以旧换新加力扩围，春(chun)节档电影票(piao)房连破纪录，冰雪消费正酣……新年新气象，记者走进热气腾腾的新春(chun)消费市场，看财税金融如何从供需(xu)两端持续发(fa)力，不断(duan)打开消费新空间。

提升消费意愿，支持以旧换新加力扩围

春(chun)节前夕，手机、平板、智能手表（手环）三大品类“国补”政策正式落地。上海市民陈杰立(li)马给自己置(zhi)办了“年货”：“旧手机用了5年，屏幕都裂了也没舍得(de)换，这回‘国补’加上平台跨店满减和地区消费券，新机一下子便宜了好几百，确(que)实(shi)划算(suan)。”

“以旧换新政策扩围以来，每天都有大量消费者进店咨询，询问能否享受补贴政策。”小米天猫事业(ye)部(bu)总经理吴茜表示(shi)。截至2月9日，天猫平台的手机、平板、智能手表整体成交环比分(fen)别(bie)增长(chang)超过41%、72%、60%。

“真(zhen)金白银”的补贴迅速点燃消费热情。据商务部(bu)统(tong)计，2024年，以旧换新政策共惠及(ji)6400多万消费者，以旧换新政策带动汽车、家电、家装厨卫等产品的销售额(e)超1.3万亿元。今(jin)年补贴政策扩围后，1月20日至2月1日，已有1470.4万名消费者申请了1886.7万件手机等数(shu)码产品购新补贴。

政策加力扩围，财政资金提供坚实(shi)保(bao)障。2024年中央向地方下达了1500亿元超长(chang)期特别(bie)国债资金，支持各地积极实(shi)施消费品以旧换新。截至2024年底，1500亿元消费品以旧换新资金已基本(ben)使(shi)用完毕。今(jin)年，中央财政已预下达消费品以旧换新首批资金810亿元。

政策加力扩围，还(hai)有金融手段来支持。随着以旧换新政策的深入(ru)实(shi)施，补贴的申领支付流(liu)程不断(duan)优(you)化，消费体验(yan)越来越便捷。比如天猫与银联合作接入(ru)云闪付，消费者在(zai)淘宝APP内可直接领取政府(fu)补贴。同时，金融机构不断(duan)完善消费金融产品和服务，与以旧换新政策叠加发(fa)力，进一步激发(fa)消费潜能。

近日，深圳的一家汽车4S店内，市民王先(xian)生(sheng)在(zai)销售人员的指导下通(tong)过微信小程序订购，并线上办理了工商银行汽车分(fen)期业(ye)务：“以旧换新补贴、分(fen)期贷(dai)款，动动手指就能快速搞(gao)定。”

快捷方便的背后，是(shi)消费金融的创新。工商银行深圳分(fen)行有关(guan)负责人介绍，针对新能源车以旧换新的情形，深圳分(fen)行提供了专属金融方案，以消费者旧车的价值作为授信参考(kao)，极大简(jian)化了贷(dai)款审批流(liu)程和所需(xu)材料。这种“汽车以旧换新+分(fen)期付款”组合方案帮助越来越多消费者降(jiang)低购车门槛(kan)、提升购车体验(yan)，去年工商银行深圳分(fen)行汽车分(fen)期客户服务量同比增长(chang)15%。

“消费信贷(dai)产品与以旧换新的有机融合，能够(gou)放大政策提振消费的实(shi)际效果。”招联首席研究员董希淼表示(shi)，要进一步优(you)化消费信贷(dai)产品体验(yan)和使(shi)用场景，让消费贷(dai)款、消费分(fen)期等产品更好嵌入(ru)以旧换新等消费活动，建议将多样化的消费分(fen)期和支付工具纳入(ru)“国补”可使(shi)用的支付范(fan)围，提升商家运营效率和消费者体验(yan)，最大化发(fa)挥“国补”对消费的拉动作用。

