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中国网财经2月(yue)11日讯 近(jin)两年(nian)，信托(tuo)行业在“三分类”新规(gui)的引领下，积极探索(suo)转型之路，呈现出多维度的发展态势，既取得了一定(ding)的成绩，也面临着诸多挑(tiao)战。
资产服务信托(tuo)规(gui)模增长与困境并存(cun)
自(zi)信托(tuo)“三分类”实施以来(lai)，信托(tuo)公(gong)司(si)在资产服务信托(tuo)领域(yu)积极探索(suo)，除传统的家(jia)族信托(tuo)、资产证券化服务信托(tuo)外，家(jia)庭服务信托(tuo)、保险(xian)金信托(tuo)、预付类资金服务信托(tuo)、风(feng)险(xian)处(chu)置(zhi)服务信托(tuo)等业务实现了较快发展。2024年(nian)中国信托(tuo)业年(nian)会透露，一年(nian)来(lai)，全(quan)行业资产服务信托(tuo)规(gui)模接近(jin)11万亿元，占(zhan)比达到40%，无论是成立笔数(shu)还是新增规(gui)模均已超过资产管理信托(tuo)。
然而，资产服务信托(tuo)尚未形(xing)成稳(wen)定(ding)、可持续的盈(ying)利模式，转型赛道拥挤，费率竞争白热化问题突出。多位业内人士认为，由于受托(tuo)服务业务报酬率低，该业务需要(yao)规(gui)模效应以支(zhi)撑可持续发展，且有赖于数(shu)字化、智能化水平的提升，因此必(bi)须加大金融科(ke)技投入。
记者了解到，为开拓行政管理服务信托(tuo)项下的预付类资金服务信托(tuo)，多家(jia)公(gong)司(si)耗费大量资金搭建平台(tai)，但整体业务规(gui)模仍十分有限(xian)。未来(lai)，如何实现规(gui)模增长和盈(ying)利模式的突破，推动资产服务信托(tuo)可持续发展，仍是行业亟须解决的重要(yao)课题。
政信业务展业难度加大
在房地产信托(tuo)日渐式微的近(jin)年(nian)，基础产业类信托(tuo)成为信托(tuo)非标业务的重要(yao)支(zhi)撑。但2024年(nian)，随着化债政策和城投“退平台(tai)”的推进，基础产业信托(tuo)的展业难度逐渐加大。一方面，城投平台(tai)的新增融资受到严格(ge)限(xian)制，部分涉及隐(yin)性债务的政信类项目可能被迫调整或取消，导致基础产业信托(tuo)的底层资产供给减少；另一方面，城投企(qi)业的退出使得信托(tuo)公(gong)司(si)可选择的融资主体数(shu)量减少，导致信托(tuo)渠道融资在城投企(qi)业融资中的份额减少，部分城投公(gong)司(si)“退平台(tai)”后不再享受政府隐(yin)性担保和兜底预期，融资成本上升，信用风(feng)险(xian)增加。
监管部门年(nian)内数(shu)次向相关(guan)信托(tuo)公(gong)司(si)进行窗口指导，要(yao)求严格(ge)落实《关(guan)于金融支(zhi)持融资平台(tai)债务风(feng)险(xian)化解的指导意见》，机(ji)构须通过“融资平台(tai)查询系统”查询确认相关(guan)平台(tai)是否(fou)列入监管名单中，若在名单之内，不管作为融资主体或者担保主体，相关(guan)债务只减不增，降低高息非标融资，且基础产业类信托(tuo)的融资主体必(bi)须还旧再可借新，必(bi)须压缩自(zi)然人投资者的投资比重。
组合投资模式探索(suo)加速
针对业务分类改革，监管部门于2023年(nian)中下发《关(guan)于实施后行业集中反映问题的指导口径(jing)(一)》，明确提出资产管理信托(tuo)原则上应当以组合投资方式分散风(feng)险(xian)等要(yao)求。2024年(nian)中，监管部门再度召集部分信托(tuo)公(gong)司(si)，传达非标信托(tuo)需进行组合投资，新增固收(shou)类(债券投资)信托(tuo)产品需用市值法估(gu)值等要(yao)求。
