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时隔多年，经过全面净值化转型的(de)银行理财，市场规模(mo)重返(fan)30万亿元大关。
近日，证券(quan)时报·券(quan)商中(zhong)国记者汇总独家获取的(de)渠(qu)道数据(ju)显示，存续产品规模(mo)排名(ming)前十四的(de)银行理财公司，今(jin)年1月份持续保持规模(mo)增长，较2024年末合计增长约760亿元，总规模(mo)达22.5万亿元，占全部银行理财公司总份额超八成。
2024年年报数据(ju)显示，理财市场规模(mo)为(wei)29.95万亿元。基于上述(shu)增幅测算(suan)，在(zai)其他(ta)理财公司及(ji)银行机构未发生存量余额大幅减少的(de)情况下(xia)，今(jin)年1月份理财市场总规模(mo)或已(yi)重新站上30万亿元大关。这一里程碑(bei)式规模(mo)的(de)再现，一方面反映了我国居民(min)财富管理需求重趋(qu)旺盛，另一方面也凸显银行理财在(zai)净值化转型后走上了高质量发展之路。
万亿级(ji)理财公司增至13家
1月份，正(zheng)好横跨(kua)蛇年春节前后，金融机构也迎来了发力“开门红”的(de)窗口期。在(zai)此期间，尽管产品收益率相比(bi)往年显著下(xia)行，但(dan)银行理财市场总体仍维(wei)持了小幅增长。
当然，不同类型理财公司之间的(de)增长存在(zai)明显差(cha)距。根据(ju)证券(quan)时报记者汇总的(de)渠(qu)道数据(ju)，在(zai)上述(shu)14家银行理财公司1月份的(de)合计规模(mo)中(zhong)，主要增量来自其中(zhong)6家股份行理财公司以及(ji)交银理财、中(zhong)邮理财等(deng)2家国有行理财公司，这8家机构合计增长了约4600亿元。另外4家国有行理财公司的(de)规模(mo)则明显回落，合计下(xia)降(jiang)约3400亿元。
从单家机构的(de)规模(mo)变化来看，今(jin)年1月份，招银理财、浦银理财单月增长超900亿元，光大理财也增长了逾800亿元；农银理财、建信理财、工银理财等(deng)降(jiang)幅相对较大，分别下(xia)降(jiang)约1300亿元、900亿元、600亿元。
实(shi)际上，2024年以来，伴随存款(kuan)“搬(ban)家”带来的(de)银行理财持续回暖，多家银行理财公司实(shi)现了规模(mo)大增。证券(quan)时报记者汇总的(de)数据(ju)显示，华(hua)夏理财、中(zhong)邮理财、浦银理财和交银理财去年规模(mo)增幅超30%，光大理财、农银理财和工银理财的(de)规模(mo)增幅也超过了20%。
在(zai)此背景下(xia)，2024年存续规模(mo)达1万亿元以上的(de)银行理财公司也在(zai)增加，浦银理财、民(min)生理财先后迈(mai)过了这一关口。2025年1月末，中(zhong)邮理财突破1万亿元规模(mo)，成为(wei)第13家“万亿级(ji)”理财公司。与此同时，行业第一梯(ti)队也取得新突破，信银理财于今(jin)年1月达成2万亿规模(mo)，仅次于招银理财、兴银理财，重回行业第三。
经此变化，行业梯(ti)队也重新洗(xi)牌。排在(zai)第一梯(ti)队的(de)仍是上述(shu)3家股份行理财公司，第二梯(ti)队以国有行理财公司为(wei)主，但(dan)位次有所更新。其中(zhong)，工银理财反超农银理财，中(zhong)银理财则位居二者之后，规模(mo)分别为(wei)1.9万亿元、1.83万亿元、1.79万亿元，差(cha)距并不算(suan)大。
含(han)权(quan)类产品规模(mo)进一步放(fang)量
2024年以来，债市行情火(huo)热，以固(gu)收资产占绝大比(bi)例的(de)银行理财也获得了相对较高的(de)收益水平。与此同时，存款(kuan)利率下(xia)调造成现金管理类产品的(de)收益显著下(xia)滑，二者的(de)收益差(cha)距有所拉大，由此也引发了理财产品结构的(de)变动。