增强消费能力，助力消费者减负增收

“趁着多项优(you)惠政策叠加的窗(chuang)口期，赶紧来提车。”在(zai)广东广州越秀区星(xing)寰商场一家新能源车门店，市民姚锦(jin)下定决心买下看好已久的新车。姚锦(jin)算(suan)了一笔新老政策优(you)惠账(zhang)：新车零售价15万元，通(tong)过以旧换新政策可享受补贴1.5万元，通(tong)过延续实(shi)施的新能源汽车车辆购置(zhi)税减免政策能节约(yue)税款1.5万元，总计节省购车成本(ben)3万元。

以旧换新等新政策发(fa)力的同时，减税降(jiang)费等既有政策不断(duan)优(you)化，持续为消费者减轻负担。

“为方便购车人办理车购税业(ye)务，我(wo)们提供了多种办税渠道，除了在(zai)办税服务厅或4S店办理之外，还(hai)可以通(tong)过电子税务局、粤税通(tong)微信小程序等方式线上办理。”国家税务总局广州市越秀区税务局总会计师吴巧伶介绍，2024年，广州市税务部(bu)门已累计办理新能源车车购税减免57.6亿元。

提升居民消费能力，不仅靠减负，更重要的还(hai)得(de)靠增收。“尤其是(shi)要提高中低收入(ru)者的收入(ru)水平和消费能力。”中国人民大学(xue)经济(ji)学(xue)院教授王孝松认为，中低收入(ru)群体的消费受收入(ru)波动影响较大，且边际消费倾向通(tong)常相对较高，因此增加中低收入(ru)群体收入(ru)是(shi)有效提振消费的重点。

“提低”“扩中”，普惠金融正加速发(fa)力。

新年伊始，江西萍乡市上栗县杨岐乡张果佬种养专业(ye)合作社的负责人张英需(xu)要周转资金，抱着试一试的心情来到(dao)上栗县创业(ye)贷(dai)款担保(bao)中心提交贷(dai)款申请，没想到(dao)从咨询、申请到(dao)收到(dao)贷(dai)款，只用了6天时间。“而且个人贷(dai)款贴息(xi)额(e)度提高到(dao)了30万元。”张英说，这下，扩大果园规模、多请几个老乡来干活有了“本(ben)钱”。

推广创业(ye)担保(bao)贷(dai)款、脱贫人口小额(e)信贷(dai)，支持农民致(zhi)富增收；加大小微企业(ye)、个体工商户首贷(dai)、续贷(dai)投放，助力稳(wen)就业(ye)稳(wen)收入(ru)……中国人民银行新发(fa)布的数(shu)据显示(shi)，2024年四季度末，人民币普惠小微贷(dai)款余额(e)32.93万亿元，同比增长(chang)14.6%，增速比各项贷(dai)款高7个百分(fen)点，全年增加4.2万亿元；农户经营贷(dai)款余额(e)10.38万亿元，同比增长(chang)12.3%。

“消费的背后是(shi)收入(ru)的支撑，收入(ru)的背后是(shi)就业(ye)的保(bao)障。”南开大学(xue)金融发(fa)展研究院院长(chang)田利辉表示(shi)，从中长(chang)期来看，财政金融要加大力度助企稳(wen)岗促就业(ye)，同时还(hai)要在(zai)养老、医(yi)疗(liao)、教育等方面施策进一步减轻居民负担，加快释放消费潜力。

优(you)化消费结构，推动开发(fa)多元消费场景

想去东北滑雪？先(xian)来三门买装备！出发(fa)去哈尔滨之前，杭州游(you)客赵雅静先(xian)来了趟(tang)省内游(you)：“经常在(zai)小红书上刷到(dao)三门滑雪服的帖子，干脆过来让台州的老同学(xue)带我(wo)淘几件，这边款式很多，价格也不贵。”

