以旧换新加力扩围，春节档电(dian)影票房连破纪录，冰雪消(xiao)费正酣(han)……新年新气象，记者走进热(re)气腾腾的新春消(xiao)费市场(chang)，看财税金融如何从供需两端持续(xu)发力，不断打开消(xiao)费新空间。

提升消(xiao)费意愿，支持以旧换新加力扩围

春节前夕，手机、平板、智能手表（手环(huan)）三大品类(lei)“国补”政策正式落(luo)地。上海市民陈杰立马给(gei)自己置办了“年货(huo)”：“旧手机用(yong)了5年，屏幕都(dou)裂了也没舍(she)得换，这(zhe)回‘国补’加上平台跨(kua)店(dian)满(man)减和地区(qu)消(xiao)费券，新机一(yi)下子便宜了好几百，确实(shi)划算。”

“以旧换新政策扩围以来，每天(tian)都(dou)有大量消(xiao)费者进店(dian)咨询，询问能否享受(shou)补贴政策。”小米(mi)天(tian)猫事业部(bu)总经理吴茜表示。截至2月(yue)9日，天(tian)猫平台的手机、平板、智能手表整(zheng)体成交环(huan)比分别增长超过(guo)41%、72%、60%。

“真金白银(yin)”的补贴迅速点(dian)燃消(xiao)费热(re)情。据(ju)商务部(bu)统计，2024年，以旧换新政策共惠及6400多万消(xiao)费者，以旧换新政策带动汽车、家(jia)电(dian)、家(jia)装厨卫等产品的销售额超1.3万亿元。今年补贴政策扩围后，1月(yue)20日至2月(yue)1日，已有1470.4万名(ming)消(xiao)费者申请了1886.7万件手机等数码(ma)产品购新补贴。

政策加力扩围，财政资金提供坚实(shi)保障。2024年中央向地方下达了1500亿元超长期特别国债资金，支持各地积(ji)极实(shi)施消(xiao)费品以旧换新。截至2024年底，1500亿元消(xiao)费品以旧换新资金已基本使(shi)用(yong)完毕。今年，中央财政已预下达消(xiao)费品以旧换新首批资金810亿元。

政策加力扩围，还有金融手段来支持。随着以旧换新政策的深(shen)入实(shi)施，补贴的申领支付流程不断优化，消(xiao)费体验越来越便捷。比如天(tian)猫与银(yin)联合作接入云闪(shan)付，消(xiao)费者在(zai)淘宝APP内可直接领取政府补贴。同时，金融机构不断完善消(xiao)费金融产品和服务，与以旧换新政策叠加发力，进一(yi)步(bu)激发消(xiao)费潜能。

近日，深(shen)圳的一(yi)家(jia)汽车4S店(dian)内，市民王先生在(zai)销售人员的指导下通过(guo)微信小程序订购，并线上办理了工商银(yin)行汽车分期业务：“以旧换新补贴、分期贷款，动动手指就能快速搞定。”

快捷方便的背后，是消(xiao)费金融的创新。工商银(yin)行深(shen)圳分行有关负责人介绍，针(zhen)对新能源车以旧换新的情形，深(shen)圳分行提供了专属金融方案，以消(xiao)费者旧车的价值(zhi)作为授(shou)信参考，极大简化了贷款审批流程和所需材料。这(zhe)种“汽车以旧换新+分期付款”组合方案帮助越来越多消(xiao)费者降低购车门槛、提升购车体验，去年工商银(yin)行深(shen)圳分行汽车分期客户服务量同比增长15%。

“消(xiao)费信贷产品与以旧换新的有机融合，能够放大政策提振(zhen)消(xiao)费的实(shi)际效果。”招联首席研究员董希淼表示，要进一(yi)步(bu)优化消(xiao)费信贷产品体验和使(shi)用(yong)场(chang)景，让消(xiao)费贷款、消(xiao)费分期等产品更好嵌入以旧换新等消(xiao)费活动，建议将多样化的消(xiao)费分期和支付工具纳入“国补”可使(shi)用(yong)的支付范围，提升商家(jia)运营效率和消(xiao)费者体验，最大化发挥(hui)“国补”对消(xiao)费的拉动作用(yong)。

