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随着中央结算(suan)公司中债研发中心新近(jin)发布《2024年资产证券化发展报(bao)告》（简称“《报(bao)告》”），这一市场2024年的整体面貌浮(fu)出水面。
数据显示，2024年，我(wo)国资产证券化市场全(quan)年发行各类(lei)产品约1.98万亿(yi)元，年末存(cun)量规模约3.82万亿(yi)元。其中，融资租赁债权资产支持证券（以下简称“融资租赁债权ABS”）发行规模领跑(pao)，不良贷款(kuan)资产支持证券（以下简称“不良贷款(kuan)ABS”）发行增速较快，绿色资产支持证券（以下简称“绿色ABS”）产品创新不断深(shen)化。
资产证券化业务发行在2021年达到峰值3.1万亿(yi)元后，2022年及2023年连续两年下滑(hua)。2024年，资产证券化业务发行规模有(you)所回(hui)升，但产品存(cun)量继续下降。
发行规模重拾回(hui)升
《报(bao)告》披露，2024年，我(wo)国共发行资产证券化产品19768.32亿(yi)元，同比(bi)上升6.97%；年末市场存(cun)量为(wei)38198.4亿(yi)元，同比(bi)下降12.22%。
具体来看(kan)，信贷ABS发行2703.79亿(yi)元，同比(bi)下降22.42%，占发行总量的13.68%；企业资产支持证券（以下简称“企业ABS”）发行11824.56亿(yi)元，同比(bi)上升0.34%，占发行总量的59.81%；非(fei)金融企业资产支持票据（以下简称“ABN”）发行5239.97亿(yi)元，同比(bi)上升63.13%，占发行总量的26.51%。
信贷ABS中，个人汽车抵押贷款(kuan)ABS连续三年成为(wei)发行规模最大的品种，2024全(quan)年发行1296.68亿(yi)元，同比(bi)下降27.95%，占信贷ABS发行量的47.96%；微小企业贷款(kuan)ABS发行655.21亿(yi)元，同比(bi)下降12.60%，占24.23%；不良贷款(kuan)ABS发行508.67亿(yi)元，同比(bi)增长9.15%，占18.81%；银行/互联(lian)网(wang)消费贷款(kuan)ABS发行243.22亿(yi)元，同比(bi)下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中，融资租赁债权ABS、应收(shou)账款(kuan)ABS、一般小额贷款(kuan)债权ABS发行规模居前，分别发行2486.85亿(yi)元、2178.52亿(yi)元、1781.93亿(yi)元，占企业ABS发行量的比(bi)重分别为(wei)21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中，银行/互联(lian)网(wang)消费贷款(kuan)ABN、企业应收(shou)账款(kuan)ABN、一般小额贷款(kuan)债权ABN发行规模靠前，分别发行1425.00亿(yi)元、823.83亿(yi)元、580.50亿(yi)元，占ABN发行量的比(bi)重为(wei)27.19%、15.72%、11.08%。
发行利率(lu)继续下行
2024年，资产证券化产品发行利率(lu)整体趋向下行。
其中，信贷ABS优先A档证券最高发行利率(lu)为(wei)2.89%，最低发行利率(lu)为(wei)1.60%，平均发行利率(lu)为(wei)2.24%，全(quan)年累计下行37BP；优先B档证券最高发行利率(lu)为(wei)3.30%，最低发行利率(lu)为(wei)2.02%，平均发行利率(lu)为(wei)2.48%，全(quan)年累计下行70BP。
企业ABS优先A档证券最高发行利率(lu)为(wei)5.40%，最低发行利率(lu)为(wei)1.80%，平均发行利率(lu)为(wei)2.60%，全(quan)年累计下行74BP；优先B档证券最高发行利率(lu)为(wei)12.00%，最低发行利率(lu)为(wei)1.84%，平均发行利率(lu)为(wei)3.21%，全(quan)年累计下行58BP。
ABN优先A档证券最高发行利率(lu)为(wei)5.08%，最低发行利率(lu)为(wei)1.70%，平均发行利率(lu)为(wei)2.41%，全(quan)年累计下行70BP；优先B档证券最高发行利率(lu)为(wei)6.80%，最低发行利率(lu)为(wei)1.92%，平均发行利率(lu)为(wei)2.69%，全(quan)年累计下行105BP。
创新与多(duo)元化发展
基础资产不断丰富的同时，资产证券化市场在创新和多(duo)元化发展方面也更进一步。
比(bi)如(ru)，交通银行落地首单资产支持证券跨境转让业务。2024年4月30日，交通银行首尔分行在银行间市场与交银理财达成跨境交易(yi)，买入后者(zhe)持有(you)的某新能源企业发行的资产支持证券，落地市场首单资产支持证券跨境转让业务。此次落地的首单交易(yi)将(jiang)跨境资产转让的主体拓展至资产管理公司，将(jiang)交易(yi)品种扩大至资产支持证券，进一步丰富了跨境资产转让的业务场景，具有(you)积极广泛的市场创新效应和影响。
再次，首支住(zhu)房租赁持有(you)型(xing)不动产ABS“建信住(zhu)房租赁基金持有(you)型(xing)不动产资产支持专项计划”落地。这支产品为(wei)不动产领域特别是住(zhu)房租赁行业带来了权益(yi)融资渠道和方式的创新，进一步丰富了该产品对标公募REITs的资产大类(lei)类(lei)型(xing)，实现(xian)了从主体信用向资产信用的成功转型(xing)，也增加了长租房金融市场的产品多(duo)样性。
首批保险(xian)资管机构开(kai)始在交易(yi)所市场发行ABS也是2024年市场的一大亮点。2024年4月至5月，中国人寿——创工融资租赁资产支持专项计划、泰康资产——中电投租赁1号(hao)碳中和绿色资产支持专项计划相继发行成功。
值得一提的是，中债研发中心还在此次《报(bao)告》中提出继续推动ABS市场高质量发展的建议。
一是加强ABS信息披露体系及标准化建设。建议持续优化信息披露机制，分步推动入池基础资产逐(zhu)笔披露安排(pai)，为(wei)市场提供充分的风险(xian)评估和决策参考(kao)。二是完善二级市场建设，提升流动性水平。建议鼓励保险(xian)公司、资产管理公司、交易(yi)型(xing)金融机构、资管产品积极参与ABS投资。三是继续推动STC标准落地见效。我(wo)国引入“简单、透明、可(ke)比(bi)”标准（简称“STC标准”）对提升证券化产品信息披露透明度，降低投资者(zhe)风险(xian)，促进资产证券化市场发展具有(you)重要意义。
责编(bian)：桂衍民
校(xiao)对：李凌锋