亚冬会的举办，让很多年轻人领略了冰雪运动的魅力。最近，浙江台州三门，这个聚集了近300家户外用品生(sheng)产企业(ye)的县城(cheng)，吸引了越来越多像赵雅静这样前来购置(zhi)滑雪装备的外地游(you)客。

“冰雪经济(ji)火了，我(wo)们作为产业(ye)链的一环也跑出了‘滑雪速度’。”三门迅猛(meng)龙(long)户外用品有限公司负责人赖晓锋(feng)指着厂区外满载的货车告诉记者，与去年同期相比，公司的滑雪服销量激增120%，新开的产线很快就满负荷运转。

赖晓锋(feng)对自家产品很自信，但同时也很清醒(xing)，随着冰雪装备产业(ye)规模不断(duan)扩大，差异化竞争压力也更大了，市场对产品科技含量、外观设计的要求(qiu)越来越高。“我(wo)们需(xu)要购买大量新面料、优(you)化滑雪服设计、开辟新的生(sheng)产线，来应对当(dang)下市场需(xu)求(qiu)的变化。”赖晓锋(feng)说，虽然产品卖得(de)火热，但持续的投入(ru)让公司资金周转出现困难。

好在(zai)金融解决方案很快送上门来。三门农商银行以三门县市场监督管(guan)理局提供的名单(dan)和数(shu)据为基础，专门为当(dang)地滑雪装备产业(ye)开发(fa)了“共富·冲锋(feng)贷(dai)”金融产品，为这一类企业(ye)贷(dai)款打造“直通(tong)车”。通(tong)过实(shi)地调查和审核，三门农商银行很快就为符合贷(dai)款条件的迅猛(meng)龙(long)公司发(fa)放了350万元生(sheng)产经营贷(dai)。“有了资金支持，我(wo)们今(jin)年要建厂房扩产能，还(hai)要拓展产品线，生(sheng)产帽子等滑雪配(pei)套产品，进一步满足(zu)消费者多元化的需(xu)求(qiu)。”赖晓锋(feng)说。

通(tong)过为各类经营主体提供多元化服务，金融推动供给端增强与需(xu)求(qiu)端的适配(pei)性，更好适应消费结构变化，满足(zu)越来越多元和快速变化的消费需(xu)求(qiu)。积极支持发(fa)展首发(fa)经济(ji)、冰雪经济(ji)、银发(fa)经济(ji)等新兴(xing)消费场景外，在(zai)传(chuan)统(tong)的消费领域，金融机构也不断(duan)优(you)化细化产品和服务，灵活适配(pei)居民在(zai)居住(zhu)、健康、家政等方面越来越细分(fen)的消费场景。

“现在(zai)的装修贷(dai)又方便又灵活。”因为工作调动刚在(zai)杭州安家的钱珺最近办理了浙商银行“云宅贷(dai)”业(ye)务，100万元的贷(dai)款额(e)度可供灵活提款，还(hai)有提款优(you)惠券减免部(bu)分(fen)利息(xi)支出，“这样就能够(gou)根据装修进度合理安排支出，也不会挤占日常消费。”

日益多元化的金融需(xu)求(qiu)与日益多元化的消费需(xu)求(qiu)“双向奔赴”、互相激发(fa)，共同推动实(shi)现老百姓(xing)日益增长(chang)的美好生(sheng)活需(xu)要。中国人民银行数(shu)据显示(shi)，2024年四季度末，不含个人住(zhu)房贷(dai)款的消费性贷(dai)款余额(e)21.01万亿元，同比增长(chang)6.2%，全年增加1.24万亿元。

董希淼表示(shi)，要进一步用好超长(chang)期特别(bie)国债等资金，加大对汽车、住(zhu)房等大宗消费的支持；财税金融应加大力度支持发(fa)展首发(fa)经济(ji)、冰雪经济(ji)、银发(fa)经济(ji)等新型消费和服务消费，并且将更多资源向潜力巨大的县域消费倾斜，覆盖更广阔的消费人群的多层次消费需(xu)求(qiu)。