随着冰雪(xue)装备产(chan)业规模不断扩大(da)，差异化竞争压力也更大(da)了，市(shi)场对产(chan)品科技含量、外观(guan)设计的要求越来(lai)越高。“我们需(xu)要购买大(da)量新(xin)面料(liao)、优化滑雪(xue)服设计、开辟新(xin)的生产(chan)线，来(lai)应对当下市(shi)场需(xu)求的变化。”赖晓锋说，虽然产(chan)品卖得火热，但持续的投(tou)入让公司资金周转(zhuan)出现困难。

好在(zai)金融解决方案很快送上门来(lai)。三门农商银行以三门县市(shi)场监督管理(li)局提供的名单和数据(ju)为基础，专(zhuan)门为当地(di)滑雪(xue)装备产(chan)业开发(fa)了“共(gong)富·冲锋贷”金融产(chan)品，为这一类企(qi)业贷款打造(zao)“直通车”。通过实地(di)调查和审核，三门农商银行很快就为符合(he)贷款条件的迅猛龙公司发(fa)放了350万元生产(chan)经营贷。“有了资金支持，我们今年要建厂房扩产(chan)能，还要拓(tuo)展产(chan)品线，生产(chan)帽子等滑雪(xue)配(pei)套产(chan)品，进一步满足消费(fei)者多(duo)元化的需(xu)求。”赖晓锋说。

通过为各类经营主体提供多(duo)元化服务，金融推动(dong)供给端增(zeng)强与需(xu)求端的适配(pei)性，更好适应消费(fei)结构变化，满足越来(lai)越多(duo)元和快速变化的消费(fei)需(xu)求。积极支持发(fa)展首发(fa)经济、冰雪(xue)经济、银发(fa)经济等新(xin)兴消费(fei)场景外，在(zai)传统的消费(fei)领域，金融机构也不断优化细化产(chan)品和服务，灵活适配(pei)居民在(zai)居住(zhu)、健康、家政等方面越来(lai)越细分的消费(fei)场景。

“现在(zai)的装修贷又方便又灵活。”因为工作(zuo)调动(dong)刚在(zai)杭州安家的钱珺最近办理(li)了浙商银行“云宅贷”业务，100万元的贷款额度可供灵活提款，还有提款优惠(hui)券减免部分利息支出，“这样就能够根(gen)据(ju)装修进度合(he)理(li)安排支出，也不会挤占日常消费(fei)。”

日益多(duo)元化的金融需(xu)求与日益多(duo)元化的消费(fei)需(xu)求“双向(xiang)奔赴(fu)”、互相激发(fa)，共(gong)同推动(dong)实现老百姓日益增(zeng)长的美好生活需(xu)要。中国人民银行数据(ju)显示，2024年四季度末，不含个人住(zhu)房贷款的消费(fei)性贷款余额21.01万亿元，同比增(zeng)长6.2%，全年增(zeng)加1.24万亿元。

董希淼表示，要进一步用好超长期特别国债等资金，加大(da)对汽车、住(zhu)房等大(da)宗(zong)消费(fei)的支持；财税金融应加大(da)力度支持发(fa)展首发(fa)经济、冰雪(xue)经济、银发(fa)经济等新(xin)型(xing)消费(fei)和服务消费(fei)，并且(qie)将更多(duo)资源向(xiang)潜力巨大(da)的县域消费(fei)倾斜，覆盖更广阔的消费(fei)人群的多(duo)层(ceng)次消费(fei)需(xu)求。（本报(bao)记者 赵展慧）

《 人民日报(bao) 》（ 2025年02月24日 18 版）

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