增强消(xiao)费能力，助力消(xiao)费者减负增收

“趁着多项优惠政策叠加的窗口期，赶(gan)紧来提车。”在(zai)广(guang)东广(guang)州(zhou)越秀区(qu)星寰商场(chang)一(yi)家(jia)新能源车门店(dian)，市民姚(yao)锦下定决心(xin)买下看好已久的新车。姚(yao)锦算了一(yi)笔新老政策优惠账：新车零(ling)售价15万元，通过(guo)以旧换新政策可享受(shou)补贴1.5万元，通过(guo)延(yan)续(xu)实(shi)施的新能源汽车车辆(liang)购置税减免(mian)政策能节约(yue)税款1.5万元，总计节省购车成本3万元。

以旧换新等新政策发力的同时，减税降费等既有政策不断优化，持续(xu)为消(xiao)费者减轻负担。

“为方便购车人办理车购税业务，我们提供了多种办税渠道，除了在(zai)办税服务厅或4S店(dian)办理之外，还可以通过(guo)电(dian)子税务局、粤税通微信小程序等方式线上办理。”国家(jia)税务总局广(guang)州(zhou)市越秀区(qu)税务局总会计师吴巧伶介绍，2024年，广(guang)州(zhou)市税务部(bu)门已累计办理新能源车车购税减免(mian)57.6亿元。

提升居民消(xiao)费能力，不仅(jin)靠减负，更重要的还得靠增收。“尤其是要提高中低收入者的收入水平和消(xiao)费能力。”中国人民大学经济学院教授(shou)王孝松认为，中低收入群体的消(xiao)费受(shou)收入波动影响较大，且边际消(xiao)费倾向通常相对较高，因此增加中低收入群体收入是有效提振(zhen)消(xiao)费的重点(dian)。

“提低”“扩中”，普惠金融正加速发力。

新年伊始，江(jiang)西萍乡市上栗县(xian)杨(yang)岐乡张果佬种养专业合作社的负责人张英需要周转(zhuan)资金，抱着试一(yi)试的心(xin)情来到上栗县(xian)创业贷款担保中心(xin)提交贷款申请，没想到从咨询、申请到收到贷款，只用(yong)了6天(tian)时间。“而且个(ge)人贷款贴息额度提高到了30万元。”张英说，这(zhe)下，扩大果园规模、多请几个(ge)老乡来干活有了“本钱”。

推广(guang)创业担保贷款、脱贫人口小额信贷，支持农(nong)民致富增收；加大小微企业、个(ge)体工商户首贷、续(xu)贷投(tou)放，助力稳就业稳收入……中国人民银(yin)行新发布(bu)的数据(ju)显示，2024年四季度末(mo)，人民币普惠小微贷款余(yu)额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个(ge)百分点(dian)，全年增加4.2万亿元；农(nong)户经营贷款余(yu)额10.38万亿元，同比增长12.3%。

“消(xiao)费的背后是收入的支撑，收入的背后是就业的保障。”南(nan)开大学金融发展(zhan)研究院院长田利辉表示，从中长期来看，财政金融要加大力度助企稳岗促就业，同时还要在(zai)养老、医疗、教育等方面(mian)施策进一(yi)步(bu)减轻居民负担，加快释放消(xiao)费潜力。

优化消(xiao)费结构，推动开发多元消(xiao)费场(chang)景

想去东北滑雪？先来三门买装备！出发去哈(ha)尔滨之前，杭州(zhou)游客赵雅(ya)静先来了趟省内游：“经常在(zai)小红书上刷到三门滑雪服的帖子，干脆过(guo)来让台州(zhou)的老同学带我淘几件，这(zhe)边款式很多，价格也不贵。”

