过年期间，走亲访(fang)友、购置年货(huo)、娱乐(le)消费等支出必(bi)不可少，因此可以将10%-20% 的(de)年终奖用于此，既能(neng)满足当下生活需求，又能(neng)让人享受节日氛围，增添生活仪(yi)式感。这部分可存(cun)放于流动性强的(de)活期账户或货(huo)币基(ji)金，确保资金随(sui)用随(sui)取，方便快捷。

而中期资金预(yu)留占比可以在30%-40%左右(you)，作(zuo)为日常开销储备，能(neng)有效缓解未来数月的(de)经济压(ya)力，为日常生活提供稳定的(de)资金支持，这部分就可以选择定期存(cun)款(kuan)、短期银行(xing)理(li)财产品等，在保证一定流动性的(de)同时，获取相对稳定的(de)收益。

而如果(guo)想要更好地攒钱，利用复利的(de)力量实现长期投资，则可以将50%左右(you)的(de)年终奖用于中长期储蓄和投资，可考虑配置债券基(ji)金、股票基(ji)金、银行(xing)长期理(li)财产品等。这部分年终奖资金的(de)使用，大家(jia)都习惯于遵循自己的(de)偏好，比如有人热衷股市，有人更喜欢黄金。不过值得留意的(de)是(shi)，这部分的(de)资金仍然需要根据个人风险(xian)承受能(neng)力合理(li)调整投资组合。最重要的(de)是(shi)，学会分散风险(xian)，实现资产的(de)多(duo)元化(hua)配置，最终实现稳健增长。

不同金额理(li)财各有侧重

年终奖到底发了多(duo)少，是(shi)春节最不想被人问到的(de)话题之一。但要想搞好年终奖理(li)财，仍需要“对症下药”做到心中有数，针对年终奖可以用来理(li)财部分的(de)金额不同，理(li)财的(de)策(ce)略有所不同，俗话说得好，有多(duo)少钱办多(duo)少事(shi)儿。

东亚银行(xing)（中国）有限公司区域投资顾问王仁介针对不同的(de)年终奖的(de)金额来分类：

1.小额年终奖（1万-5万元）：金额有限，投资者可以考虑流动性较高(gao)的(de)产品，例如货(huo)币基(ji)金、银行(xing)短期理(li)财等工具(ju)。另外结构(gou)性存(cun)款(kuan)在牺牲部分流动性(有封闭(bi)期)的(de)条件(jian)下，有机(ji)会获取相应收益，可以搭配组合。

2. 中等金额年终奖（5万-10万元）：资金相对充裕，配置方面可以较为多(duo)元。可以适当承担一些风险(xian)，以获取相应收益，例如债券基(ji)金或底层资产为纯债配置的(de)银行(xing)理(li)财，可以作(zuo)为资产组合的(de)“稳定器”。另外，风险(xian)承受能(neng)力较高(gao)的(de)投资者也可以考虑基(ji)金定投，长期定投的(de)投资方式，一方面可定期定额投入平滑风险(xian)，另一方面，也有机(ji)会获取股市长期向好所带来的(de)收益，或会成为资产配置中的(de)“加速器”。但需要留意，权(quan)益类投资波动性较大，投资比例应适度控制(zhi)，多(duo)元化(hua)资产配置才是(shi)王道。

3.大额年终奖（10万元以上）：可配置资金更多(duo)，适合均衡(heng)布局,在合理(li)承担风险(xian)的(de)前提下，获取相应收益。就像(xiang)金字塔一样，利用活期理(li)财、存(cun)款(kuan)、债券等投资打好地基(ji)，再利用权(quan)益类资产获取相应收益。另外可以关注近年来投资者比较关注的(de)海外市场，进行(xing)全球配置，分散投资。通过不同资产、不同市场的(de)优势互补，平衡(heng)风险(xian)与收益，搭建一座(zuo)属于自己的(de)理(li)财金字塔。

理(li)财也需“控制(zhi)成本(ben)”

理(li)财也有成本(ben)？这是(shi)很多(duo)人在进行(xing)财富管理(li)时候未曾考虑到的(de)问题。事(shi)实上，理(li)财过程中，既有直观的(de)交易成本(ben)，也有更加隐蔽(bi)的(de)机(ji)会成本(ben)。交易成本(ben)会直接影响最终到手的(de)收益。比如股票交易，频繁买卖不仅要支付券商佣金，还需缴纳印花税等，若操作(zuo)不当，收益可能(neng)被这些费用抵消。基(ji)金投资时，申购赎回费、管理(li)费等也不容忽视。因此，新手小白(bai)在进行(xing)此类投资时，可以适当通过延长基(ji)金持有时间，降低赎回成本(ben)。

同样，机(ji)会成本(ben)也需考虑，如果(guo)一味追(zhui)求存(cun)款(kuan)的(de)安全性，而错失其他收益更高(gao)的(de)投资机(ji)会，或者在市场上的(de)操作(zuo)犹豫，也可能(neng)错失较好的(de)入手机(ji)会，这就要综合权(quan)衡(heng)，在风险(xian)可控前提下追(zhui)求收益最大化(hua)。而这需要投资者不断通过了解市场、学习理(li)财知识，来增加自己的(de)投资理(li)财知识和实操经验。

此外，临近春节，虽然不少的(de)银行(xing)类理(li)财产品瞄准了“春节档”，但很多(duo)人容易忽视理(li)财产品募集期和确认时间，这样则会导致(zhi)资金站岗。一些银行(xing)理(li)财产品在募集期内，资金虽已划出，但按活期利率计息，若募集期过长，会大大拉低实际(ji)收益。如某款(kuan)理(li)财产品募集期为10天，若在募集首日买入，这10天资金只能(neng)享受活期利息，相较于产品本(ben)身收益率，损失明显。投资者在购买理(li)财产品时，要关注产品募集期、确认时间等关键信(xin)息，避免资金闲置。

年终奖打理(li)好了，可以让“钱生钱”，但是(shi)值得留意的(de)是(shi)，年终奖理(li)财需综合考量个人财务状况、风险(xian)承受能(neng)力和投资目标，合理(li)分配资金，选择适合的(de)理(li)财方式。另外需要注意的(de)是(shi)，需要避免盲目跟(gen)风投资。

“没有完美的(de)理(li)财规划方案，我们更多(duo)应该(gai)结合自身对于收益、风险(xian)、流动性的(de)取舍,以及随(sui)着市场与人生阶段的(de)变化(hua)，定期对投资组合进行(xing)全面检(jian)视与调整。”王仁介认为，这需要投资者利用时间积累财富与知识，才会使得财富稳健增值达到自身理(li)财目标。