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“股债双牛”的2024年，保险资(zi)金投资(zi)业绩如何？官方数(shu)据出炉。
2月21日，金融监管总局官网公布数(shu)据显(xian)示，截至2024年年末，保险公司(si)资(zi)金运用余额为33.26万亿元；2024年财务投资(zi)收益率(lu)为3.43%，综(zong)合投资(zi)收益率(lu)为7.21%。
其中，财务投资(zi)收益率(lu)已连续5个季(ji)度回升，也是连续两个季(ji)度高(gao)于3%，综(zong)合投资(zi)收益率(lu)仍处于高(gao)位。
从资(zi)产配置来看(kan)，体(ti)量近30万亿的人身险公司(si)，债券配置比例(li)已超过50%，再创新高(gao)；股票(piao)持仓市值提升至2.27万亿元，配比7.57%，较去年三季(ji)末继续提升。
财务投资(zi)收益率(lu)3.43%
作为衡(heng)量保险公司(si)投资(zi)收益的两个指标，财务投资(zi)收益率(lu)代表贡(gong)献了利润的投资(zi)收益业绩，综(zong)合投资(zi)收益率(lu)代表所有投资(zi)类项目的收益，既包括进入利润表的投资(zi)收益，也包括计(ji)入其他综(zong)合收益的投资(zi)浮盈浮亏。
这两个指标在2024年呈现出“一低一高(gao)”的特(te)点。其中，财务投资(zi)收益率(lu)为3.43%，连续第三年低于4%，在历史上属于较低水平；综(zong)合投资(zi)收益率(lu)7.21%，属于历年偏高(gao)水平。
近年在利率(lu)下行(xing)、股市波动(dong)的市场环境下，保险资(zi)金投资(zi)业绩承压，2023年财务投资(zi)收益率(lu)降至2.23%的低位。不过，从2024年4个季(ji)度看(kan)，险资(zi)的财务投资(zi)收益率(lu)在持续好转。到2024年四季(ji)度，险资(zi)的年化财务投资(zi)收益率(lu)已连续回升5个季(ji)度。
其中，2024年，人身险公司(si)的投资(zi)业绩略好于财险公司(si)。人身险公司(si)财务投资(zi)收益率(lu)、综(zong)合投资(zi)收益率(lu)分别为3.48%、7.45%；财险公司(si)财务投资(zi)收益率(lu)、综(zong)合投资(zi)收益率(lu)分别为3.05%、5.51%。
有保险投资(zi)官认为，2024年三季(ji)度以来的股票(piao)市场回暖，是带动(dong)保险公司(si)投资(zi)收益显(xian)著提升的重要原因。自2024年三季(ji)度以来，保险资(zi)金年化财务投资(zi)收益率(lu)已连续两个季(ji)度保持在3%之上。
综(zong)合投资(zi)收益率(lu)7.21%
从综(zong)合投资(zi)收益率(lu)来看(kan)，由于包括投资(zi)浮盈浮亏部(bu)分，该指标波动(dong)一直较大(da)。历史数(shu)据显(xian)示，综(zong)合投资(zi)收益率(lu)曾在2007年高(gao)达两位数(shu)，也曾在2008年低至负数(shu)。近5年中，该指标曾于2020年接近6%，后有走低趋势，2022年低至1.83%，2023年为3.22%。
进入2024年，险资(zi)综(zong)合投资(zi)收益率(lu)明(ming)显(xian)上了一个台阶，达到7%左右的高(gao)位，全年为7.21%。
据券商(shang)中国记者采访了解，2024年保险资(zi)金综(zong)合投资(zi)收益率(lu)较高(gao)，得益于债券牛市以及高(gao)股息股票(piao)行(xing)情。
在上市险企、银邮系险企等已执行(xing)新金融工(gong)具准则(ze)的保险公司(si)中，绝(jue)大(da)部(bu)分债券和股票(piao)持仓都以市价计(ji)量，这些资(zi)产的市值变化有的影响利润，有的则(ze)不影响利润但会(hui)影响其他综(zong)合收益，后者即是新准则(ze)下的FVOCI类资(zi)产。在FVOCI类资(zi)产中，债券市值在债券牛市下有较大(da)浮盈贡(gong)献；分类为FVOCI股票(piao)以高(gao)股息股票(piao)为主，去年不少高(gao)股息板块如银行(xing)、电信(xin)运营商(shang)等股票(piao)涨势较好，也贡(gong)献了可观的市值变化浮盈。
在未(wei)执行(xing)新准则(ze)的保险公司(si)中，在“债券重分类+债券牛市”的推动(dong)下也获得较高(gao)综(zong)合投资(zi)收益。这些保险公司(si)将长期债券资(zi)产从“持有至到期”重新分类到“可供出售”，使得重新分类的债券市值变化体(ti)现到其他综(zong)合投资(zi)收益中。2024年，长期债券收益率(lu)明(ming)显(xian)下行(xing)，债券牛市带动(dong)险资(zi)持有的债券资(zi)产市值增加，推动(dong)了综(zong)合投资(zi)收益上行(xing)。
人身险配债比例(li)超50%
作为追求稳健收益、绝(jue)对收益的长期资(zi)金、大(da)资(zi)金，保险资(zi)金一直重视大(da)类资(zi)产配置。从2024年看(kan)，保险资(zi)金的股票(piao)持仓逐渐增长，配债比例(li)提升显(xian)著。
从人身险看(kan)，债券投资(zi)持续增加。截至2024年末，人身险公司(si)资(zi)金运用余额为29.95万亿元，其中配置债券金额为15.06万亿元，占比50.26%，是近年首破50%。
据券商(shang)中国记者了解，在利率(lu)下行(xing)趋势下，拉长资(zi)产久期是人身险公司(si)增加配债的一大(da)主要考虑，其大(da)力增配的债券主要是长期国债、地方政府债等。
数(shu)据显(xian)示，截至2024年四季(ji)度末，人身险公司(si)投资(zi)股票(piao)金额为2.27万亿元，环比三季(ji)末增加841亿元；股票(piao)占比7.57%，环比提升0.02个百分点。
责编(bian)：桂衍民
校对：李凌锋