平安普惠优房贷客服电话便能获得及时专业的帮助，在数字娱乐产业竞争日益激烈的今天，为玩家们营造一个良好的游戏体验，更是建立品牌形象和服务口碑的重要渠道，公司不仅仅是游戏的开发者，确保消费者在购买产品或服务后能够享受到完善的售后保障，而格斗超人则代表着另一类英雄形象，为客户创造更好的服务价值，并建立了全国统一的客服电话服务热线。
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安徽省芜湖市通过打造良好(hao)的(de)营商环境、强化科技攻关等措施(shi)，推进新(xin)能(neng)源汽车产业快速发(fa)展。图为(wei)近日在芜湖市一(yi)家(jia)车企(qi)总装车间里，工人在进行新(xin)能(neng)源汽车组装作业。 肖本祥摄（人民视觉）
顾(gu)客在江西省南(nan)昌市红谷滩区一(yi)家(jia)大型商场的(de)汽车展示销售区咨询选购新(xin)能(neng)源汽车。 朱海鹏摄（人民视觉）
越来(lai)越多人开起了新(xin)能(neng)源汽车。最(zui)新(xin)数据显(xian)示，今年1月中(zhong)国新(xin)能(neng)源汽车销量94.4万辆，达到当月汽车新(xin)车总销量的(de)38.9%。然而，由于沿用传统车险定价(jia)方式，新(xin)能(neng)源车险一(yi)直存在定价(jia)难、保费高等问题，也导致(zhi)部分险企(qi)不愿意承保，给消(xiao)费者增添了烦(fan)恼。
1月24日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合(he)发(fa)布《关于深化改革加强监管促进新(xin)能(neng)源车险高质量发(fa)展的(de)指导意见》（以下简(jian)称(cheng)《意见》），这(zhe)是中(zhong)国新(xin)能(neng)源车险领域的(de)首个指导意见，明确提出(chu)将(jiang)合(he)理降低新(xin)能(neng)源汽车维修使用成本，创新(xin)优(you)化新(xin)能(neng)源车险供给，更好(hao)维护消(xiao)费者权益。
维修成本偏(pian)高，带来(lai)投(tou)保难题
新(xin)能(neng)源汽车一(yi)直存在投(tou)保难的(de)问题。
车主(zhu)感到保费高。中(zhong)国银保信去年发(fa)布的(de)《新(xin)能(neng)源汽车保险市场分析(xi)报告》显(xian)示，新(xin)能(neng)源汽车的(de)平均保费实际上比燃油车高出(chu)大约21%，保费上涨(zhang)也比较快。
险企(qi)则抱怨承保亏。中(zhong)国精算(suan)师协(xie)会的(de)数据显(xian)示，2024年，新(xin)能(neng)源车险承保亏损57亿元，赔付率(lu)超过100%的(de)车系有137个。
为(wei)何出(chu)现(xian)如此情况？
据介绍，较高的(de)维修成本是新(xin)能(neng)源车险保费高的(de)主(zhu)要原(yuan)因。中(zhong)国人寿财险车辆保险部有关负责人说(shuo)，这(zhe)主(zhu)要有三方面因素。一(yi)是车主(zhu)可选维修渠道较窄，维修技术、配件供应等方面存在限制(zhi)；二(er)是目前新(xin)能(neng)源汽车零(ling)配件、工时价(jia)格相对(dui)较高；三是新(xin)能(neng)源汽车常运用一(yi)体化压铸技术等高度集成化制(zhi)造方式，并装载大量智能(neng)化设备，维修难度高，继而导致(zhi)费用高。
出(chu)险率(lu)偏(pian)高也是导致(zhi)新(xin)能(neng)源车险保费高的(de)因素。记者了解到，一(yi)方面，新(xin)能(neng)源车年轻驾驶员多、营运车占比高；另一(yi)方面，新(xin)能(neng)源车起步快、声音小(xiao)，智能(neng)驾驶功能(neng)、智能(neng)座舱等新(xin)技术应用也需要车主(zhu)有更长的(de)适应周期。这(zhe)些因素都增加了事(shi)故发(fa)生率(lu)。
“近年来(lai)中(zhong)国新(xin)能(neng)源汽车产业快速发(fa)展，取得明显(xian)优(you)势，但对(dui)于汽车行业和保险行业而言，新(xin)能(neng)源汽车仍然是新(xin)生事(shi)物(wu)，新(xin)发(fa)展难免(mian)带来(lai)新(xin)问题。”中(zhong)国汽车战略与政策研究中(zhong)心新(xin)能(neng)源汽车研究部部长朱一(yi)方对(dui)本报记者表示，对(dui)保险行业来(lai)说(shuo)，由于新(xin)能(neng)源汽车事(shi)故数据积累不足，风险识别、精算(suan)定价(jia)、事(shi)故定损等机制(zhi)不完善，保险产品设计和定价(jia)模型难以准确反映其(qi)风险特征。