亚(ya)冬(dong)会的举办，让很多年轻人领略了冰雪运动的魅力。最近，浙(zhe)江(jiang)台州(zhou)三门，这(zhe)个(ge)聚集了近300家(jia)户外用(yong)品生产企业的县(xian)城，吸引了越来越多像赵雅(ya)静这(zhe)样前来购置滑雪装备的外地游客。

“冰雪经济火了，我们作为产业链的一(yi)环(huan)也跑出了‘滑雪速度’。”三门迅猛龙户外用(yong)品有限(xian)公司负责人赖晓锋指着厂区(qu)外满(man)载(zai)的货(huo)车告诉记者，与去年同期相比，公司的滑雪服销量激增120%，新开的产线很快就满(man)负荷运转(zhuan)。

赖晓锋对自家(jia)产品很自信，但同时也很清醒(xing)，随着冰雪装备产业规模不断扩大，差异化竞争压力也更大了，市场(chang)对产品科技含量、外观设计的要求越来越高。“我们需要购买大量新面(mian)料、优化滑雪服设计、开辟新的生产线，来应对当下市场(chang)需求的变化。”赖晓锋说，虽然产品卖得火热(re)，但持续(xu)的投(tou)入让公司资金周转(zhuan)出现困难(nan)。

好在(zai)金融解决方案很快送上门来。三门农(nong)商银(yin)行以三门县(xian)市场(chang)监督管理局提供的名(ming)单和数据(ju)为基础，专门为当地滑雪装备产业开发了“共富·冲锋贷”金融产品，为这(zhe)一(yi)类(lei)企业贷款打造“直通车”。通过(guo)实(shi)地调查和审核，三门农(nong)商银(yin)行很快就为符(fu)合贷款条件的迅猛龙公司发放了350万元生产经营贷。“有了资金支持，我们今年要建厂房扩产能，还要拓展(zhan)产品线，生产帽子等滑雪配套产品，进一(yi)步(bu)满(man)足消(xiao)费者多元化的需求。”赖晓锋说。

通过(guo)为各类(lei)经营主体提供多元化服务，金融推动供给(gei)端增强与需求端的适配性，更好适应消(xiao)费结构变化，满(man)足越来越多元和快速变化的消(xiao)费需求。积(ji)极支持发展(zhan)首发经济、冰雪经济、银(yin)发经济等新兴消(xiao)费场(chang)景外，在(zai)传统的消(xiao)费领域，金融机构也不断优化细(xi)化产品和服务，灵活适配居民在(zai)居住、健康(kang)、家(jia)政等方面(mian)越来越细(xi)分的消(xiao)费场(chang)景。

“现在(zai)的装修贷又方便又灵活。”因为工作调动刚(gang)在(zai)杭州(zhou)安家(jia)的钱珺最近办理了浙(zhe)商银(yin)行“云宅贷”业务，100万元的贷款额度可供灵活提款，还有提款优惠券减免(mian)部(bu)分利息支出，“这(zhe)样就能够根据(ju)装修进度合理安排支出，也不会挤占日常消(xiao)费。”

日益多元化的金融需求与日益多元化的消(xiao)费需求“双向奔赴”、互相激发，共同推动实(shi)现老百姓日益增长的美好生活需要。中国人民银(yin)行数据(ju)显示，2024年四季度末(mo)，不含个(ge)人住房贷款的消(xiao)费性贷款余(yu)额21.01万亿元，同比增长6.2%，全年增加1.24万亿元。

董希淼表示，要进一(yi)步(bu)用(yong)好超长期特别国债等资金，加大对汽车、住房等大宗消(xiao)费的支持；财税金融应加大力度支持发展(zhan)首发经济、冰雪经济、银(yin)发经济等新型消(xiao)费和服务消(xiao)费，并且将更多资源向潜力巨大的县(xian)域消(xiao)费倾斜，覆盖更广(guang)阔的消(xiao)费人群的多层次消(xiao)费需求。