以(yi)旧换新加力扩围，春节档电影票房连破纪录，冰雪消费正酣(han)……新年新气象，记者走进热气腾(teng)腾(teng)的新春消费市场，看财税(shui)金融如(ru)何从供需两端持(chi)续发力，不断打(da)开消费新空间。

提升消费意愿，支持(chi)以(yi)旧换新加力扩围

春节前夕，手机、平板、智能手表(biao)（手环(huan)）三(san)大(da)品类(lei)“国补”政策正式落(luo)地。上海市民陈杰(jie)立马给自己置办了(le)“年货”：“旧手机用了(le)5年，屏幕都裂了(le)也没舍得换，这回‘国补’加上平台跨店满减和地区消费券，新机一下子便宜了(le)好几百，确实(shi)划算(suan)。”

“以(yi)旧换新政策扩围以(yi)来，每天都有大(da)量(liang)消费者进店咨询，询问能否享受补贴政策。”小米天猫事业部(bu)总经理吴(wu)茜表(biao)示。截(jie)至2月(yue)9日，天猫平台的手机、平板、智能手表(biao)整体成交环(huan)比分别增(zeng)长超过41%、72%、60%。

“真金白银(yin)”的补贴迅速点(dian)燃消费热情(qing)。据商(shang)务部(bu)统计，2024年，以(yi)旧换新政策共(gong)惠及6400多万消费者，以(yi)旧换新政策带动(dong)汽车、家电、家装厨卫等(deng)产品的销售额超1.3万亿元。今年补贴政策扩围后，1月(yue)20日至2月(yue)1日，已有1470.4万名消费者申请(qing)了(le)1886.7万件手机等(deng)数码产品购新补贴。

政策加力扩围，财政资金提供坚(jian)实(shi)保障(zhang)。2024年中央向地方下达了(le)1500亿元超长期特别国债资金，支持(chi)各地积极(ji)实(shi)施消费品以(yi)旧换新。截(jie)至2024年底(di)，1500亿元消费品以(yi)旧换新资金已基本使用完毕。今年，中央财政已预下达消费品以(yi)旧换新首批(pi)资金810亿元。

政策加力扩围，还有金融手段来支持(chi)。随着以(yi)旧换新政策的深入实(shi)施，补贴的申领支付流程不断优化(hua)，消费体验(yan)越来越便捷。比如(ru)天猫与银(yin)联合作接入云闪付，消费者在淘宝APP内可直(zhi)接领取政府补贴。同(tong)时，金融机构不断完善消费金融产品和服(fu)务，与以(yi)旧换新政策叠加发力，进一步(bu)激发消费潜(qian)能。

近日，深圳的一家汽车4S店内，市民王先生在销售人员(yuan)的指导(dao)下通过微信(xin)小程序订购，并(bing)线上办理了(le)工商(shang)银(yin)行汽车分期业务：“以(yi)旧换新补贴、分期贷款，动(dong)动(dong)手指就能快速搞定。”

快捷方便的背后，是消费金融的创新。工商(shang)银(yin)行深圳分行有关负责人介绍，针对新能源车以(yi)旧换新的情(qing)形，深圳分行提供了(le)专属金融方案，以(yi)消费者旧车的价(jia)值作为授信(xin)参考(kao)，极(ji)大(da)简化(hua)了(le)贷款审(shen)批(pi)流程和所需材料(liao)。这种“汽车以(yi)旧换新+分期付款”组合方案帮助越来越多消费者降低购车门槛、提升购车体验(yan)，去年工商(shang)银(yin)行深圳分行汽车分期客户服(fu)务量(liang)同(tong)比增(zeng)长15%。

“消费信(xin)贷产品与以(yi)旧换新的有机融合，能够放大(da)政策提振消费的实(shi)际效果。”招联首席研究员(yuan)董希淼表(biao)示，要进一步(bu)优化(hua)消费信(xin)贷产品体验(yan)和使用场景，让消费贷款、消费分期等(deng)产品更好嵌入以(yi)旧换新等(deng)消费活动(dong)，建议将多样化(hua)的消费分期和支付工具纳入“国补”可使用的支付范围，提升商(shang)家运营效率和消费者体验(yan)，最(zui)大(da)化(hua)发挥“国补”对消费的拉动(dong)作用。