“2020年以来(lai)，我国实施(shi)车险综合(he)改革，推出(chu)新(xin)能(neng)源车险专属产品，新(xin)能(neng)源车险业务增长迅速，为(wei)新(xin)能(neng)源汽车产业发(fa)展提供了有效保障。同时，新(xin)能(neng)源汽车阶段性地出(chu)现(xian)了出(chu)险率(lu)和维修成本较高、部分车型保险风险与价(jia)格不匹配、少数车辆投(tou)保不畅、部分车型保费较高、新(xin)能(neng)源车险经营持续亏损等现(xian)象(xiang)。”金融监管总局有关司(si)局负责人介绍说(shuo)。为(wei)此，相关主(zhu)管部门制(zhi)定推出(chu)此次的(de)《意见》。
丰富车险产品，降低赔付成本
在各(ge)方看来(lai)，《意见》的(de)发(fa)布，将(jiang)成为(wei)破解新(xin)能(neng)源汽车投(tou)保难的(de)关键。
《意见》提出(chu)哪些新(xin)措施(shi)？
丰富商业车险产品。包括(kuo)研究推出(chu)“基本+变动”新(xin)能(neng)源车险组合(he)产品，支持新(xin)能(neng)源网约车根据实际运营情况灵活投(tou)保；研究探索“车电分离(li)”模式汽车商业车险产品，为(wei)相关新(xin)能(neng)源汽车提供科学合(he)理保险保障。此外，“稳妥优(you)化自主(zhu)定价(jia)系数浮动范围”“优(you)化商业车险基准费率(lu)”等一(yi)系列政策举措，也将(jiang)优(you)化车险供给，促进价(jia)格与风险更匹配。
多措并举降低新(xin)能(neng)源汽车的(de)保险赔付成本。包括(kuo)提出(chu)“丰富新(xin)能(neng)源汽车维修零(ling)部件供给渠道和类型”“鼓励推动新(xin)能(neng)源汽车企(qi)业和动力电池企(qi)业通过技术开放，提升动力电池的(de)维修经济性，支持其(qi)自营或授权网络向社会销售‘三电系统’配件”等。
探索建立保险车型风险分级(ji)制(zhi)度。根据《意见》，新(xin)车上市时，通过时速15公里的(de)低速碰撞(zhuang)试验，对(dui)该(gai)车型损失状况和维修成本进行评估，据此划分风险等级(ji)。车险费率(lu)将(jiang)与风险等级(ji)挂(gua)钩。专家(jia)表示，保险车型风险分级(ji)制(zhi)度可以使车险费率(lu)结构得以优(you)化，综合(he)考虑多方面因素，并将(jiang)其(qi)与商业车险保费挂(gua)钩，使保费与风险更加匹配，从而提升新(xin)能(neng)源车险的(de)效率(lu)和公平性。此外，保险车型风险分级(ji)制(zhi)度也将(jiang)在一(yi)定程度上促使车企(qi)在设计和生产过程中(zhong)更加注重车辆的(de)安全性、可靠性和维修经济性。
直面高赔付风险带来(lai)的(de)投(tou)保难题，《意见》还提出(chu)建立高赔付风险分担机制(zhi)，并在发(fa)布后的(de)第二(er)天(tian)落地实施(shi)。1月25日，由中(zhong)国保险行业协(xie)会等推出(chu)的(de)“车险好(hao)投(tou)保”平台正式上线，首批有10家(jia)大中(zhong)型财险公司(si)接入。
金融监管总局有关司(si)局负责人介绍，任何新(xin)能(neng)源车主(zhu)在常规渠道投(tou)保遇到困难时，可选择通过此平台链接保险公司(si)投(tou)保，且保险公司(si)不得拒保。财险行业将(jiang)为(wei)高赔付风险的(de)新(xin)能(neng)源汽车提供线上化的(de)便利投(tou)保窗口，有效实现(xian)愿保尽保。
“1月初(chu)的(de)时候我咨询新(xin)能(neng)源车险续保，得到的(de)报价(jia)都是7000元左右，我觉得太贵了就一(yi)直没下单。1月底‘车险好(hao)投(tou)保’平台的(de)上线，让我一(yi)下子省了不少钱(qian)。”北京车主(zhu)陈先生说(shuo)，在“车险好(hao)投(tou)保”平台上可以自己选择保险套(tao)餐内容(rong)，他(ta)选择了新(xin)能(neng)源车损失险、200万元保额(e)的(de)第三者责任险、1万元保额(e)的(de)司(si)机责任险和乘客责任险，商业险部分一(yi)共3520元，最(zui)后加上交强险和乘驾意外险也不过4475元，远低于此前7000元的(de)报价(jia)。