理财市场年报数据(ju)显示，2024年固(gu)收类产品规模(mo)增长3.33万亿元，增幅约13%；现金管理类产品规模(mo)则明显下(xia)降(jiang)，全年压降(jiang)1.24万亿元。2025年1月，这一趋(qu)势还在(zai)延续。在(zai)上述(shu)14家主要银行理财公司中(zhong)，固(gu)收产品单月合计增长约580亿元，而现金类产品单月则下(xia)降(jiang)近1700亿元。
值得提及(ji)的(de)是，伴随着10年期、30年期国债到期收益率相继冲破2%的(de)市场心理关口，固(gu)收交易(yi)员甚至发出了“职业生涯还剩几个BP”的(de)感(gan)叹。业内普遍的(de)预期是，固(gu)收类资产的(de)波动概率增大，固(gu)收类理财产品平均收益率或将相对下(xia)行。
为(wei)应对市场波动和预期收益降(jiang)低带来的(de)规模(mo)增量放(fang)缓，一些银行理财公司已(yi)开始调整(zheng)资产配置，加大权(quan)益资产投资。
1月份理财公司的(de)“固(gu)定收益-权(quan)益增强(qiang)型”（即“固(gu)收+”）产品显著增长。“固(gu)收+”产品通常(chang)配置小部分比(bi)例的(de)股票型基金等(deng)权(quan)益型资产，以增厚(hou)收益。证券(quan)时报记者获取的(de)数据(ju)显示，上述(shu)14家银行理财公司的(de)“固(gu)收+”产品单月增长约1300亿元，增幅高于固(gu)收纯债型产品，尤以光大理财、招银理财表现出色。
同样包含(han)权(quan)益资产的(de)混合类产品和权(quan)益类产品，在(zai)过去一段时间也有明显增量。根据(ju)普益标(biao)准(zhun)数据(ju)统计，从2025年1月新发理财产品的(de)结构看，“固(gu)收+”类、混合类与权(quan)益类产品的(de)发行占比(bi)超过76%，为(wei)去年下(xia)半年以来最高。
非(fei)母行代销成重要增长点(dian)
销售(shou)渠(qu)道，是导致银行理财规模(mo)变化的(de)重要因素之一。近年来，一些银行理财公司加大了对母行以外其他(ta)银行销售(shou)渠(qu)道的(de)布局，部分银行理财公司也凭借良(liang)好成效脱颖而出。
证券(quan)时报记者统计的(de)数据(ju)显示，今(jin)年1月份，上述(shu)14家银行理财公司行外代销规模(mo)合计超2000亿元，光大理财、浦银理财、交银理财和信银理财增幅靠前。过去一年来，一批银行理财公司持续发力行外代销，逐(zhu)步降(jiang)低对母行渠(qu)道的(de)依(yi)赖。截至1月末，交银理财、华(hua)夏理财的(de)行外代销占比(bi)已(yi)分别达到约58%、51%，光大理财、平安理财的(de)这一占比(bi)分别约为(wei)49%、45%，占比(bi)超过30%的(de)理财公司还有浦银理财、兴银理财、信银理财等(deng)。
相对而言，国有行理财公司对行外代销的(de)发力则较迟缓。比(bi)如(ru)工银理财、建信理财和农银理财的(de)行外代销占比(bi)均低于10%，中(zhong)银理财和中(zhong)邮理财虽较以前有所发力，但(dan)其行外代销的(de)占比(bi)分别才约24%、15%。
除了母行、非(fei)母行代销，近年来一些理财公司还对直销渠(qu)道进行了布局，并有了一定起(qi)色。据(ju)理财市场年报数据(ju)，截至2024年末，已(yi)有21家银行理财公司开展了直销业务，全年累计直销金额5050亿元。
不过，直销金额在(zai)银行理财公司的(de)总规模(mo)中(zhong)仍占比(bi)较小。数据(ju)显示，截至1月末，行业排名(ming)靠前且开通直销渠(qu)道的(de)8家银行理财公司，合计存续规模(mo)不到1000亿元。
来源(yuan)：券(quan)商中(zhong)国
责编：万健祎(yi)
校对： 杨舒(shu)欣