增(zeng)强消费能力，助力消费者减负增(zeng)收(shou)

“趁着多项优惠政策叠加的窗口期，赶紧来提车。”在广东广州越秀区星寰商(shang)场一家新能源车门店，市民姚锦下定决心(xin)买下看好已久的新车。姚锦算(suan)了(le)一笔新老政策优惠账：新车零售价(jia)15万元，通过以(yi)旧换新政策可享受补贴1.5万元，通过延(yan)续实(shi)施的新能源汽车车辆(liang)购置税(shui)减免政策能节约税(shui)款1.5万元，总计节省购车成本3万元。

以(yi)旧换新等(deng)新政策发力的同(tong)时，减税(shui)降费等(deng)既有政策不断优化(hua)，持(chi)续为消费者减轻负担。

“为方便购车人办理车购税(shui)业务，我(wo)们提供了(le)多种办税(shui)渠(qu)道，除了(le)在办税(shui)服(fu)务厅或4S店办理之外，还可以(yi)通过电子税(shui)务局、粤税(shui)通微信(xin)小程序等(deng)方式线上办理。”国家税(shui)务总局广州市越秀区税(shui)务局总会计师吴(wu)巧(qiao)伶介绍，2024年，广州市税(shui)务部(bu)门已累计办理新能源车车购税(shui)减免57.6亿元。

提升居民消费能力，不仅靠减负，更重要的还得靠增(zeng)收(shou)。“尤其是要提高中低收(shou)入者的收(shou)入水平和消费能力。”中国人民大(da)学经济学院教授王孝松认为，中低收(shou)入群体的消费受收(shou)入波动(dong)影响较大(da)，且边际消费倾向通常相对较高，因(yin)此增(zeng)加中低收(shou)入群体收(shou)入是有效提振消费的重点(dian)。

“提低”“扩中”，普惠金融正加速发力。

新年伊(yi)始，江西萍乡市上栗县杨岐乡张(zhang)果佬种养专业合作社的负责人张(zhang)英需要周转资金，抱着试一试的心(xin)情(qing)来到上栗县创业贷款担保中心(xin)提交贷款申请(qing)，没想到从咨询、申请(qing)到收(shou)到贷款，只用了(le)6天时间。“而且个人贷款贴息额度(du)提高到了(le)30万元。”张(zhang)英说(shuo)，这下，扩大(da)果园规模、多请(qing)几个老乡来干(gan)活有了(le)“本钱”。

推广创业担保贷款、脱贫人口小额信(xin)贷，支持(chi)农民致富增(zeng)收(shou)；加大(da)小微企业、个体工商(shang)户首贷、续贷投放，助力稳就业稳收(shou)入……中国人民银(yin)行新发布的数据显示，2024年四(si)季度(du)末，人民币普惠小微贷款余额32.93万亿元，同(tong)比增(zeng)长14.6%，增(zeng)速比各项贷款高7个百分点(dian)，全年增(zeng)加4.2万亿元；农户经营贷款余额10.38万亿元，同(tong)比增(zeng)长12.3%。

“消费的背后是收(shou)入的支撑，收(shou)入的背后是就业的保障(zhang)。”南开大(da)学金融发展研究院院长田利辉表(biao)示，从中长期来看，财政金融要加大(da)力度(du)助企稳岗促就业，同(tong)时还要在养老、医疗(liao)、教育等(deng)方面(mian)施策进一步(bu)减轻居民负担，加快释(shi)放消费潜(qian)力。

优化(hua)消费结构，推动(dong)开发多元消费场景

想去东北(bei)滑雪？先来三(san)门买装备！出发去哈尔(er)滨(bin)之前，杭州游客赵雅(ya)静先来了(le)趟省内游：“经常在小红(hong)书上刷到三(san)门滑雪服(fu)的帖子，干(gan)脆(cui)过来让台州的老同(tong)学带我(wo)淘几件，这边款式很多，价(jia)格也不贵。”