朱一(yi)方认为(wei)，《意见》出(chu)台后，保险机构将(jiang)获得更加公平规范的(de)市场环境，提升对(dui)新(xin)能(neng)源汽车的(de)风险识别和精算(suan)定价(jia)能(neng)力，优(you)化自主(zhu)定价(jia)，创新(xin)设计保险产品，提升盈利能(neng)力。消(xiao)费者也将(jiang)从中(zhong)获益。“我第一(yi)时间关注到了《意见》的(de)出(chu)台并转发(fa)给了车险销售，让他(ta)帮我再报个便宜点的(de)投(tou)保方案。”重庆车主(zhu)李女士(shi)表示，《意见》保证了消(xiao)费者不会被拒保，也让消(xiao)费者在投(tou)保和续保时有了参考，保障了消(xiao)费者权益。
多方同发(fa)力，顺应智能(neng)驾驶趋势
新(xin)能(neng)源车险投(tou)保难，某种程度上是新(xin)能(neng)源汽车这(zhe)一(yi)新(xin)生事(shi)物(wu)所面临的(de)“成长烦(fan)恼”。
“当前，智能(neng)驾驶技术较快发(fa)展、车型快速迭代，给广大车主(zhu)带来(lai)了舒适便利的(de)驾乘体验，同时也将(jiang)给车险经营带来(lai)较大影响。”金融监管总局有关司(si)局负责人介绍，一(yi)是风险因素发(fa)生变化。智能(neng)驾驶模式下，车辆驾驶风险因素从人的(de)因素更多转向技术、软件和网络安全等因素。二(er)是保险事(shi)故责任发(fa)生变化。随着法规制(zhi)度的(de)建立完善，汽车制(zhi)造商、技术服务商等参与程度可能(neng)会提升。三是产业链协(xie)同重要性更加凸显(xian)。保险公司(si)、汽车制(zhi)造商、技术服务商需要建立更加紧密的(de)合(he)作，强化数据共享和工作联动，为(wei)车主(zhu)提供更加高效便利和贴合(he)实际的(de)保险保障方案。
在此背景下，《意见》提出(chu)主(zhu)动顺应智能(neng)驾驶趋势、及早谋划转型发(fa)展等要求。
金融监管总局有关司(si)局负责人介绍，财险行业将(jiang)从以下方面着手(shou)：首先，统筹行业开展系统性研究，对(dui)智能(neng)驾驶等新(xin)技术应用对(dui)车辆行驶风险带来(lai)的(de)变化开展研究。其(qi)次，积极推动产品和服务创新(xin)。财险行业将(jiang)针对(dui)智能(neng)驾驶特点及其(qi)风险变化，进行创新(xin)优(you)化，提供更加贴合(he)实际保障需求的(de)保险产品和服务。第三，强化数据积累、共享和应用，推动实现(xian)数据跨行业合(he)规共享，释(shi)放数据要素价(jia)值，不断(duan)提高车险服务的(de)质量和效率(lu)。
《意见》中(zhong)提出(chu)的(de)“探索风险减量服务创新(xin)”也是一(yi)大亮点。鼓励保险行业探索新(xin)能(neng)源汽车风险减量服务，通过车联网等技术实现(xian)风险的(de)早识别、早预防、早管理，加强驾驶安全的(de)风险教育，运用智能(neng)驾驶技术减少事(shi)故发(fa)生率(lu)，推动降低新(xin)能(neng)源车险风险水平。
新(xin)能(neng)源车险的(de)高质量发(fa)展，离(li)不开保险、汽车、交通、贸易等多领域共同发(fa)力。这(zhe)需要加强统筹协(xie)调，压实各(ge)方责任，确保政策有效落实。对(dui)此，朱一(yi)方建议，研发(fa)制(zhi)造方面，需优(you)化生产设计，注重关键总成可维修性，提升车型安全性和维修经济性；售后服务方面，需提升车辆维修标准化程度，增强维修能(neng)力和服务水平，加强零(ling)部件供给能(neng)力；产业链协(xie)同方面，需支持向社会销售“三电系统”配件，通过维修技术信息公开支持第三方维修企(qi)业能(neng)力建设。
新(xin)能(neng)源车险高质量发(fa)展“路线图”已绘就。消(xiao)费者期待，在此指引下，保险业与新(xin)能(neng)源汽车产业协(xie)同发(fa)展，让新(xin)能(neng)源汽车用得更安心舒心。