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近日，国家金(jin)融监督管(guan)理总局发布(bu)《关于开展保险资(zi)金(jin)投资(zi)黄金(jin)业务试点(dian)的通知》（以(yi)下简(jian)称《通知》），提出拓宽保险资(zi)金(jin)运用渠道，优化保险资(zi)产配置结构，推动保险公司提升(sheng)资(zi)产负债管(guan)理水平。
《通知》主(zhu)要从试点(dian)内容、试点(dian)要求及监督管(guan)理3个方面提出明确要求。在试点(dian)内容方面，《通知》界定了试点(dian)投资(zi)黄金(jin)的业务范(fan)围(wei)和投资(zi)方式，并确定了10家试点(dian)保险公司。
试点(dian)保险公司可以(yi)中长(chang)期(qi)资(zi)产配置为目的，开展投资(zi)黄金(jin)业务试点(dian)。试点(dian)投资(zi)黄金(jin)范(fan)围(wei)包括(kuo)：在上海黄金(jin)交易所主(zhu)板上市或(huo)交易的黄金(jin)现货实盘合约(yue)、黄金(jin)现货延期(qi)交收合约(yue)、上海金(jin)集中定价合约(yue)、黄金(jin)询价即期(qi)合约(yue)、黄金(jin)询价掉期(qi)合约(yue)和黄金(jin)租借业务。
试点(dian)参与主(zhu)体为以(yi)下10家保险公司：中国人民财产保险股份有限(xian)公司、中国人寿保险股份有限(xian)公司、太平人寿保险有限(xian)公司、中国出口信用保险公司、中国平安财产保险股份有限(xian)公司、中国平安人寿保险股份有限(xian)公司、中国太平洋财产保险股份有限(xian)公司、中国太平洋人寿保险股份有限(xian)公司、泰康人寿保险有限(xian)责任公司、新华人寿保险股份有限(xian)公司。
《通知》要求，试点(dian)保险公司通过成为上海黄金(jin)交易所会员开展黄金(jin)投资(zi)的，应当建(jian)立满(man)足上海黄金(jin)交易所技术运营规(gui)范(fan)要求的信息技术系统(tong)。通过商业银行代理席位开展黄金(jin)投资(zi)的，应当做好与商业银行系统(tong)与账户的对接工作，满(man)足投资(zi)交易、会计(ji)核算和风险管(guan)理需要。
2024年6月，国家金(jin)融监督管(guan)理总局局长(chang)李云泽在第十五届陆家嘴(zui)论坛上表示，要积极探索保险资(zi)金(jin)试点(dian)投资(zi)上海黄金(jin)交易所黄金(jin)合约(yue)及相(xiang)关产品。
《通知》提出，试点(dian)保险公司应当严(yan)格执行投资(zi)比例要求，投资(zi)黄金(jin)账面余额合计(ji)不超过本(ben)公司上季末(mo)总资(zi)产的1%。试点(dian)保险公司还需要建(jian)立黄金(jin)投资(zi)管(guan)理制度，包括(kuo)授权管(guan)理、投资(zi)决策、研究分析、交易交割、清算核算、信息系统(tong)、内部控制、风险管(guan)理、关联(lian)交易等。来自(zi)金(jin)融监管(guan)总局的数据显示，截至2024年底，我国保险业总资(zi)产达35.9万亿元。有研究机(ji)构根(gen)据公开数据测算，如10家公司按照公司上季末(mo)总资(zi)产的1%的规(gui)模顶格配置黄金(jin)资(zi)产，将给黄金(jin)投资(zi)市场(chang)带来超过2000亿元的增量资(zi)金(jin)。
中国银行研究院高级研究员杨娟认为，《通知》将试点(dian)投资(zi)黄金(jin)范(fan)围(wei)限(xian)定于在上海黄金(jin)交易所主(zhu)板上市或(huo)交易的合约(yue)与黄金(jin)租借业务，能够确保保险资(zi)金(jin)投资(zi)黄金(jin)业务具备基(ji)础保障(zhang)。黄金(jin)兼具货币属性与商品属性，是重要的金(jin)融产品，能够有效应对通货膨(peng)胀风险，具备长(chang)期(qi)保值功能。但需要注意的是，黄金(jin)作为金(jin)融资(zi)产，其价格易受到国内外多因素影响，具有波动性。
世界黄金(jin)协会发布(bu)的报告(gao)显示，2024年全球(qiu)黄金(jin)需求总量（包含场(chang)外交易）达4974吨，需求总额达3820亿美元，均创历史新高。世界黄金(jin)协会预计(ji)2025年全球(qiu)央行的购金(jin)需求仍将占主(zhu)导地位，黄金(jin)ETF投资(zi)需求也将成为支撑黄金(jin)需求的重要力量。
招商证券(quan)在研报中提出，当前环境下探索保险资(zi)金(jin)投资(zi)黄金(jin)业务试点(dian)，有助于放宽保险资(zi)金(jin)投资(zi)品种限(xian)制，缓解资(zi)产荒压力，是深化保险资(zi)金(jin)运用改革的重要举措。将黄金(jin)ETF纳(na)入配置可显著优化保险资(zi)产组合，实现资(zi)产的多元化配置和风险管(guan)理，未来政策破(po)冰值得期(qi)待。
多位业内人士在接受记者采(cai)访时表示，在利率持续走低(di)的大背景(jing)下，保险公司同时面临“利差损(sun)”和“资(zi)产荒”的双重考验，开展黄金(jin)投资(zi)有助于优化大类(lei)资(zi)产配置结构，推动保险公司提升(sheng)资(zi)产负债管(guan)理水平。不过，投资(zi)的收益和风险永远相(xiang)伴而行，在获准开展黄金(jin)投资(zi)后，保险公司接下来面临的挑(tiao)战是如何做好风险管(guan)理，避免投资(zi)收益出现大幅波动。
金(jin)融监管(guan)总局相(xiang)关负责人表示，开展保险资(zi)金(jin)投资(zi)黄金(jin)业务试点(dian)，是深化保险资(zi)金(jin)运用改革、推动保险业高质量发展的有益举措。下一步，金(jin)融监管(guan)总局将密切跟踪试点(dian)进展，加强监督管(guan)理，做好《通知》的实施工作，推动保险资(zi)金(jin)投资(zi)黄金(jin)业务健康发展。 （经济日报记者 于 泳）