在此背景下，越来(lai)越多的信托(tuo)公(gong)司(si)开始探索(suo)“非标+标”组合投资模式。目前(qian)各区域(yu)监管标准不甚一致，各家(jia)信托(tuo)公(gong)司(si)投资组合的实践进度不一，50%+50%、80%+20%、90%+10%的组合比例较为常见。根(gen)据公(gong)开数(shu)据不完全(quan)统计，10月(yue)份成立的基础产业类信托(tuo)中，有129款采(cai)用组合投资模式，占(zhan)比32.65%，其中投资非标和标品比例为95∶5和80∶20的产品占(zhan)据绝大多数(shu)；11月(yue)成立的基础产业类信托(tuo)中，有137款采(cai)用组合投资模式，占(zhan)比22.68%。
第三方代销(xiao)监管趋严
2024年(nian)，信托(tuo)业全(quan)面叫停第三方代销(xiao)的擦边球行为。上半(ban)年(nian)，部分信托(tuo)公(gong)司(si)再次收(shou)到监管部门窗口指导，被要(yao)求全(quan)面暂停第三方代销(xiao)业务，此后，数(shu)家(jia)信托(tuo)公(gong)司(si)发布(bu)严正声明，澄清了第三方机(ji)构和个(ge)人违规(gui)销(xiao)售的有关(guan)信息。
信托(tuo)产品销(xiao)售主要(yao)通过信托(tuo)公(gong)司(si)直销(xiao)和银行等持牌金融机(ji)构代销(xiao)两大渠道，非金融机(ji)构的第三方代销(xiao)，监管部门十多年(nian)前(qian)就已明令禁止。业界人士表示(shi)，相关(guan)窗口指导对于行业整体而言影响不大，但这显示(shi)出监管部门希望信托(tuo)公(gong)司(si)坚定(ding)转型、不走老路。用益信托(tuo)研究(jiu)员帅国让分析(xi)，监管部门此举主要(yao)是为了延续严监管、控风(feng)险(xian)的整体思路，切断第三方风(feng)险(xian)向信托(tuo)公(gong)司(si)传递，有利于维护金融市场的稳(wen)定(ding)以及信托(tuo)行业的稳(wen)健发展。
信托(tuo)资金踊跃入市与风(feng)险(xian)处(chu)置(zhi)服务信托(tuo)发展
2024年(nian)以来(lai)，信托(tuo)资金入市热情空前(qian)高涨，增量资金主要(yao)流向证券市场，证券市场已成为信托(tuo)资金第一大投向领域(yu)。截(jie)至2024年(nian)6月(yue)末，投向证券市场的信托(tuo)资金规(gui)模合计8.34万亿元，同(tong)比增长65%；占(zhan)资金信托(tuo)总规(gui)模19.95万亿元的42%，同(tong)比增长9%。信托(tuo)资金大举入市背后有政策引导、转型驱动、市场向好等多重原因。
自(zi)2019年(nian)企(qi)业破产重整首次引入信托(tuo)制度之后，风(feng)险(xian)处(chu)置(zhi)服务信托(tuo)逐渐进入大众(zhong)视野，近(jin)年(nian)来(lai)业务快速扩张。2024年(nian)，中信信托(tuo)、建信信托(tuo)等多家(jia)公(gong)司(si)的风(feng)险(xian)处(chu)置(zhi)服务信托(tuo)业务取得新突破，如中信信托(tuo)牵(qian)头设立的上海董家(jia)渡服务信托(tuo)项目成为房地产纾困化险(xian)的典型案例。不过，信托(tuo)公(gong)司(si)拓展该项业务也面临着一些制约(yue)因素，如可持续商业模式不清晰、专业水平能力欠缺、配套制度不完善等。
慈善信托(tuo)加速推进
新修订(ding)的《中华(hua)人民共和国慈善法》于2024年(nian)9月(yue)5日正式施行，新增了关(guan)于慈善信托(tuo)税收(shou)优惠的条款，为后续相关(guan)部门制定(ding)税收(shou)优惠政策提供了法律依据，激励更多社会资源和力量积极参与慈善活(huo)动。2024年(nian)，公(gong)益慈善信托(tuo)蓬勃发展，截(jie)至12月(yue)29日，全(quan)国共备案慈善信托(tuo)数(shu)量超2200单，财产总规(gui)模逾80亿元。
2024年(nian)信托(tuo)行业在“三分类”新规(gui)的引领下积极转型，但仍面临诸多挑(tiao)战，未来(lai)需在业务创新、风(feng)险(xian)防控、合规(gui)建设等方面持续发力，以实现可持续发展。