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永恒部落有限公司退款客服电话
2025-02-25 01:24:31
永恒部落有限公司退款客服电话

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2025年(nian)已然开(kai)启,各家保险公司主(zhu)推产品纷纷走(zou)上前台,这(zhe)些“拳(quan)头”产品成色到(dao)底如何,与往年(nian)相(xiang)比,又有哪些变化?

聚焦(jiao)多家大中型寿险公司主(zhu)推产品,保通(tong)社将在开(kai)年(nian)主(zhu)打产品研究系列报道中逐(zhu)一展开(kai)深入(ru)分析,一窥当下(xia)寿险市场产品的(de)样貌。在本期产品研究中,记者通(tong)过产品洞察、需求洞察、经营(ying)洞察等几大视角的(de)深入(ru)洞察,对阳(yang)光人寿主(zhu)推产品“阳(yang)光人寿阳(yang)光玺B款(kuan)(臻享版)终身寿险(分红型)”(以下(xia)简称“阳(yang)光玺B款(kuan)臻享版”)进(jin)行详细拆解。

研究显(xian)示,阳(yang)光人寿2025年(nian)主(zhu)推产品是一款(kuan)分红型寿险,显(xian)示该公司产品策略(lue)从传统型寿险,向浮动收益型产品转向。相(xiang)比固定收益类产品,分红险的(de)红利分配机制,能让消费者共享保险公司经营(ying)成果,正成为一大新的(de)产品趋势。

产品洞察:近年(nian)来开(kai)年(nian)主(zhu)打产品策略(lue)演变

在2023年(nian)、2024年(nian),阳(yang)光臻鑫倍(bei)终身寿险是阳(yang)光人寿的(de)拳(quan)头产品,这(zhe)是一款(kuan)银保渠道销售的(de)传统型寿险产品,作(zuo)为一款(kuan)3.5%预定利率的(de)固定收益型产品,这(zhe)款(kuan)产品在过去两年(nian)销售较好。记者注意到(dao),在阳(yang)光人寿披露的(de)2023年(nian)年(nian)报、2024年(nian)半(ban)年(nian)报中,阳(yang)光臻鑫倍(bei)终身寿险的(de)保费规模持续占据首位,销量远(yuan)超该公司其(qi)他(ta)产品。

从2025年(nian)公司主(zhu)推产品来看,产品策略(lue)从传统型寿险,向浮动收益型产品转向。这(zhe)款(kuan)阳(yang)光玺B款(kuan)臻享版提供(gong)身故或全残保障,保险期间为终身。从第二个保单年(nian)度(du)起(qi),各保单年(nian)度(du)的(de)有效保险金额等于上一保单年(nian)度(du)有效保险金额×(1+2.0%),保单利益在保险合同载(zai)明。除享有保险合同约定的(de)责(ze)任保障外,还可参与红利分配,双轮驱(qu)动,共享经营(ying)成果。

作(zuo)为一款(kuan)终身寿险产品,可以指定受益人,根(gen)据实际情况进(jin)行传承规划,也可以享受保单贷款(kuan)等功能。身故保险金受益人为多人时,可以确定受益顺序和受益份额;如果没有确定份额,各受益人按照相(xiang)等份额享有受益权。

需求洞察:功能定位及消费者利益演示

投保案例显(xian)示,40周岁(sui)的(de)女性,为自己(ji)投保阳(yang)光玺B款(kuan)臻享版,交费期间6年(nian),年(nian)交保险费50000元,基本保险金额260790元,红利领取方式为购买交清(qing)保额。

从身故保障看,保证利益演示下(xia)41周岁(sui)至105周岁(sui)对应的(de)身故保险金由8万元增加至93.54万元,含(han)分红利益演示下(xia)41周岁(sui)至105周岁(sui)对应的(de)身故保险金由8.02万元增加至177.44万元。

从产品收益看,保证利益演示下(xia),第8个保单年(nian)度(du)末可回本,含(han)分红利益演示下(xia),第6个保单年(nian)度(du)末可回本。

在第20、30个保单年(nian)度(du)末,保证利益演示下(xia),现金价值分别为38.39万元、46.78万元,记者测(ce)算内部收益率(IRR)分别为1.5%、1.69%;同样在第20、30个保单年(nian)度(du)末,含(han)分红利益演示下(xia),现金价值分别为45.93万元、62万元,记者测(ce)算的(de)内部收益率(IRR)分别为2.61%、2.77%。

需要指出的(de)是,阳(yang)光玺B款(kuan)臻享版为分红型保险产品,上述利益演示是基于公司的(de)精算及其(qi)他(ta)假设,未来的(de)保单红利为非保证利益,其(qi)红利分配是不确定的(de),在某些保单年(nian)度(du)红利可能为零。参考公司2024年(nian)推出的(de)两款(kuan)分红险产品阳(yang)光玺(臻享版)终身寿险(分红型)、阳(yang)光人寿i保玺多多终身寿险(分红型),2024年(nian)的(de)红利实现率均为100%。

记者还查阅了阳(yang)光人寿官网披露的(de)70余款(kuan)分红险,2022年(nian)~2024年(nian)红利实现率数据显(xian)示,除去最新一期被监管限高的(de)实现率,2022年(nian)~2023年(nian)红利实现率相(xiang)对稳健,不同产品之间存在分化,2022年(nian)在83%~175%水平,2023年(nian)在75%~175%水平。

据悉,这(zhe)款(kuan)分红险产品在该公司个险渠道销售,在交费方式上,消费者可以选择趸交、3年(nian)、5年(nian)、6年(nian)、10年(nian)、15年(nian)、20年(nian)等交费方式。

经营(ying)洞察:风险管理、投资、服务能力

阳(yang)光人寿成立于2007年(nian)12月17日,注册资本金210.452亿元人民币,是阳(yang)光保险集团旗下(xia)的(de)全国性专业寿险公司。2023年(nian)度(du)公司签单保费(旧口径保费收入(ru))为837.0431亿元,总资产为4623.70亿元。截至目前,阳(yang)光人寿已开(kai)设32家二级(ji)机构、近1000家三四级(ji)分支机构,属于Ⅰ类保险公司。

阳(yang)光保险集团是一家完全按市场化机制成立和发展起(qi)来的(de)民营(ying)保险服务集团,除了阳(yang)光人寿之外,阳(yang)光保险还拥(yong)有财产保险、信用保证保险、资产管理、医疗(liao)健康等多家专业子公司。2022年(nian)12月9日,阳(yang)光保险在香港联交所挂(gua)牌上市。

风险管理方面,根(gen)据阳(yang)光人寿2024年(nian)第3季(ji)度(du)偿付能力报告,核心偿付能力充足率为136.05%,综合偿付能力充足率为204.32%,在2023年(nian)偿付能力风险管理能力监管评估中,得分为84.32分,其(qi)最新的(de)风险综合评级(ji)为A级(ji),风险管理能力处(chu)于行业较高水平。

投资能力方面,2024年(nian)前三季(ji)度(du),公司投资收益率为2.8%,综合投资收益率为6.13%,在同业中处(chu)于较高水平。从最近几年(nian)投资收益率数据来看,该公司近三年(nian)平均投资收益率为4.41%,近三年(nian)平均综合投资收益率为4.14%。

服务能力方面,2024年(nian),阳(yang)光人寿累(lei)计服务理赔客户101.1万人次,累(lei)计赔付43.4亿元。其(qi)中服务个人客户23.5万人次,赔付金额35.5亿元。

每日经济新闻

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