北京慕远科技有限公司全国各市客户服务热线人工号码官方客服服务的重要性不言而喁〽，为食客提供美食和特色体验，指导未成年用户正确使用互联网，如卡关、反馈、付费问题等。
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近日，多家中小银行(xing)密集上调存款利率。
例(li)如，2月12日至3月31日，陕西(xi)麟(lin)游农商(shang)行(xing)一年期、二年期、三年期存款利率分别上调至1.70%、1.90%和2.15%。
据不(bu)完全统(tong)计，包括陕西(xi)麟(lin)游农商(shang)行(xing)在内(nei)的 近10家银行(xing)宣布上调存款利率。
业内(nei)人士表示：“春节前后是存款旺季，中小银行(xing)结合自身实际负(fu)债(zhai)情况上调存款利率，是在利率市场(chang)化环境下针对市场(chang)情况采取的市场(chang)化选择。”
多家中小银行(xing)上调存款利率
“存款利率一浮到(dao)顶”，2月12日，陕西(xi)麟(lin)游农商(shang)行(xing)逆势上调存款利率，从即日起至3月31日，该行(xing)一年期、二年期、三年期存款利率分别上调至1.70%、1.90%和2.15%。
2月12日，湖南(nan)桃源农商(shang)行(xing)同样上调存款利率。不(bu)过，该行(xing)对起存金额(e)作出限制，要(yao)求(qiu)人民币5万元起存，一年期、二年期个人定期存款利率分别为1.6%和1.7%。
在此之前，河南(nan)义马农商(shang)行(xing)于2月5日发布通知，上调一年期定期存款利率。具(ju)体来看，起存金额(e)不(bu)同，所享受的一年期大额(e)存款年利率有所不(bu)同，1万元起存，利率为1.7%；5万元起存，利率为1.8%。
1月21日，山(shan)西(xi)怀仁(ren)农商(shang)行(xing)调整该行(xing)人民币存款利率。其中，一年期调整为1.75%，三年期调整为2.15%（个人及对公均(jun)执行(xing)）。此次(ci)调整后，该行(xing)一年期整存整取定期存款利率上调35个基(ji)点，上涨至1.75%，高(gao)于二年期1.45%的利率，出现利率“倒挂”现象，引发市场(chang)关注(zhu)。
整体来看， 此次(ci)上调存款利率的银行(xing)多为区域(yu)性农商(shang)行(xing)和村(cun)镇银行(xing)。中国(guo)邮政储蓄银行(xing)研究员娄飞鹏认为，从银行(xing)业发展情况看，不(bu)同规模(mo)类型的银行(xing)吸收存款的能力(li)不(bu)同，中小银行(xing)受规模(mo)、机构布局等(deng)因素影响，在吸收存款方面(mian)优势不(bu)突出，往往采用相对较高(gao)的利率来吸收存款。
“目(mu)前，商(shang)业银行(xing)普遍开展‘开门红(hong)’旺季营销活动。这(zhe)段(duan)时(shi)间部分银行(xing)往往会(hui)适当(dang)调高(gao)存款利率、降(jiang)低贷款利率，或推出一些具(ju)有竞争(zheng)力(li)的产品，如大额(e)存单，以吸引更多客户。”招(zhao)联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示。
这(zhe)一态势能否延续？
在存款利率迈入“1”时(shi)代(dai)后，中小银行(xing)存款利率逆势上调是否会(hui)持续？
从各家银行(xing)营销海报来看， 阶(jie)段(duan)性特征较为明显(xian)，或规定活动时(shi)间，或限制发放额(e)度(du)，例(li)如，山(shan)西(xi)怀仁(ren)农商(shang)行(xing)在海报中标注(zhu)“限时(shi)高(gao)息”，河南(nan)义马农商(shang)行(xing)则表示：“额(e)度(du)发放，额(e)满为止”。
事实上，在银行(xing)业净息差面(mian)临下行(xing)压力(li)之际，上调存款利率意味着负(fu)债(zhai)成本增(zeng)加，此举也潜(qian)藏(cang)风险。
董希淼提醒：“需要(yao)注(zhu)意的是，2024年三季度(du)商(shang)业银行(xing)净息差已下滑至1.53%，处(chu)于历史低位(wei)。如果贷款利率下降(jiang)速度(du)过快而负(fu)债(zhai)成本难以有效压降(jiang)，银行(xing)息差缩(suo)窄压力(li)将继(ji)续加大，这(zhe)不(bu)利于银行(xing)保持自身发展的稳健性和服务实体经济的可持续性，进而可能影响金融稳定和金融安(an)全。”
普遍观点认为， 2025年银行(xing)净息差仍有下行(xing)压力(li)。
华创证券研报指(zhi)出，“净息差仍有收窄压力(li)。目(mu)前银行(xing)普遍展望2025年息差仍有较大下行(xing)压力(li)，尽力(li)做到(dao)降(jiang)幅同比收窄，实际下降(jiang)幅度(du)仍需观察后续LPR下降(jiang)的时(shi)点和幅度(du)，2023年下半年开始存贷两端利率保持对称式(shi)下调、2024年一系列规范高(gao)息存款产品的举措(cuo)，也一定程度(du)上反映了监管(guan)呵护银行(xing)息差的意图”。
长(chang)江证券研报分析，净息差2025年仍有下行(xing)压力(li)，但预计全年降(jiang)幅低于2024年，核(he)心在于负(fu)债(zhai)成本将加速改善。
长(chang)江证券研报进一步分析称，不(bu)考虑(lu)进一步降(jiang)息影响，预计上市银行(xing)息差2025年触底企稳。2024年随着监管(guan)规范手工补息、定期存款逐步到(dao)期，负(fu)债(zhai)成本率确立(li)下行(xing)拐点。未来存款利率预计将持续下调，同时(shi)，同业负(fu)债(zhai)成本受益自律机制约束也将继(ji)续改善，将尽可能对冲(chong)贷款端降(jiang)息影响，稳定净息差。
娄飞鹏认为，在银行(xing)业净息差整体面(mian)临下行(xing)压力(li)的情况下，中小银行(xing)净息差同样面(mian)临下行(xing)压力(li)。对此，从稳定银行(xing)机构自身经营和持续服务实体经济的角(jiao)度(du)上，需要(yao)中小银行(xing)采取调整优化资产负(fu)债(zhai)结构、自觉杜绝内(nei)卷式(shi)竞争(zheng)等(deng)措(cuo)施稳定净息差。
董希淼表示，中小银行(xing)要(yao)加快转变经营理念，克服路(lu)径依(yi)赖，不(bu)可盲目(mu)追求(qiu)存款贷款规模(mo)扩张，而是要(yao)加强资产负(fu)债(zhai)管(guan)理，继(ji)续压降(jiang)负(fu)债(zhai)成本，努力(li)保持发展的稳健性和可持续性。
来源：中国(guo)银行(xing)保险报
监制：张益勇 审核(he)：于浩
编(bian)辑：陈婧(jing)琳 校对：朱双健