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数字化是金融机构提升金融服务效能(neng)的(de)重要抓手(shou)。党的(de)二十届三中全会(hui)提出,积极发展科(ke)技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融,加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的(de)优质金融服务。当前,中小银行业正稳步推进数字金融转(zhuan)型发展。
中小金融机构通过科(ke)技赋能(neng)数字化转(zhuan)型,不断(duan)降(jiang)低金融服务成本,扩大金融服务覆盖面和渗透率(lu),提升自(zi)身的(de)运营效率(lu)和服务能(neng)力,有效服务国(guo)家重大战略、重点领域和薄弱环节。《中小银行数字金融发展研究报告(2024)》显示,中小银行综合运用5G、人工智能(neng)、大数据等(deng)多项创新(xin)技术(shu),以平板(ban)电(dian)脑、移动电(dian)话(hua)、APP等(deng)新(xin)载体(ti),推动数字金融服务下沉,强化支农(nong)支小能(neng)力。数字化、平台化服务深入触达(da)当地特色产业,中小银行得以主动适应市场变化,更(geng)加精准地支持农(nong)业产业链发展,加大乡(xiang)村振(zhen)兴(xing)等(deng)领域融资支持。
实践中,中小商(shang)业银行积极推动数字化转(zhuan)型,不断(duan)降(jiang)低风险与运营成本,为(wei)金融更(geng)好服务县(xian)域和农(nong)村金融市场提供了商(shang)业可持续性。浙江农(nong)商(shang)联合银行辖(xia)内开化农(nong)商(shang)银行通过整合全县(xian)农(nong)户(hu)基础信息和家庭资产信息数据,多维度勾(gou)勒家庭资产负债(zhai)表“信用画像”,实现小额普惠贷款县(xian)域授信动态全覆盖。“我行通过建设中台风险监测平台、开发智能(neng)风控模型,提升了银行风险管理能(neng)力。”浙江农(nong)商(shang)银行系统辖(xia)内长兴(xing)农(nong)商(shang)银行副行长凌佳鹏表示,该行还积极建设商(shang)户(hu)服务平台,对商(shang)户(hu)实时(shi)推送动账信息及(ji)汇总数据信息。
中小银行数字化转(zhuan)型还有提升空间。专家表示,我国(guo)3000多家农(nong)村金融机构的(de)平均资产规模只有130亿元,其(qi)中最小的(de)资产规模只有几亿元。不少中小银行没有足够(gou)的(de)资金独立完成数字化转(zhuan)型,缺少资金购买、挖掘(jue)数据。需要为(wei)中小金融机构提高数字化、智能(neng)化水(shui)平提供针对性支持,推动中小金融机构数字化发展。
国(guo)家金融监督管理总局叶燕斐表示:“做好数字金融的(de)目标是在有效控制风险和维护金融稳定的(de)前提下,不断(duan)提高金融活(huo)动的(de)数字化、智能(neng)化水(shui)平。需要在做好数字安全的(de)前提下加强相关数字信息的(de)共享和共用,完善相关数字征信,发挥不同类型数字科(ke)技公司的(de)作用。”
“中小商(shang)业银行应从自(zi)身资源禀赋出发,聚焦发展方向和业务重点,走出一条差异化、特色化的(de)转(zhuan)型之路,切忌数字化焦虑。”招联金融首席研究员董希淼建议,中小银行在科(ke)技投入时(shi)不能(neng)“撒胡椒面”,需要聚焦重点业务需求和战略性业务发展需要,有的(de)放矢,提高投入产出比。 (经济(ji)日报记者 彭 江)