亚冬会的举办，让很多年轻人领略了(le)冰雪运动(dong)的魅力。最(zui)近，浙江台州三(san)门，这个聚集了(le)近300家户外用品生产企业的县城，吸引了(le)越来越多像赵雅(ya)静这样前来购置滑雪装备的外地游客。

“冰雪经济火了(le)，我(wo)们作为产业链的一环(huan)也跑出了(le)‘滑雪速度(du)’。”三(san)门迅猛龙户外用品有限公司负责人赖晓锋指着厂区外满载的货车告诉(su)记者，与去年同(tong)期相比，公司的滑雪服(fu)销量(liang)激增(zeng)120%，新开的产线很快就满负荷运转。

赖晓锋对自家产品很自信(xin)，但同(tong)时也很清醒，随着冰雪装备产业规模不断扩大(da)，差异化(hua)竞争(zheng)压(ya)力也更大(da)了(le)，市场对产品科技含(han)量(liang)、外观设计的要求越来越高。“我(wo)们需要购买大(da)量(liang)新面(mian)料(liao)、优化(hua)滑雪服(fu)设计、开辟新的生产线，来应(ying)对当(dang)下市场需求的变化(hua)。”赖晓锋说(shuo)，虽然产品卖得火热，但持(chi)续的投入让公司资金周转出现困难。

好在金融解决方案很快送上门来。三(san)门农商(shang)银(yin)行以(yi)三(san)门县市场监督管理局提供的名单和数据为基础，专门为当(dang)地滑雪装备产业开发了(le)“共(gong)富·冲锋贷”金融产品，为这一类(lei)企业贷款打(da)造“直(zhi)通车”。通过实(shi)地调查(cha)和审(shen)核，三(san)门农商(shang)银(yin)行很快就为符合贷款条件的迅猛龙公司发放了(le)350万元生产经营贷。“有了(le)资金支持(chi)，我(wo)们今年要建厂房扩产能，还要拓(tuo)展产品线，生产帽子等(deng)滑雪配(pei)套产品，进一步(bu)满足消费者多元化(hua)的需求。”赖晓锋说(shuo)。

通过为各类(lei)经营主体提供多元化(hua)服(fu)务，金融推动(dong)供给端增(zeng)强与需求端的适配(pei)性，更好适应(ying)消费结构变化(hua)，满足越来越多元和快速变化(hua)的消费需求。积极(ji)支持(chi)发展首发经济、冰雪经济、银(yin)发经济等(deng)新兴消费场景外，在传统的消费领域，金融机构也不断优化(hua)细化(hua)产品和服(fu)务，灵活适配(pei)居民在居住、健康、家政等(deng)方面(mian)越来越细分的消费场景。

“现在的装修贷又方便又灵活。”因(yin)为工作调动(dong)刚在杭州安(an)家的钱珺最(zui)近办理了(le)浙商(shang)银(yin)行“云宅贷”业务，100万元的贷款额度(du)可供灵活提款，还有提款优惠券减免部(bu)分利息支出，“这样就能够根据装修进度(du)合理安(an)排支出，也不会挤占日常消费。”

日益多元化(hua)的金融需求与日益多元化(hua)的消费需求“双向奔赴”、互相激发，共(gong)同(tong)推动(dong)实(shi)现老百姓日益增(zeng)长的美好生活需要。中国人民银(yin)行数据显示，2024年四(si)季度(du)末，不含(han)个人住房贷款的消费性贷款余额21.01万亿元，同(tong)比增(zeng)长6.2%，全年增(zeng)加1.24万亿元。

董希淼表(biao)示，要进一步(bu)用好超长期特别国债等(deng)资金，加大(da)对汽车、住房等(deng)大(da)宗消费的支持(chi)；财税(shui)金融应(ying)加大(da)力度(du)支持(chi)发展首发经济、冰雪经济、银(yin)发经济等(deng)新型消费和服(fu)务消费，并(bing)且将更多资源向潜(qian)力巨大(da)的县域消费倾斜(xie)，覆盖更广阔的消费人群的多层次消费需求。