开庭当天，苏某提(ti)前来到法庭，承办(ban)法官一方面耐心倾听其诉求，另一方面适时向苏某释法析理，分析利弊。经过(guo)半小时的沟通(tong)交(jiao)流，苏某企(qi)图逃避债务的心理基(ji)本得到疏导。开庭前，承办(ban)法官又通(tong)过(guo)“背(bei)靠背(bei)”调解，帮助双方当事人分析利弊，融情于理、融理于法，不断减少双方的分歧，最终，促使双方达成(cheng)了还款调解协议。双方同意苏某分12个月还清银行贷款本息(xi)。

典(dian)型意义(yi)

七星关区辖内共有银行等金融机构100余家，金融纠纷矛盾突出，数量较大。为此(ci)，七星关区法院推动创建了“监(jian)管﹢金融﹢协会﹢社区﹢法院”五方联动机制，在一方当事人态度比较抗拒(ju)的情况下，仍然坚持将调解工作贯彻(che)于金融纠纷化解全过(guo)程，妥善保护(hu)各方当事人合(he)法权益，通(tong)过(guo)分期(qi)还清银行本息(xi)推动矛盾纠纷实质(zhi)化解，真(zhen)正做到定分止(zhi)争。

借(jie)款人无(wu)力还款 调解促成(cheng)挂息(xi)重(zhong)组

贵州省瓮安县某商业银行与宋某琴于2021年5月18日签订金融借(jie)款合(he)同，宋某琴从该行借(jie)款本金8万元，借(jie)款年利率8.55%，借(jie)款到期(qi)时间(jian)为2024年5月17日，还款方式为按月结息(xi)一次还本，若借(jie)款人未按时支付利息(xi)，银行可(ke)宣布已发放贷款立即到期(qi)，借(jie)款人需立即清偿贷款本息(xi)及相关费(fei)用。2021年6月2日，宋某琴又向该商业银行借(jie)款本金20万元，借(jie)款到期(qi)时间(jian)为2024年6月1日，合(he)同约(yue)定情况与前述一致。以上(shang)借(jie)款本金共计28万元，后宋某琴仅(jin)偿还了部分利息(xi)，因未继续按时付息(xi)，2023年11月，某商业银行将宋某琴起(qi)诉至瓮安县人民(min)法院猴场人民(min)法庭。法庭接(jie)收材料后，将案件委派至猴场镇人民(min)调解委员会进行调解。

调解员依托法庭与银行建立的金融纠纷联动化解机制，将双方约(yue)到法庭面对面进行调解。双方来到法庭后，法官与调解员一起(qi)从节约(yue)司(si)法资(zi)源、减少诉讼成(cheng)本、解决矛盾纠纷、维护(hu)社会稳定等多个角度进行调解，最终促使双方当事人达成(cheng)一致意见，对前期(qi)的贷款进行挂息(xi)重(zhong)组，对重(zhong)组后的借(jie)款本金重(zhong)新签订借(jie)款合(he)同按合(he)同约(yue)定执行，就挂息(xi)与重(zhong)组后的正常利息(xi)按月偿还，且若宋某琴连续超过(guo)两期(qi)未按时足额履行，则该商业银行有权要求宋某琴一次性支付全部差欠的挂息(xi)，并宣布借(jie)款合(he)同立即到期(qi)，由宋某琴一次性付清差欠的全部借(jie)款本息(xi)。双方向法庭申请司(si)法确认，法院出具裁定确认该协议有效。

典(dian)型意义(yi)

挂息(xi)重(zhong)组能有效缓解个人的资(zi)金压力，当借(jie)款人无(wu)法按时偿还贷款利息(xi)时，通(tong)过(guo)借(jie)新还旧的方式，为债务人争取更多的时间(jian)和空间(jian)。如果没有法官与调解员在诉前的积(ji)极介入，直接(jie)进入诉讼程序可(ke)能会出现两败俱伤的局面。本案通(tong)过(guo)调解实现了双方共赢(ying)，同时借(jie)助司(si)法确认确定了调解协议的法律效力，使债权人的利益得到保障，最终取得了良好效果。

