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乡村(cun)产(chan)业发展,离不开金融活水的灌溉。一(yi)段时间(jian)以来(lai),资(zi)金短缺、信(xin)息不对称、市场(chang)风险大等问题成为制约乡村(cun)产(chan)业发展的主要瓶颈。信(xin)用机(ji)制为解决这些问题提供了新的思路(lu)和途径。
信(xin)用机(ji)制是(shi)通过评估和记录个人或(huo)机(ji)构的信(xin)用状(zhuang)况,以促进信(xin)任和合作的一(yi)种制度安排。信(xin)用机(ji)制对乡村(cun)产(chan)业发展产(chan)生的作用表(biao)现在(zai)多个方面。
一(yi)是(shi)有效缓解融资(zi)难题。完(wan)善的信(xin)用机(ji)制可以降(jiang)低银行与农户、农业经营主体(ti)之(zhi)间(jian)的信(xin)息不对称,有效评估借款人的还款能力和意愿,提高金融机(ji)构放贷(dai)积极(ji)性。信(xin)用档(dang)案的建立(li)能够通过信(xin)息透明化(hua)减(jian)少(shao)“逆(ni)向选(xuan)择”和“道德风险”。一(yi)些地区通过建立(li)农户信(xin)用档(dang)案,农民贷(dai)款覆(fu)盖率(lu)和平(ping)均贷(dai)款额度大幅提升。
二是(shi)有利于形成多元化(hua)投入格局。通过奖惩机(ji)制,信(xin)用良好的企业获得(de)更多政策支持和市场(chang)机(ji)会,失信(xin)企业则受(shou)到限(xian)制和惩戒,有助于减(jian)少(shao)市场(chang)欺诈(zha)行为,增强经营主体(ti)间(jian)的信(xin)任。良好的信(xin)用环境可以吸引更多社会资(zi)本关注和投资(zi)农村(cun)产(chan)业,形成政府引导、金融机(ji)构主导、社会资(zi)本参与的多元化(hua)投入格局,为乡村(cun)产(chan)业发展提供更充足的资(zi)金保障。
三是(shi)通过建立(li)品牌(pai)信(xin)用,提升品牌(pai)价值,增强市场(chang)竞争力。某些地方通过严格的信(xin)用评价体(ti)系,筛选(xuan)出优质农产(chan)品,打(da)造区域公用品牌(pai),有效提升了农产(chan)品的市场(chang)价值,从而提高市场(chang)份额和产(chan)品议(yi)价能力。
四是(shi)提升政府管理效率(lu)。利用大数据技术构建农村(cun)信(xin)用体(ti)系,能够实现对各类涉(she)农补贴发放、扶贫资(zi)金使(shi)用情况的有效监管,确(que)保资(zi)源合理配置(zhi),避免浪费和腐败现象的发生。
尽管信(xin)用机(ji)制在(zai)推(tui)动(dong)乡村(cun)产(chan)业发展方面潜力巨大,但仍面临不少(shao)困难:部分地区网(wang)络覆(fu)盖不足、信(xin)息化(hua)水平(ping)低下限(xian)制了信(xin)用体(ti)系的推(tui)广;部分群众对信(xin)用重(zhong)要性的认(ren)识不够深刻;标(biao)准化(hua)金融信(xin)用评价体(ti)系与乡村(cun)社会的多样性适配性不够;现有法律(lu)框架难以适应快(kuai)速变化(hua)的市场(chang)需(xu)求和社会环境;等等。这些因素制约了信(xin)用机(ji)制对乡村(cun)产(chan)业发展的促进作用,亟需(xu)破解。
前不久印发的《乡村(cun)全(quan)面振(zhen)兴(xing)规划(2024—2027年)》提出,“发展农村(cun)数字普惠金融,推(tui)进农村(cun)信(xin)用体(ti)系建设”。落实党中央、国(guo)务院决策部署,地方政府要坚持问题导向,多方面施策。
一(yi)方面,完(wan)善农村(cun)通信(xin)设施建设。加快(kuai)建立(li)健全(quan)农户、农民合作社、农业经营主体(ti)的信(xin)用档(dang)案,打(da)破信(xin)息孤岛,推(tui)动(dong)信(xin)用信(xin)息共享,为信(xin)用评价和信(xin)贷(dai)决策提供依据。加强农村(cun)信(xin)用环境建设。通过开展诚信(xin)宣传教育,增强农民和农业经营主体(ti)的信(xin)用意识,营造良好的农村(cun)信(xin)用环境。
另一(yi)方面,科学(xue)设计金融信(xin)用评价指标(biao)体(ti)系。要充分考虑地方文化(hua)资(zi)本因素,尽可能适配乡村(cun)社会的多样性。完(wan)善相关法律(lu)和政策,为信(xin)用体(ti)系建设提供坚实的法治保障。加强对农村(cun)信(xin)用体(ti)系建设的政策支持,通过设立(li)风险补偿基(ji)金、提供贴息补助等方式,引导金融机(ji)构加大对农村(cun)产(chan)业的信(xin)贷(dai)支持力度;鼓励金融机(ji)构根据农村(cun)产(chan)业特(te)点,开发个性化(hua)、差异(yi)化(hua)的金融产(chan)品,提供便捷高效的金融服务。(本文来(lai)源:经济日报 作者:刘景(jing)芝)