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创新与风控双管齐下
《意(yi)见》的发(fa)布,明确了信托业在(zai)我(wo)国金融(rong)体(ti)系(xi)中(zhong)的重要地(di)位,强调其在(zai)服务实体(ti)经济和人民美好生活方面的关键作用。清华大学法学院金融(rong)与法律研究(jiu)中(zhong)心研究(jiu)员杨祥博士指出(chu),国务院办公厅对《意(yi)见》的转发(fa),充分肯定了信托业在(zai)金融(rong)体(ti)系(xi)中(zhong)的不可或缺(que)性,为信托公司(si)及从业人员吃下了 “定心丸”。
在(zai)创新方面,《意(yi)见》为信托公司(si)下一步业务发(fa)展提供了清晰指引。从盈(ying)利模式来看,未来信托公司(si)将朝着两个(ge)主(zhu)要方向发(fa)展:一是以资产管理信托为核心,打造专业的资产管理机构;二是以资产服务信托为核心,构建完善的财富管理机构,同时注重 “产品体(ti)系(xi)” 与 “服务体(ti)系(xi)” 的有效衔接。
而(er)在(zai)风险把控上,《意(yi)见》多次强调加强监管,这将促使监管部门可能展开新一轮严(yan)监管举措(cuo)。杨祥博士表示,不排除一些风险巨大的信托公司(si)会受到整顿、清理。《意(yi)见》要求全面强化各类监管,包括机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管,对风险早识别、早预警、早暴露、早处置,牢(lao)牢(lao)守住不发(fa)生系(xi)统性风险底(di)线。
发(fa)展战略面临调整
随(sui)着《意(yi)见》的实施,信托行业的竞争(zheng)格局将发(fa)生变化,各信托公司(si)的发(fa)展战略也需做出(chu)相应调整。用益信托研究(jiu)员帅国让对记者表示:“在(zai)业务发(fa)展方面,信托公司(si)要明确战略定位。在(zai)信托业务新三分类的指引下,信托公司(si)在(zai)转型(xing)过(guo)程中(zhong)需要重新找到适合自身发(fa)展的路(lu)径,根据自身的股(gu)东背景(jing)及资源禀赋进行战略定位,差异化转型(xing)发(fa)展。”
由于不同信托机构资源禀赋不同,在(zai)战略布局上的关键举措(cuo)也存(cun)在(zai)差异。但信托公司(si)的转型(xing)发(fa)展也有共性,即要从卖方服务向买方服务转型(xing),摒弃传统 “以产品销售(shou)为中(zhong)心” 的服务思维,围绕客户需求,以客户利益为根本出(chu)发(fa)点,打造与之匹配的制度、流程、人才及专业服务体(ti)系(xi)。
能否(fou)根据客户的需求开展产品设计(ji)、资产配置和事(shi)务管理,为客户提供多层次、多样化的产品与服务,将成为信托公司(si)在(zai)转型(xing)发(fa)展中(zhong)脱颖(ying)而(er)出(chu)的关键。《意(yi)见》指出(chu)在(zai)竞争(zheng)日益激烈的市场(chang)环境下,信托公司(si)需要不断提升自身的专业能力和服务水平,以适应市场(chang)的变化和客户的需求。
业务分类改革与反洗钱工作强化
《意(yi)见》要求规范开展资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托业务,这将推动信托业务分类改革的进一步深(shen)化。信托公司(si)需要按(an)照(zhao)业务分类管理要求设立信托,加强信托业务登记管理,确保信托业务名实相符。
同时,《意(yi)见》强调严(yan)格履行反洗钱义务,按(an)照(zhao)反洗钱有关规定识别和保存(cun)受益所有人信息。无论是信托设立和销售(shou)环节,还是存(cun)续期(qi)监管,都对反洗钱工作提出(chu)了更高(gao)的要求。在(zai)信托设立和销售(shou)监管中(zhong),严(yan)格落实信托产品适当性管理要求,规范销售(shou)行为,严(yan)禁非金融(rong)机构代销信托产品,同时要严(yan)格履行反洗钱义务。在(zai)信托存(cun)续期(qi)监管中(zhong),加强对信托资金流向的穿透式跟踪,确保信托财产的独立性和合规运用。