欠款人逾期(qi)杳无(wu)音讯 调解达成(cheng)后当日打款

2015年6月贵州某商业银行与张某签订了《个人购房担(dan)保借(jie)款合(he)同》。贷款发放后，张某未按合(he)同约(yue)定按时偿还借(jie)款本息(xi)，形成(cheng)多次逾期(qi)。经多次催收，张某仍未按约(yue)履行还款义(yi)务，该银行向福泉市人民(min)法院提(ti)起(qi)诉讼，请求张某归还贷款本金及利息(xi)。案件受理后，承办(ban)法官及时将案件委派至牛场镇人民(min)调解委员会进行诉前调解，但调委会始终未联系上(shang)张某，法院按照张某办(ban)理贷款时预留的地址向其送达传票、应诉通(tong)知书等均被(bei)退回，之后通(tong)过(guo)办(ban)案综(zong)合(he)管理系统查询到了张某的最新联系方式，据此(ci)搜索其微信(xin)并发起(qi)添加。承办(ban)法官结合(he)张某的还款能力与其沟通(tong)并向其释明关于限高和失信(xin)的相关规定。经过(guo)多轮(lun)沟通(tong)，最终促使双方达成(cheng)调解，张某于调解达成(cheng)当日将前期(qi)所欠的全部款项转至扣款专(zhuan)户(hu)，剩余款项按照原借(jie)款合(he)同约(yue)定还款。

案发后，法院专(zhuan)门到当地几家银行开展多次法治宣传活动以及业务培训，与银行工作人员就金融借(jie)款合(he)同纠纷案件的诉讼流程、诉讼常识、如何(he)进行诉前财产保全、如何(he)降低诉讼成(cheng)本及其他金融机构急需解决的诉讼问题进行了交(jiao)流学习。

典(dian)型意义(yi)

本案中，张某原本的态度非(fei)常抗拒(ju)，但法官努(nu)力寻(xun)找双方当事人的利益平衡点，积(ji)极引导当事人协商调解，结合(he)借(jie)款人实际情况制定还款方案，在维护(hu)债权人合(he)法权益的同时，也让债务人有“喘(chuan)口气”的机会，兼顾了调解效率与效果。在办(ban)案的同时，送法上(shang)门，到金融机构开展有针对性的法律宣传和培训，化被(bei)动接(jie)案为主动解纷，抓前端(duan)、治未病，主动提(ti)醒金融机构做好金融风险排查工作。

个体商户(hu)借(jie)贷未还 诉调对接(jie)圆(yuan)满化解

2023年2月3日，贵州某商业银行与文某某签订《个体工商户(hu)经营快贷借(jie)款合(he)同》，借(jie)款50万元，约(yue)定借(jie)款期(qi)限1年，到期(qi)偿还本息(xi)。该借(jie)款到期(qi)后，文某某未偿还银行的贷款本息(xi)，银行工作人员通(tong)过(guo)电话、短信(xin)以及上(shang)门催收均未果。该银行遂将文某某诉至法院，请求依法判令其偿还借(jie)款本金及利息(xi)等。

承办(ban)法官收到诉讼材料后，觉察到案件存在调解的可(ke)能。于是，在征得双方当事人同意的基(ji)础上(shang)，法官联系诉调对接(jie)中心，由其指派特邀调解员进行诉前调解。最终，在调解员的耐心调解下，双方当事人就还款事项达成(cheng)调解协议：文某某于2024年10月至2025年2月分期(qi)偿还银行部分借(jie)款，2025年3月20日前偿还剩余全部本息(xi)、罚息(xi)等。

典(dian)型意义(yi)

近年来，贵州法院受理的类似金融借(jie)款合(he)同纠纷案件日益增多，考虑到大多数案件涉案标的额较小，且事实清楚、权利义(yi)务关系明确，为减轻当事人诉累，促进金融企(qi)业的健康发展，法院积(ji)极采(cai)取多元纠纷解决机制，将矛盾纠纷止(zhi)于未发、解于萌芽，实现社会效果和法律效果的有机统一。

信(xin)用卡多次未还 速(su)裁团队高效解纷

罗某等14人分别向某银行贵州省六盘(pan)水市分行申请办(ban)理信(xin)用卡。14人在填写(xie)申领表时均签署“本人已阅(yue)读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信(xin)用卡产品的相关信(xin)息(xi)，愿意遵守领用合(he)约(yue)（协议）的各项规则，并同意遵守《某银行信(xin)用卡（个人卡）领用合(he)约(yue)》的内容”。该银行分行向罗某等14人发放信(xin)用卡后，罗某等人随即开卡并多次消费(fei)且多次逾期(qi)未还，逾期(qi)金额1万元至6万元不等。罗某等14人未依约(yue)还款，该银行分行催收无(wu)果，提(ti)起(qi)诉讼，主张罗某等14人偿还逾期(qi)本金并支付利息(xi)。

六盘(pan)水市钟(zhong)山区人民(min)法院在依法采(cai)取保全措(cuo)施的同时，由“映山红”女子速(su)裁速(su)调团队指导调解员在充分考虑借(jie)款人还款能力、还款意愿等情况下，有针对性地开展调解工作。在达成(cheng)调解协议后，某银行分行与借(jie)款人共同线上(shang)申请司(si)法确认，速(su)裁速(su)调团队及时审核确认，固(gu)定调解成(cheng)果。

典(dian)型意义(yi)

通(tong)过(guo)45天的持续发力，该批案件得以快速(su)、高效化解，有效实现以保全助调解，以调解化纠纷，在保障当事人合(he)法权益的同时，实现矛盾纠纷一次性解决。钟(zhong)山区法院以“映山红”女子速(su)裁速(su)调团队为纽带(dai)，以“诉前保全﹢行业调解﹢司(si)法确认”的组合(he)拳形式，为金融纠纷矛盾化解注入更多调解的可(ke)能性，跑出案件实质(zhi)性化解“加速(su)度”。

小微企(qi)业还款难 金融调解渡难关

贵州某蜂业公司(si)为购置生产设备，于2022年3月22日与某银行签订《借(jie)款合(he)同》，借(jie)款金额为1308万元，借(jie)款期(qi)限5年，以公司(si)名下的厂(chang)房作为抵押，并约(yue)定了利息(xi)及还款方式。借(jie)款初期(qi)，该公司(si)生产经营较为稳定，能够按时支付利息(xi)。然而，随着市场竞争加剧以及电商的冲击，该公司(si)整(zheng)体利润下滑，企(qi)业订单量锐(rui)减，资(zi)金回笼困难，自(zi)2023年起(qi)开始出现逾期(qi)还款情况。银行多次催收无(wu)果后，于2024年10月22日向普定县人民(min)法院提(ti)起(qi)金融借(jie)款合(he)同纠纷诉讼，要求该公司(si)偿还剩余本金1285万元及相应利息(xi)，并主张对抵押物行使优先受偿权。

考虑到该公司(si)只(zhi)是暂时受市场环境(jing)影响，且具有一定的生产基(ji)础与行业经验，有继续经营盈利偿还借(jie)款的可(ke)能，于是法院积(ji)极组织双方进行调解。调解员深入了解该公司(si)经营状况与财务情况后，一方面与银行沟通(tong)，建议其适当调整(zheng)还款计划，给企(qi)业一定的缓冲期(qi)；另一方面帮助该公司(si)分析市场形势(shi)，寻(xun)找新的业务突破点，如与电商平台合(he)作、开启直播带(dai)货等。最终，双方达成(cheng)调解协议：银行同意减免部分利息(xi)，公司(si)在2024年12月20日前偿还借(jie)款利息(xi)37万元，于2025年2月20日前偿还借(jie)款利息(xi)10万元，剩余借(jie)款本金在原还款期(qi)限上(shang)延长一年即2028年3月20日前偿还。至此(ci)，双方的纠纷得以圆(yuan)满化解。

典(dian)型意义(yi)

该案涉及标的额达上(shang)千万元，从企(qi)业角度来看，避免了因无(wu)力偿还到期(qi)债务而破产的风险，使其能够在法院与银行的协助下调整(zheng)经营策略、转型升(sheng)级，体现了司(si)法对实体经济尤其是小微企(qi)业的扶持与保护(hu)。从银行角度而言，通(tong)过(guo)灵(ling)活调整(zheng)还款计划与利息(xi)减免，在保障债权安全的前提(ti)下，实现了与企(qi)业的合(he)作共赢(ying)，有助于维护(hu)银企(qi)关系的长期(qi)稳定，避免了抵押物强制拍卖可(ke)能带(dai)来的资(zi)产贬值与变现困难等问题。从社会层面来说(shuo)，这种纠纷化解方式有利于稳定就业，该公司(si)继续经营保留了原有员工队伍，并随着业务拓(tuo)展新增了部分就业岗位，同时也为同行业处理类似金融借(jie)款纠纷提(ti)供了有益参考，对促进金融市场稳定、优化营商环境(jing)具有积(ji)极的示范效应。（汪怡潇 罗宁）

来源：人民(min)法院报